Получение кредита на бизнес.

Различные компании или предприниматели часто стараются расширить свой бизнес, покупая другой, уже готовый бизнес. Поиск финансирования отнимает слишком большое количество времени, поэтому начинающий предприниматель или компания приходят к решению взять кредит на покупку готового бизнеса. 

Условия получения кредита

Не стоит торопиться перед подачей заявки на получение кредита, для начала нужно получить доказательства, что у покупаемой компании нет долгов, которые потребуют вернуть кредиторы.

  • Тот, кто получает ссуду должен написать заявление о том, что ему требуется кредит, сделать это нужно по определенной форме, которую устанавливает банк. Получатель обязан предоставить важные материалы, которые необходимы в данном деле;
  • О компании, которая покупается должна быть полная информация, а также о ее делах;
  • Необходимо поручительство, либо залог;
  • У того, кто просит о займе, должна иметься своя компания или предприятие, успешное с экономической точки зрения.

У получателя кредита должен быть собственный бизнес и стабильный доход, потому что банку необходимы гарантии, что получатель сможет выплатить кредит.

Как оформить кредитный займ

Часто случается так, что мелкие предприниматели специально уменьшают выручку со своего бизнеса, делается это для того, чтобы налоговые платежи стали минимальными. Поэтому банки нередко отказывают клиентам, желающим купить не приносящий прибыль бизнес. Именно по этой причине очень важно дать настоящую информацию о выручках и расходах предприятия.

Обычно для оформления кредита получатель сам приходит в банк для того, чтобы подать заявление и подписать соглашение. Когда работники банка изучат все необходимые предоставленные материла, будет приниматься решение о выдаче или не выдаче кредита клиенту.

Если банк решает предоставить кредит своему клиенту, то происходит подписание соглашений. Заявка на оформление кредита может быть подана через сайт выбранного банка, нужно заполнить специальный бланк, в котором будет содержаться полная информация о получателе кредита.

После всех данных действий банк рассматривает это заявление. Результат рассмотрения заявления клиент получает по телефону.

При положительном решении получатель должен прийти в банк и подписать все необходимые документы, ознакомиться с различными нюансами, получить кредит.

Что такое кредит?
Что такое кредит?

Кредитные брокеры предоставляют свои услуги, они тщательно выбирают для клиента организацию, которая может выдать кредит, а также к ним можно обратиться за помощью, если возникают проблемы при оформлении заявки на выдачу кредита.

Открываете свой бизнес и обратились в Сбербанк для получения кредита? Полезная информация есть по ссылке.

Этапы покупки бизнеса в кредит

В покупке бизнеса в кредит есть некоторые нюансы, а также важные этапы:

  • Тот, кто хочет приобрести бизнес, сам должен выбрать его, рассматривает его прибыль, также может составить бизнес-план. Благодаря этому можно произвести прогноз прибыли в дальнейшем, а также подробно ознакомиться с деятельностью бизнеса;
  • Выбрав фирмы, получатель идет в банк и узнает об условиях выдачи кредитов, рассматривая разные программы;
  • Подается заявление для оформления кредита, отдает банку все необходимые документы;
  • Служащие банка оценивают, насколько вложенные средства будут перспективны. Часто нужно выехать в место, где и существует предприятие;
  • Банком принимается решение, выдать кредит клиенту или нет. Производится установка условий договора;
  • Тот, кто получает кредит должен внести первый взнос из своих средств. Далее банк осуществляет перечисление средств предпринимателю.

Если происходит работа по франшизе:

  • Получатель должен прослушать специальный курс, в котором рассказывается о том, как развивать предпринимательство;
  • Сам банк проверяет своего клиента;
  • Франчайзер анализирует будущее сотрудничество и решает, стоит ли его начинать;
  • Далее банковскими работниками производится рассмотрение заявление на выдачу кредитных средств.

Кредит под залог бизнеса

Часто используемый вариант- это покупка бизнеса в кредит под залог. То есть занимаемые деньги будут выдаваться только под залог какой-либо недвижимости, это может быть коммерческая или жилая. Недвижимость обязательно должна находиться во владении заемщика, иначе банк примет отрицательное решение.

Получение потребительского кредита на нужды ИП, возможно ли это? Ответ вы увидите здесь.

Обычно заемные средства предоставляются на период от 10 до 20 лет, это зависит от самого банка и его условий. Срок кредитования в таком случае значительно увеличивается, что имеет определенные преимущества.

Бизнес в кредит без залога

В случае с кредитом без залога будет оформляться особый беззалоговый кредит. Основные требования в данном случае:

  • Заемщик должен быть трудоустроен;
  • Заемщик обязан иметь такие доходы, которых хватит на дальнейшее погашение полученного кредита;
  • Не менее трех месяцев работы на последнем рабочем месте;
  • Получатель должен иметь постоянную регистрацию, регион местонахождения банка должен совпадать с местом регистрации.
Где лучше брать кредит?
Где лучше брать кредит?

Предоставляемые средства должны быть возвращены в течение пяти лет.

Положительный ответ банка

Есть некоторое количество нюансов, благодаря которым банк может быстрее и проще выдать клиенту положительное решение на получение кредита:

  • У получателя должна быть своя компания, приносящая стабильную прибыль в течение более 1 года;
  • Хорошие результаты финансирования подобных дел;
  • Проект, который финансируется должен окупаться в кратчайшие сроки;
  • Банк не должен иметь никаких рисков.

Оформить кредит в банке не всегда просто, но существуют определенные способы его получения, всю информацию вы найдете по ссылке.

Где можно взять кредит

Заемщик в праве сам выбрать тот банк, который ему кажется более надежным.

Существует не мало банков, предоставляющих кредиты на покупку бизнеса. Некоторые условия и положения Российских банков:

БанкСумма ссудыСрокиПроцентыДополнительные условия
СбербанкОт 150 тыс. рублей

 

До 120 месяцевОт 11,8% годовыхВозможен кредит без залога недвижимости заемщика;

Отсрочка погашения;

Нет комиссий при досрочном погашении долга;

ВТБ 24От 850 тыс. рублейДо 120 месяцевОт 13,5% годовыхВозможность кредита под залог;

График погашения для каждого клиента;

Альфа БанкОт 700 тыс. рублейОт 1 до 3 летОт 16,99 до 22,99% годовыхБез комиссий;

Решение по заявлению в короткий срок;

Возможно внести первоначальный платеж;

РоссельхозбанкОт 55 000 до

200 000 000 рублей

До 36 месяцевОт 13,5 до 15,5% годовыхГибкий график для погашения долга;

Возможен займ под залог;

Есть отсрочка погашения долга.

 

Покупка оборудования в кредит

Если заемщик хочет получить кредит, чтобы купить оборудование для бизнеса, то он обязан подготовить план, в котором будет отражена дальнейшая работа с оборудованием и цели его приобретения.

Многие банки требуют обязательное внесение первого взноса. Заявка рассматривается обычно довольно быстро, в течение одной недели.

Программы банков: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк

Многие банки предоставляют кредит на покупку бизнеса, а также разрабатывают специальные программы, которые может выбрать клиент.

Сбербанк разработал программу «Бизнес-старт», благодаря которой клиент может занять у банка деньги для покупки бизнеса. Сумма предоставляется от 100 тысяч рублей до 3 млн рублей. Процентная ставка от 17, 5% до 18,5% годовых.

Также среди программ Сбербанка есть такие как: «Бизнес-актив», «Бизнес-авто», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес инвест». Все эти программы предлагают клиентам приобрести оборудование для бизнеса или сам бизнес в кредит по небольшим процентным ставкам.

Банк ВТБ 24 предоставляет программу «Коммерсант», кредит можно взять также для покупки бизнеса или оборудования для него. Выдаваемая сумма от 500 тысяч до 4 миллионов. Ставки от 18 до 23%. Также выдается «Инвестиционный» кредит. Процентная ставка от 14,5 %.

Срочно нужны деньги, тогда микрозайм онлайн — это то, что вам нужно. Полная информацию находится тут.

Россельхозбанк предоставляет для бизнесменов программу «Доступный заем». Минимум, который может занять клиент начинается с 200 тыс. рублей до 3 миллионов рублей. Деньги можно взять на 36 месяцев.

Процентная ставка от 13% и выше. Также программа «Экспресс». Минимум- 100 тысяч рублей до миллиона. Срок возвращения денег составляет до трех лет, плюсом программы является отсутствие залога.

Требования к получателю

Чтобы получить кредит в банке заемщику средств необходимо соблюдать следующие условия:

  1. Оформление и подача заявки по установленной банком форме;
  2. Заемщик обязательно должен предоставить банку все необходимые для дела документы;
  3. У получателя кредита должны быть поручители;
  4. Не должно быть проблем в прошлом с получением кредитов;
  5. Получатель составляет обязательный бизнес-план;
  6. Нередко банк требует от клиента внесения первоначального взноса.

Какие нужны документы для оформления кредита

Чтобы банк предоставил клиенту ссуду нужно иметь определенные документы и предъявить их банку:

  1. Составленный бизнес-план будущего бизнеса;
  2. Заявление обязательно в той форме, которую установил банк;
  3. Паспорт или его копию;
  4. Те документы, которые подтверждают факт существования и ведения бизнеса получателя кредита;

Сроки и способы выплат

Срок, за который выдается кредит на покупку предприятия обычно определяется самим банком и тем соглашением, которое было подписано заемщиком. Самый стандартный срок- от года до 20 лет.

Узнайте здесь о том, где выгоднее всего получить кредит в России.

Условия выплат обговариваются с каждым клиентом индивидуально.

  1. Безналичный платеж за счет получателя денег;
  2. Внесение наличных средств клиентом ежемесячно в банк;
  3. Внесение денег через банкоматы;
  4. Осуществление онлайн-платежей на сайтах банков.

Достоинства и недостатки покупки готового бизнеса в кредит

Покупка бизнеса в кредит через банк имеет в себе как плюсы, так и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • Заемщик сможет купить уже готовую и действующую компанию или предприятие;
  • Не нужно регистрировать дело, как это пришлось бы делать с новым бизнесом;
  • Быстрое оформление всех заявлений и их обработка;
  • Купить бизнес в кредит может не только юридическая организация, но и частные лица.
Почему малый бизнес популярен?
Почему малый бизнес популярен?

К минусам относится:

  • Бизнес не даст положительного ответа, если заемщик не имеет подтверждения в авторитетности и ответственности репутации;
  • Необходимо иметь поручителей, либо нужно внести первый залог;
  • Необходимо собрать немалое количество различных важных документов, что может занять много времени, также документы строго и тщательно проверяются служащими банка;
  • Регулярно нужно осуществлять внесение средств для того, чтобы погасить кредитный долг.

Что такое овердрафтный кредит и как его получить — узнайте по ссылке.

Советы начинающим бизнесменам

Приобретение бизнеса в кредит достаточно большая ответственность, поэтому стоит обратить внимание на некоторые нюансы в данной сделке:

  • Нужно тщательно проанализировать ситуацию, выяснить, по каким причинам бизнес продается, это может быть связано с плохим доходом или какими-либо проблемами;
  • Если бизнес находится в действии уже некоторое количество лет, то оборудование может прийти в негодность, тогда придется покупать новое;
  • Важно проверить, действительно ли у приобретаемой компании нет долгов;
  • Чем большую сумму клиент банка вносит при первом взносе, тем больше вероятность на получение кредита.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Больше информации содержится в этом видео: 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

5 + восемнадцать =