Как получить кредит на бизнес?

Многие люди мечтают открыть собственный бизнес. Но такое начинание всегда требует стартовый капитал, который есть не у всех. В такой ситуации помочь новичку-бизнесмену могут банки. Хотя, получить кредит на развитие малого бизнеса получится отнюдь не в любом банке, шанс на это есть всегда. Просто нужно знать некоторые аспекты получения таких займов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля?

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка, это аккредитовано ли данное учреждение на то, чтобы реализовывать государственную программу поддержки малого бизнеса. Такую информацию можно узнать в самом банке или на сайте Корпорации МСП, которая уполномочена раздавать такую аккредитацию.

Где получить выгодный кредит на бизнес расскажет вам статья Где и как выгоднее всего получить кредит для малого бизнеса в России?

Во многих крупнейших банках сейчас реализовывается программа господдержки, в том числе в Сбербанке и Россельхозбанке. Условия этой программы выглядят следующим образом:

Если банк участвует в Программе государственной поддержки малого и среднего бизнеса, то он предоставляет льготы на кредитование представителям отраслей, находящихся в приоритете:

  • Сельхозпроизводители или их обслуживание;
  • Пищевая и обрабатывающая промышленность;
  • Переработка сельхозпродукции;
  • Транспортная отрасль;
  • Услуги связи;
  • Строительство.
Сумма кредита 50 млн. – 1 млрд. руб.
Цель кредита — на основные средства;

— возобновление и модернизация производства;

— на перспективные проекты;

— финансирования оборотных средств;

Процентная ставка Для малого – 11 %;

Для среднего – 10 %

Срок действия льготных условий 3 года
Корпорация МСП берёт на себя долю рисков, возникающих в результате предпринимательской деятельности. Тем самым она открывает больше возможностей представителям малого бизнеса в плане получения денежных ресурсов, а также способствует привлечению капитала в банковскую систему.

Важно! Даже если отрасль вашей деятельности не входит в число приоритетных, у вас есть масса других способов получения кредита в качестве ИП или физического лица.

Способы получения кредита

Банковская система предлагает предпринимателю много способов получения кредита. Они учитывают цели, на которые планировалось эти деньги потратить. А так как ИП совмещает в себе признаки юридического и физического лица, то обычный потребительский кредит или ипотеку никто не отменял.

  1. Овердрафт. Для своих надёжных клиентов банки предлагают пополнить их счёт в размере 30-50 % от усреднённого ежемесячного оборота средств на нём. Такой займ бывает кратковременным, в среднем на 3 месяца.
  2. Целевой кредит на новый проект. Областной фонд поддержки малого предпринимательства осуществляет поддержку начинающих ИП. Однако эта организация финансирует только приоритетные отрасли хозяйства.
  3. Лизинг. Обновление оборудования или приобретение транспорта удобно сделать в лизинговой компании. Такие компании предоставляют требуемое имущество, а бизнесмен погашает свою задолженность перед ними. Тем самым устраняется посредник в лице банка, потому и условия лизинговые организации предоставляют более выгодные.
  4. Ипотека. Любой бизнесмен, как обычный человек может взять ипотеку. Как правило, сотрудники банка не отслеживают, куда были потрачены выданные средства в рамках ипотечного займа.
  5. Автокредит. Залогом в этом варианте является автотранспорт.
  6. Обычный потребительский кредит или кредитная карточка. Самый надёжный способ, однако процент в этом случае может быть очень высок.

Как получить потребительский кредит на нужды ИП — узнайте, пройдя по ссылке.

Быстрые деньги в форме обычного кредита или получения пластиковой карты на определённую сумму сейчас можно получить повсеместно в каждом банке. Но эксперты советуют остановить выбор на ипотеке или автокредите, если уж не получилось попасть в программу поддержки МСП.

Какому предпринимателю будет легче получить займ для бизнеса?

Финансовым учреждениям выгодно давать займы на небольшой период погашения. Поэтому кредиты для ИП обычно оформляются на срок в 3-4 года. По мнению банков, окупаются такие вложения  за промежуток времени около 10 лет. Вот почему на оформление сделки с предпринимателем сотрудники банка идут с трудом.

Вы можете легко и без проблем оформить кредитную карту в ВТБ24, если вдруг вам понадобились деньги. Вся информация есть здесь.

Важно! Не во всех банках возможно предоставление кредита для ИП без залога, так как они склонны относить эту категорию лиц в группу риска по потере платежеспособности.

Однако существует ряд критериев, по которым оценивается надёжность бизнесмена как платежеспособного клиента:

  • Наличие регистрации в налоговой инспекции в качестве ИП;
  • Возрастные рамки: 21-60 лет;
  • Опыт в ведении собственного дела от 6 месяцев;
  • Белая кредитная история;
  • Предыдущее сотрудничество с банком;
  • Имеет ли клиент имущество или транспорт (ликвидный залог).

То есть, предпринимателю будет проще получить деньги в том банке, в котором обслуживаются его счета. По необходимости принимающая решение сторона сможет самостоятельно отследить перемещения основных активов и оценить размеры прибыли.

Можно ли получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля без залога?

Хорошо развивающийся малый бизнес находится в интересах государства, так как он положительно влияет на рост экономики. Поэтому сейчас активно осуществляется государственная поддержка в пользу небольших частных предприятий начинающих бизнес с нуля.

Она выражается также в льготных условиях кредитования, которые могут существовать в некоторых банках. Между тем, сами банки заинтересованы в привлечении клиентов.

В условиях жёсткой конкуренции они могут предлагать свои собственные льготные программы, выгодные им и начинающим бизнесменам.

При этом заёмщик будет выбирать, что для него будет удобней: сразу получить деньги, не собирая кучу справок и документов или подождать немного, но получить сумму под низкий процент?

Воспользуйтесь услугой срочного микрозайма онлайн и вы тут же решите проблему нехватки денег. Подробнее об этом тут.

Важно! Если вы хотите оформить кредит без залога и поручителей, учтите, что банк может выставить высокий процент.Сейчас большинство крупнейших кредитных организаций работают по программам поддержки собственников малого бизнеса. Поэтому, получить кредит на развитие бизнеса для предпринимателя с нуля и без залога вполне реально.

Какие они предлагают условия и какой банк выбрать, рассмотрим далее.

Программы кредитования российских банков для ИП в 2016-2017 году

Сбербанк

Этот банк предлагает, пожалуй, самый обширный перечень вариантов кредитования малого бизнеса. Здесь можно подыскать услуги финансирования не только на любые цели, но и под конкретные цели, такие как покупка оборудования, транспорта, увеличение оборота средств или на осуществление новых проектов.

Кредит для любой цели (с залогом и без):

Предлагаемые кредиты под залог.
Предлагаемые кредиты под залог.

Пополнение оборотных средств:

Кредиты для увеличения оборотных средств.
Кредиты для увеличения оборотных средств.

У вашего родственника был кредит и он не успел его оплатить, пока был жив — что делать теперь вам, как наследнику, расскажет эта статья.

Покупка нового оборудования, транспорта или недвижимости:

Кредиты на покупку оборудования.
Кредиты на покупку оборудования.

Ко всему прочему, Сбербанк предоставляет услуги лизинга транспортных средств различных типов, техники для строительных и дорожных работ и открывает возможности рефинансирования кредитов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк тоже осуществляет программу поддержки малого предпринимательства, а кроме этого предлагает кредиты на разные цели для предпринимателей от овердрафта до покупки коммерческой недвижимости.

Предложения от Россельхозбанка.
Предложения от Россельхозбанка.

ВТБ 24

ВТБ24 предлагает.
Что предлагает ВТБ24?

Порядок получения и выплаты кредита

Большинство кредитных учреждений имеют типичный порядок оформления кредита:

  1. Специалист по кредитам в банке проведёт с вами консультацию, подробно расскажет обо всех услугах, предлагаемых для бизнесменов в зависимости от целей финансирования и срока осуществления вами деятельности. После того, как выбор будет сделан, вам дадут перечень документов, который вам предстоит собрать для подачи заявки.
  2. Как только документы будут готовы, вы отнесёте их в банк и заполните анкету на получение кредита. С этого времени сотрудники банка начнут анализ вашей финансово-хозяйственной деятельности, чтобы вынести решение на выдачу вам средств.
  3. После того, как банк примет положительное решение, вы получите свой займ и начнете погашать задолженность согласно оговоренным ранее условиям.
Важно помнить о том, что выплачивать долг нужно в срок, иначе может образовываться неустойка в размере 0,1% от каждого дня просрочки, а также портиться ваша кредитная история

Основные преимущества и недостатки

В условиях жёсткой конкуренции банки предлагают такие гибкие условия кредитования, что их преимущества неоспоримы:

  1. Есть возможность получить средства на осуществление любых проектов. Банки учтут ваши цели и предложат наиболее выгодную программу из всех существующих продуктов.
  2. У вас есть возможность получить деньги даже без залога другого имущества. В этом случае процент будет, конечно, выше.
  3. В целях привлечения клиентов во многих финансовых организациях отменены комиссии по кредитам для ИП.

У вашего банка отозвали лицензию? Не беда, по ссылке вы найдете полную информацию, как вам решить данный вопрос.

Недостаток заключается лишь в том, что не каждый банк предоставит вам средства на развитие бизнеса, несмотря на обширный спектр своих программ. Эксперты советуют иметь дело с тем учреждением, с которым вы сотрудничаете давно или остановиться на одном из крупнейших и надёжных банков страны. 

Как получить кредит для развития бизнеса, посмотрите в этом видео: 

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

два × два =