Где взять кредит?

В условиях финансового кризиса задача открытия малого бизнеса выглядит более трудной, чем в условиях экономической стабильности. Процентные ставки банков скачут вверх и вниз, при этом достаточно трудно предугадать в какой момент лучше всего взять кредит и в каком именно банке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

В этой статье будут кратко рассмотрены причины недостатка капитала и способы его получения, и подробно будет рассмотрен один из этих способов — кредитование малого бизнеса.

Причины недостатка капитала

Основной проблемой малого бизнеса является сложность привлечения начальных инвестиций. Если вкладывать свои средства нет возможности или предприниматель не желает рисковать, требуется привлечь сторонний капитал.

В среднем и крупном бизнесе проект обычно имеет более глобальный масштаб и привлечь туда инвесторов гораздо проще, с малым бизнесом дело обстоит сложнее.

Нужен кредит в быстрые сроки? Пройдите по ссылке и узнаете, как его получить.

Кредитование для малого бизнеса

На помощь в этом случае могут прийти банки, которые в большинстве своем как раз специализируются на кредитах для частных лиц и субсидировании малого бизнеса. У каждого банка своя политика ведения дел, поэтому их программы по кредитам могут отличаться.

Банки, через которые проводится большинство сделок в России:

  • «Сбербанк»
  • «ВТБ24»
  • «Россельхозбанк»

Что нужно, чтобы получить кредит?

В каждом банке в зависимости от программы могут быть свои условия получения кредита. Но основными условиями, которые присутствуют во всех банках, являются:

  • отсутствие у получателя кредита задолженности перед каким-либо банком
  • хорошая кредитная история
  • разработанный бизнес-план(его нужно будет предоставить при заключении договора)
  • подтверждение платежеспособности получателя(с предоставлением официальной справки о размере доходов)
  • внесение залога(часто в виде недвижимости), сумма которого зависит от размера кредита и от процентной ставки по нему
  • поручитель с положительной кредитной историей

На что обратить внимание?

Основными параметрами при получении кредита являются его размер, процентная ставка, срок и форма возвращения кредита. Информацию о первых трех из них всегда можно найти на официальных сайтах банков, а форма и порядок возвращения могут быть определены уже во время заключения договора.

Как индивидуальному предпринимателю получить потребительский кредит вы узнаете, нажав на ссылку.

Это могут быть:

  • оплата наличными в кассе банке
  • внесение средств на счет банка
  • оплата через банкомат
  • оплата через интернет

Как происходит оформление кредита?

Порядок получения и выплаты кредита может отличаться, в зависимости от того, в каком банке вы получаете кредит и по какой программе.

Порядок получения кредита в России.
Порядок получения кредита в России.

В общем виде это выглядит так:

  1. Вы заполняете заявку на получения кредита, указываете в ней необходимую кредитную программу, а также интересующие вас параметры кредита. Это можно сделать как в самом банке, так и по телефону или через интернет.
  2. Затем необходимо заполнить более подробную анкету по кредиту. Параметры, указываемые в ней уже будут зависеть от выбранной программы.
  3. Предоставляете все необходимые документы.
  4. После этого следует выплата кредита, порядок возврата которого определяется договором.

Преимущества и недостатки кредитования бизнеса с нуля

Основным преимуществом кредитования перед привлечением инвесторов является скорость получения денег. Вы гарантированно получите кредит, если будут соблюдены все необходимые условия. В мире инвестирования это сложнее из-за высокой конкуренции.

Кредит в банке позволяет не рисковать собственными средствами, и в этом его плюс по сравнению с вложением собственных денег.

Однако, главным недостатком кредитования опять-таки является риск, потому что даже если дело не окупится кредит все же выплачивать придется, даже в убыток себе. Конечно, можно снизить риски с помощью страхования, но риск все же остается.

Особенности получения кредита в различных банках

Далее будут рассмотрены конкретные кредитные программы в каждом банке и указаны их особенности в предоставлении субсидий для тех или иных нужд бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса.
Кредиты для малого бизнеса.

Программы «Сбербанка» для малого бизнеса

«Сбербанк» предоставляет четыре основные кредитные программы на любые цели и более десяти программ, ориентированных на определенные приобретения.

Что предлагает Сбербанк?
Что предлагает Сбербанк?

Вот список основных программ:

  • «Экспресс под залог»
  • «Доверие»
  • «Бизнес-доверие»
  • «Бизнес-проект»

«Экспресс под залог». Основной особенностью данной программы является снижение процентной ставки за счет предоставления залога в виде недвижимости. Срок кредита варьируется от 6 месяцев до 3 лет. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.

Данный кредит предоставляется предпринимателям с годовым доходом до 60 млн. рублей. Минимальная процентная ставка на 2016 год — 16% годовых, максимальная — 23% годовых.

Какой льготный период расчета по кредитной карте Сбербанка — узнайте тут.

После подачи заявления на место вашего бизнеса прибудет специалист банка для оценки, после чего банк примет предварительное решение.

«Доверие». Основное отличие от программы «Экспресс под залог» это то, что залог можно не предоставлять. Но максимальная сумма кредита этой программы — 3 млн рублей.

Срок кредита и ограничение на объем дохода предпринимателя такой же, как и у предыдущей программы с условием, что минимальная процентная ставка — 19% годовых.

«Бизнес-доверие».  Данная программа обладает удобной особенностью —  вы можете брать кредит как под залог, так и без залога. В зависимости от этого меняются некоторые условия.

При выборе «Бизнес-доверия» с залогом, залог предоставляется в виде недвижимости, она должна располагаться на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Самары и других городов Российской Федерации. Полный список можно найти на странице программы на официальном сайта «Сбербанка».

Там же можно оформить заявку на получение кредита(но анкета заполняется все же в отделении банка). Следует отметить, что анализ финансово-хозяйственной деятельности осуществляется в упрощенной форме.

Срок кредитования — от 3 до 12 мес. для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность менее 6 месяцев и от 3 до 36 месяцев — для других заемщиков.

Минимальная процентная ставка — 14,52% годовых.

При  выборе варианта данной программы без залога максимальный срок кредита увеличивается до 48 месяцев, а минимальная процентная ставка смещается до 18,5% годовых.

 «Бизнес-проект». Данная программа отличается от всех остальных большими объемами предоставляемых кредитов(от 2,5 млн до 200 млн рублей) и более длительными сроками их погашения(от 3 до 120 месяцев), но в связи с этим накладываются некоторые ограничения на цели кредита — деньги должны быть инвестированы только в оборот активов проекта, при этом 10% от стоимости проекта должны быть собственными средствами клиента.

Также заемщику необходимо предоставить залог в форме имеющегося и приобретаемого имущества, требуется поручительство, а срок ведения хозяйственной деятельности компании должен быть не менее 12 месяцев — при инвестиционном кредитовании, и не менее 18 месяцев — при проектном финансировании.

Хотите получить микрозайм не выходя из дома? Статья Руководство по оформлению срочного микрозайма онлайн: 5 ключевых стадий расскажет, как это сделать.

Минимальная процентная ставка кредита — 14,48 %, погашение процентов по кредиту осуществляется ежемесячно. Более детально с этим можно ознакомиться, заполнив заявку на официальном сайте.

Кредиты в «ВТБ24»

Все кредитные программы для малого бизнеса с нуля в этом банке делятся на оборотные, инвестиционные и экпресс-кредиты.

Что предлагает ВТБ24?
Что предлагает ВТБ24?
Оборотные кредиты предполагают наличие бизнеса, так как там в виде залога предоставляется имущество, которое участвует в обороте, такое как закупаемые или производимые товары. Ознакомиться с данным кредитными программами можно на сайте банка.

Инвестиционные программы

К этому виду кредитов, предоставляемых банком, относятся следующие программы:

  • «Кредит на залоговое имущество»
  • «Бизнес-ипотека»
  • Кредит «Инвестиционный»
  • Кредит «Целевой»

«Кредит на залоговое имущество». Кредит предоставляется на покупку имущества, находящегося в залоге у банка и которое собственник выставил на продажу.

Максимальный срок кредитования — 10 лет, максимальная сумма кредита — 150 млн рублей, при этом залогом может служить приобретаемое имущество.

«Бизнес-ипотека». Кредит с целевым направлением — покупкой недвижимости под нужды бизнеса, например, офиса, склада или какого-либо другого помещения.

Процентная ставка по кредиту составляет 13,5% годовых, минимальная сумма кредита составляет 4 млн. рублей, максимальный срок — 10 лет.

При этом необходимо внести 15% от стоимости имущества в качестве аванса.

Кредит «Инвестиционный». Данный кредит направлен на расширение бизнеса — покупку движимого и недвижимого имущества, при этом есть возможность не обеспечивать залогом до 15% от суммы кредита.

Процентная ставка и максимальный срок кредита такие же, как и у «Бизнес-ипотеки», а сумма кредита — от 850 000 рублей.

У вашего родственника был кредит в Сбербанке? Узнайте, как вам придется его выплачивать, нажав сюда.

Кредит «Целевой». Условием предоставления кредита является залог в виде оборудования, транспорта или спецтехники, а целью — покупка имущества для бизнеса в сфере транспортных перевозок, производства, услуг или торговли.

Процентная ставка и максимальная сумма кредитования аналогичны таковым для «Инвестиционного» кредита, а срок кредита ограничен до 5 лет.

Экспресс-кредитование

Особенностью экспресс кредитования являются сжатые сроки погашения кредита и более высокие процентные ставки, при этом максимальные суммы кредитов часто ограничены.

На 2016 год в «ВТБ24» имеется одна программа по экспресс-кредитованию — кредит «Коммерсант». Эта кредитная программа направлена на любые цели и ограничена сроком предоставления кредита до 36 месяцев, сумма кредита не может превышать 4 млн рублей и не должна быть меньше 500 000 тысяч рублей.

Процентная ставка — от 15% до 21,5% процентов годовых.

Кредит на бизнес с нуля в «Россельхозбанке»

Данный банк имеет большое количество кредитных программ под самые разные цели — исполнение госконтрактов, приобретение имущества, проведение сезонных работ для предприятий агропромышленного комплекса и много других.

Что предлагает Россельхозбанк?
Что предлагает Россельхозбанк?

Здесь мы рассмотрим основные из них:

  • Кредит на приобретение коммерческой недвижимости
  • На исполнение госконтрактов
  • Кредиты микробизнесу

Приобретение коммерческой недвижимости. Цели программы аналогичны таковым у «Бизнес-ипотеки» для банка «ВТБ24», но параметры предоставления кредита отличаются.

Максимальная длительность кредитования — 8 лет, максимальная сумма кредитования- 200 млн. рублей, а предоставляется кредит только под залог приобретаемого имущества.

Также необходимо вложить собственными средствами не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Попали в ситуацию, когда при наличии действующего кредита вам нужен еще один? Эта статья поможет вам с этим справиться.

Процентная ставка зависит от суммы и сроков кредита.

Исполнение госконтрактов. Cумма кредита, выдаваемого по этой финансовой программе зависит от финансового состояния заемщика, но она не может превышать стоимость госконтракта. Длительность кредитования не более 90 дней, необходим залог и поручительство, процентная ставка зависит от срока кредитования.

Кредиты микробизнесу. «Россельхозбанк» предоставляет предпринимателям широкий спектр программ по развитию микробизнеса со сроками кредитования от 1 года и до 10 лет, и максимальными суммами кредитования от 500 000 до 20 млн рублей. Информацию о них можно найти на официальном сайте банка.

Итог

Как итог, условия предоставления субсидий для малого бизнеса в различных банках приведены в таблице:

Банк Процентная ставка Срок кредита Сумма кредита
«Сбербанк» От 14,48% до 23% От 3 месяцев до 10 лет До 200 млн рублей
«ВТБ24» От 13,5% до 21,5% До 10 лет От 500 000 рублей
«Россельхозбанк» Индивидуально в зависимости от проекта От 90 дней до 10 лет От 500 000 до 200 млн рублей

Как получить кредит для открытия малого бизнеса вы узнаете в этом видео: 

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

8 + 18 =