Как взять кредит на бизнес с нуля?

Финансовых вливаний требует любое предприятие, которое создаётся с нуля. Но где взять денег, чтобы развиваться дальше? Для этого можно обращаться не только в банк, но и в другие организации.

Описание основных условий

Подход к отбору потенциальных заёмщиков, условия у каждой организации определяются свои в каждом случае. Общая сумма кредита – первый фактор, который необходимо учитывать при подборе наиболее подходящих условий.

Ограничение так же отличаются. Обычно они находятся в пределах 150 тысяч – полутора миллионов рублей. Этот показатель так же влияет на принятие конечного решения.

При этом, даже если максимум суммы определён по договору самим банком – это не значит, что она доступна для любого клиента, который впервые заключает договор.

Критичнее всего относятся именно к посетителям, которые задумались о сотрудничестве в первый раз. Ведь риски для самой кредитной организации в этом случае увеличиваются.

Ещё одно условие, имеющее значение – согласование обеспечения по договору. Можно использовать залоговое имущество, но его не всегда достаточно для получения максимально выгодных условий. При оформлении соглашений часто требуют поручительства со стороны совладельцев бизнеса или предприятия, руководителей.

Как получить кредит для малого бизнеса? Смотрите видео:

Если клиент добропорядочный – использование подхода не будет связано с большим количеством проблем. Некоторым организациям, чтобы доказать надёжность, достаточно предъявить ликвидное имущество.

Требования

Есть и другие требования, представляющие следующий набор с базовыми параметрами:

  • 5-100 миллионный максимальный размер ссуд. Здесь всё определяется регионом, самим банком-кредитором, разновидностью предприятия по вложениям и другими важными параметрами.
  • Для малых предприятий и ИП срок кредитования составляет 2-5 лет.
  • Практика кредитных каникул стала стандартной для многих предприятий. Они, например, включают отсрочку первых платежей сроком на 9-12 месяцев.
  • Схема погашения чаще всего бывает аннуитетной. То есть, сумма платежа каждый месяц остаётся неизменной.
    Но встречаются другие классические схемы. Либо графики платежей вообще составляются индивидуально. Организации готовы рассмотреть разные подходы к погашению задолженности.

Какие предложения выдвигаются банками

Сбербанк традиционно занимает лидерские позиции в этом направлении, как и во многих других. Инструментов по финансированию малого и среднего бизнеса разработано достаточно много. В том числе, создано большое количество программ под залог.

Существует программа «Бизнес-Оборот», в рамках которой выдаются суммы от 150 тысяч до 50 миллионов рублей. Можно и превысить данный лимит, но условия уже будут разрабатываться индивидуально.

Дополнительное обеспечение используется нескольких видов:

  1. Имущество предприятия.
  2. Обеспечение.
  3. Индивидуальные условия.

14,8 процентов годовых – минимум возможного размера ставок. Срок и размер займа становятся самыми важными параметрами при более точном определении цифр для клиента. Договора оформляются на 12-48-месячные сроки..

Целевое назначение у денежной поддержки так же бывает разным. Но чаще всего главной целью становится пополнение средств, находящихся у предприятия в обороте. Допустима отсрочка первого платежа, на время до девяти месяцев.

Максимальный срок действия договора – не более трёх лет. Установление эффективных процентных ставок обычно происходит в индивидуальном порядке. Но её размер редко превышает 12-14 процентов.

«Бизнес Привилегия» — программа, которая давно действует в офисах Уральского Кредитного Банка. На период до 60 месяцев клиенты могут получить займ с общей суммой до 500 тысяч- 30 миллионов рублей.

Можно ли оформить потребительский кредит под залог и что может выступать в его качестве? Ответы здесь.

Со дня оформления можно рассчитывать на отсрочку платежей, со сроком на год максимум. Условия примерно везде остаются одинаковыми, разница лишь в допустимых суммах и ставках по процентам, но небольшая.

О правилах оформления

Оформление кредитов обычно разделяется на несколько этапов. Может потребоваться некоторое время, но главное – тщательно подходить к каждому шагу. Тогда и проблем появляется меньше.

  • Сначала клиент оформляет заявку для рассмотрения самой возможности оформления кредита. В ней указываются личные данные заявителя, вид деятельности вместе с основными характеристиками предприятия. Хорошо, если у банка-кредитора уже открыты счета.
  • Банк занимается обработкой заявок на протяжении некоторого времени. Если решение о дальнейшем сотрудничестве положительное – значит, проводится более тщательный анализ предоставляемых документов.
  • Остаётся только передать собранную документацию.
Схема получения кредита.

Кредитные инспектора всегда готовы сопровождать данный процесс, указывать на действительно важные моменты.

Кредит под бизнес-план

Здесь важно с самого начала изучить некоторые особенности рынка, спрос и предложение в интересующей должности. Проверка кредитной истории вместе с надёжностью и эффективностью будущего проекта так же помогут сориентироваться.

Процедура оформления при помощи банка

В банке процедура выглядит так:

  1. Получение консультации.
  2. Регистрация со статусом ИП.
  3. Определение с направлениями деятельности, изучение и оценка перспектив.
  4. Составление бизнес-плана.
  5. Сбор полного пакета документации.
  6. Подача заявки, подготовка первоначального взноса.
  7. Рассмотрение заявки и принятие решения.
  8. Подписание соглашение и окончательное оформление.

О центрах занятости

Здесь процедура будет примерно такой же. Исключение – прохождение и изучение специальных курсов, призванных помочь в изучении основ бизнеса. Необходимо так же составить бизнес-план, защитить его с участием специальной комиссии.

Наконец, не обойтись без подтверждения того, что деньги израсходованы на реализацию конкретных целей.

Под залог бизнеса

У клиентов часто возникает необходимость получить денежные средства для того, чтобы приобрести предприятие. А ликвидное залоговое имущество отсутствует.

Очевидная возможность в данном случае – оформление займов под залог приобретаемого бизнеса. Это весьма распространённый вариант для организации сотрудничества.

Но в любом случае банк может предъявить требования по дополнительным гарантиям. Например, сотрудничества с банковскими или гарантийными фондами, поддерживающими малый бизнес.

Условия для получения кредита на бизнес с нуля. Фото: bankclick.ru

Не исключена ситуация, когда потребуется дополнительное поручительство со стороны руководства, других собственников.

Открытие бизнеса с нуля

Некоторые отечественные банки предлагают дополнительные программы поддержки и для таких предприятий, которые создаются абсолютно с нуля. Отличия от стандартных программ – пакет документации, необходимой для решения вопроса.

Особенности получения кредита под залог товара. Смотрите тут.

Бизнес-план, или технико-экономическое обоснование относится к обязательным требованиям. Если документы вызовут доверие у сотрудников банка – клиент сможет рассчитывать на предоставление денежных средств.

Используем схему факторинга

Это значит, что денежные средства предоставляются без залогов. Но только в ответ на переуступку денежных требований тому, кто покупает товар.

Порядок действий выглядит так:

  1. Продавец реализует товар без требования по немедленной оплате.
  2. Банк становится тем, кто рассчитывается за товар, услугу.
  3. Покупатель возвращает долг именно кредитной организации.

Оплата задолженности должна быть проведена не позднее, чем через 90 дней после совершения операции. В этом случае банковскую организацию называют фактором.

Сначала за его счёт осуществляется полная оплата товаров и услуг, либо расчёт на 90 процентов. Остальное возвращается, когда получено официальное подтверждение от покупателя.

Схемы с лизингом

Лизинг – отличный вариант для начинающих предприятий и тех, у кого недостаточно средств в обороте. Как правило, лизинговые компании становятся дочерними кредитными организациями банков.

Они приобретают имущество, которое необходимо заёмщику. А потом просто передают его для временного пользования. За лизингодателем остаётся право собственности в стандартном понимании данного слова.

Когда срок договора закончится, имущество либо передаётся получателю лизинга, либо возвращается компании, передавшей предмет в аренду. Неплохое решение для приобретения транспорта и специализированного оборудования.

Эта сделка отличается простотой оформления в юридическом плане, мягкими условиями по сравнению со стандартными кредитами.

Дополнительные советы для заёмщиков

Главное требование – создание максимально грамотного бизнес-плана. Банки охотнее расстаются с деньгами, если они заранее знают, как именно их помощь обеспечит увеличение прибыльности того или иного предприятия.

Как юридическому лицу оформить кредит под залог недвижимости — читайте по ссылке.

Без правильного документа получение поддержки вообще станет практически невозможным. Без расчётного счёта предприниматель не получит официального статуса.

Открытие, Уральский Банк и Тинькофф предлагают одни из лучших условий на рынке по обслуживанию клиентов. Успех предприятия так же зависит от правильного выбора по франшизе. Главное – заранее изучить как можно больше информации, использовать специальные сервисы.

Есть ли смысл брать кредит при открытии бизнеса? Узнаете из этого видео:

Наконец, чем больше документов в подтверждение платёжеспособности – тем лучше. Бухгалтерские документы эффективнее всего склоняют вторую сторону к положительному ответу.

Каким требованиям должны соответствовать они

Критерии для отбора клиентов в большинстве случаев достаточно простые:

  1. Наличие российского гражданства. В дополнение – постоянная регистрация.
  2. Совершеннолетие. Но максимальный возраст не может быть больше 65-70 лет.
  3. Отсутствие судимостей, нарушений по кредитной истории.

Ряд требований предъявляется и к самому бизнесу, который так же может стать залоговым имуществом:

  • Объёмы выручки – не меньше 60 миллионов. Реже, но в некоторых случаях требуется прибыль до 400 миллионов.
  • Минимальный срок ведения деятельности – 1 год.
  • Расположение бизнеса на расстоянии не более 150-200 километров от офиса банка, где оформляется кредит.
  • Наличие официального статуса резидента РФ.

Заключение

Участие нотариуса или брокера помогает максимально обезопасить проводимые сделки, оформляемые документы. Независимые эксперты должны участвовать при проведении оценки имущества.

Только в этом случае заявитель сможет извлечь из процедуры максимум пользы. Для большинства предпринимателей кредиты стали настоящей палочкой-выручалочкой.

Ведь заявку может оформить каждый. И условия программ действительно доступные. Это очевидный способ для решения финансовых проблем, если подойти грамотно к выполнению каждого этапа.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

двадцать − десять =