Какими правами обладают коллекторы по закону

0
40

Люди, которые не могут своевременно погасить свои долги перед банками, при возникновении значительной задолженности часто сталкиваются с коллекторами. Они могут работать по агентскому договору или вовсе приобретать долг.

Нередко в процессе работы с клиентами они пользуются незаконными методами воздействия, так как замечают, что граждане являются юридически безграмотными, поэтому не могут защищать свои права на основании требований законодательства.

Поэтому целесообразно каждому должнику тщательно разобраться в своих правах и возможностях, чтобы не допускать незаконных действий со стороны коллекторов.

Какими правами наделены коллекторы

С введением нового закона ФЗ №230 были внесены значительные ограничения в работу данных специалистов. Теперь они могут только пользоваться тремя инструментами при работе с гражданами.

К ним относится:

  • регулярные звонки, количество которых в день не должно превышать 1;
  • смс-сообщения или письма, присылаемые по адресу проживания гражданина или на его электронную почту;
  • личные встречи, о которых надо заранее договариваться по телефону, причем если должник не желает пускать коллекторов в свою квартиру, то они не должны пытаться проникнуть в жилое помещение насильно.

Какие права у коллекторов в России? Смотрите видео:

Все остальные действия со стороны взыскателей расцениваются как нарушающие законодательства.

Если заемщик сможет зафиксировать нарушения со стороны работников коллекторского агентства, то доказательства далее можно передать с заявлением полицейским или прокурору, а также это будет прекрасным доказательством незаконности работы агентства на суде.

Какие обновления были внесены в законодательство

Самым значимым изменением считается введение ФЗ №230, содержащего действительно множество информации относительно правил работы коллекторов. Именно положения этого законодательного акта регулируют полностью все права взыскателей.

Как быть, если коллекторы начали угрожать должнику? Смотрите здесь.

Важно! В нем указывается не только то, какие меры могут совершаться по отношению к должнику, но и прописывается, сколько раз в день можно выполнять те или иные действия.

К основным требованиям и нововведениям относится:

  • звонить должникам можно не чаще 1 раза в день, а в неделю допускается исключительно 2 звонка;
  • разрешаются текстовые сообщения, но их можно присылать не больше 2 раз в день и 4 раз в неделю, а в месяц их количество не должно превышать 16;
  • личные встречи допускается назначать и проводить только раз в неделю;
  • все действия со стороны коллекторов должны проводиться в установленное время, поэтому разрешается процесс с 8 до 22 в будни или с 9 до 20 в выходные;
  • коллектор при общении с должником должен назвать свое ФИО, место работы, занимаемую должность и сведения по договору, составленному с банком, чтобы гражданин был уведомлен об официальности работы взыскателя.

Не допускается психологическое или физическое воздействие на граждан, а иначе нарушители не только будут вынуждены уплачивать значительные штрафы, но и будут привлекаться к уголовной ответственности.

Важно! Не должны коллекторы какими-либо способами взаимодействовать с детьми, недееспособными гражданами, инвалидами первой группы, банкротами или людьми, находящимися в больнице на лечении.

Дополнительно должники могут по истечению 4 месяцев после появления долга вовсе отказаться от общения с посредниками, послав соответствующее уведомление в банк.

Что могут делать

ФЗ «О потребительском займе» содержит информацию о том, что каждый банк обладает правом продать долг, если не может своими силами взыскать средства с должников.

Права коллекторов.
Но при этом учитывается, что запрет на продажу не должен иметься непосредственно в кредитном договоре, составленном с заемщиками. Все требования к работе взыскателей перечисляются в ФЗ №230.

Сколько раз могут звонить

Ограничения в законодательстве касаются многочисленных вопросов, к которым относится и количество звонков.

Важно! Именно звонками по телефону наиболее часто пользуются коллекторы для общения с должниками, так как этот процесс считается распространенным и простым.

После продажи долга банк передает агентству всю информацию о гражданине, куда входят сведения, указанные в заявке. Сюда относится и номер телефона гражданина.

Что делать должнику, если его долг был продан коллектору? Узнаете по ссылке.

Именно поэтому первоначально должники узнают о продаже долга по телефону во время общения с работниками коллекторского агентства.

Коллекторы должны сами первоначально представиться и объяснить ситуацию, но нередко с самого начала они начинают оскорблять заемщиков и требовать их срочно вернуть долг.

Нередко звонки совершаются до 15 раз в день, что действительно вызывает у граждан неприятные ощущения. Такая мера представлена определенным способом психологического воздействия.

Если не соответствует количество звонков тем требованиям, которые имеются в законодательстве, то граждане могут зафиксировать данный факт, после чего написать заявление в полицию или прокуратуру.

Встречи с должниками

Выездные мероприятия так же считаются действенными, так как при личном общении часто граждане начинают теряться и стараться вернуть деньги как можно быстрей.

При этом учитываются некоторые нюансы:

  • заходить в квартиру или дом должника коллекторы могут исключительно с разрешения гражданина, а если он отказывает в этом, то взыскатели не могут требовать впустить их с применением физической силы;
  • если гражданин пускает работника коллекторского агентства в квартиру, то не допускается, чтобы специалист общался с другими членами семьи, пытаясь выявить какую-либо информацию, так как распространение сведений о долге является прямым нарушением закона, поэтому должник может обратиться с жалобой в Роскомнадзор;
  • обычно сами граждане назначают другое место встречи, кроме своего дома, а коллекторы не должны препятствовать этому.
Какие действия коллекторов незаконны?
Популярным нарушением со стороны работников коллекторских агентств является то, что они приходят домой к должнику и пытаются разными способами добиться того, чтобы их впустили в квартиру.

С помощью этого они могут получить данные о том, каково финансовое состояние гражданина.

Могут ли коллекторы подавать иск в суд

Если коллекторы пользуются только законными методами воздействия на должников, то часто приходится им сталкиваться с тем, что они не могут добиться нужного результата.

Они могут подавать в суд на должника, но при этом учитываются условия:

  • коллекторы подают иск в суд, если являются непосредственными кредиторами заемщика, поэтому должны изначально выкупать долг у банка на основании составления договора цессии;
  • если же у агентства с банком составлен посреднический договор, то владельцем долга является банковское учреждение, поэтому именно оно может подать иск в суд;
  • на суде будут рассматриваться все обстоятельства дела, а так как все разговоры по телефону записываются, то сами должники обязаны общаться с коллекторами спокойно и вежливо.

Коллекторы редко предпочитают обращаться в суд, так как в большинстве случаев по решению суда используются разные послабления для самих заемщиков, поэтому может уменьшаться размер долга, убираться разные проценты или назначаться рассрочка.

Нюансы перепродажи долга

Хотя долг действительно может быть продан первоначальным кредитором, граждане должны знать, что он не является каким-либо товаром, который может продаваться несколько раз, поэтому коллекторы обычно сами не продают долг другим агентствам.

Как устранить задолженность, образовавшуюся по ипотеке? Ответ тут.

Перепродажа долга коллекторами в большинстве случаев невозможна потому, что процесс не выгоден специалистам, а также сложно найти покупателя.

Сами агентства перед приобретением какого-либо долга тщательно оценивают заемщика и ситуацию, так как они должны быть уверены, что смогут разными способами взыскать деньги.

Как работают агентства

Например, гражданин оформляет потребительский кредит на определенную сумму. После этого у него по разным причинам возникают финансовые проблемы, поэтому он не может своевременно вносить средства по займу.

Через некоторое время он вовсе перестает платить по кредиту. Сначала начинает работать служба безопасности банковского учреждения, пытаясь разными способами воздействовать на должника.

Если свои действия не дают результата, то составляется договор цессии с коллекторским агентством. Это приводит к тому, что данная компания становится полноценным кредитором.

Какие права есть у должника и обязанности у коллектора? Подробнее в видео:

Работники организации начинают звонить должнику, назначать личные встречи, отправлять сообщения, а нередко и вовсе пользоваться незаконными методами воздействия.

Если не получается все равно вернуть долг, то единственным выходом для коллекторов будет обращение в суд.

Важно! Нередко коллекторы отказываются покупать те или иные долги, которые по-другому называются «мертвыми», так как взыскать средства практически невозможно, поэтому фирмы не вкладывают средства в убыточные сделки.

Какими полномочиями наделены

Многих должников интересует вопрос о том, чем именно могут пользоваться специалисты, чтобы воздействовать на граждан. Все они перечисляются в законе №230, но нередко взыскатели превышают свои полномочиями.

Например, они начинают давить на должников психологически, а некоторые коллекторы вовсе пользуются физической силой.

При превышении этих полномочий граждане могут воспользоваться разными способами воздействия на таких коллекторов. Для этого составляются жалобы в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру, Роскомнадзор или суд.

Важно! Если коллекторы понимают, что конкретный должник хорошо разбирается в законодательстве и может отстаивать свои права, то обычно перестают пользоваться незаконными методами воздействия.

Заключение

Таким образом, права коллекторов закреплены в ФЗ №230. Если они превышают свои полномочия, то граждане могут написать жалобу в разные инстанции.

Поэтому каждый должник должен хорошо разбираться в законодательстве, чтобы самостоятельно контролировать правильность работы взыскателей. В этом случае минимизируется возможность того, что его права будут нарушены недобросовестными коллекторами.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here