Как рассчитать ипотеку самостоятельно?

Жилье – одна из главнейших потребностей человека. Цена недвижимости и уровень личных доходов не позволяют очень многим делать столь крупную покупку только за счет собственных средств. В этом случае поможет ипотека – банковский кредит под залог приобретаемой недвижимости. Но прежде чем решиться на такой шаг каждому необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», рассчитать стоимость такого кредита и реально оценить свои возможности.

Ипотека, как и любой другой кредит – это долг заемщика перед банком. Причем это бремя растягивается на долгие годы.

Чтобы свести риски к минимуму перед обращением в банк обязательно правильно рассчитать все параметры ипотеки – необходимую сумму, срок, проценты и общую переплату за время пользования кредитом, размер ежемесячного платежа. Итак, как рассчитать ипотеку в Сбербанке и ВТБ 24?

Что нужно для правильного расчета ипотеки?

Для правильного расчета ипотечного кредита недостаточно просто оценить стоимость жилья и ориентироваться на среднюю процентную ставку нескольких банков. При таком подходе банк скорее всего откажет в выдаче денег на покупку.

Подойти к решению вопроса нужно со всей серьезностью и выполнить несколько обязательных действий:

  • Точно определить для себя, на какие цели берется кредит. Банки предлагают огромный выбор ипотечных программ. Для кредитов на покупку в новостройках, строительство дома, или приобретение недвижимости на вторичном рынке банки предлагают различные условия – процентные ставки, сроки кредитования и уровень первоначального взноса.
К примеру, Сбербанк устанавливает уровень процентных ставок по кредитам на приобретение готового жилья на вторичном рынке в размере 12,5% годовых, а на новостройки и строящееся жилье – 13,5 и 13% соответственно.

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и что для этого нужно, вы можете узнать в статье по ссылке.

  • Найти подходящие варианты покупки и уточнить цену и условия у продавца. Меньше всего проблем возникает при покупке недвижимости у застройщика или в риелторском агентстве. Однако и в таких случаях указанная на интернет-страницах стоимость может отличаться от реальной суммы. В частности, возможны дополнительные затраты на оплату услуг агентства или оформление документов. Частные продавцы могут вообще не соглашаться на продажу принадлежащей им недвижимости за счет банковского кредита или потребовать увеличения итоговой суммы.
Очень важным может оказаться подтверждение реальной рыночной стоимости объекта независимым оценщиком. Без наличия такой справки некоторые кредитные организации отказывают в предоставлении ипотеки.
  • Выяснить, может ли заемщик стать участником программ льготного кредитования. На федеральном и региональном уровнях предусмотрены различные варианты помощи при приобретении жилья в кредит. К таким можно отнести:
  1. Ипотеку с государственной поддержкой для тех, кто имеет низкий уровень дохода (в частности, военных, госслужащих, учителей, медиков) ;
  2. Кредитование на приобретение жилья для молодых семей;
  3. Предоставление кредитов с условием использования материнского капитала.
Для тех, кто становится участникам таких программ, предусмотрены серьезные льготы. В том же сбербанке ипотека с господдержкой предоставляется по сниженной процентной ставке -12% годовых, а программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала позволяет использовать эти средства на уплату части или всего первоначального взноса.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости и как получить такой кредит — узнайте в публикации по ссылке.

  • Оценить, какая часть стоимости может быть внесена заемщиком в виде первоначального взноса. Величина такого взноса способна намного облегчить долговое бремя. В то же время банки гораздо охотнее принимают положительное решение по кредитам при высоком уровне такого взноса.
  • Рассчитать личный доход заемщика или общий доход семьи, один из членов которой собирается брать ипотечный кредит. Эта сумма станет основным ориентиром при определении ежемесячного платежа, а также сроков кредитования.

Стоит знать, что на погашение кредита ежемесячно должно уходить не более 40-50%указанной суммы. В противном случае в предоставлении ипотеки могут отказать.

Многие кредитные организации в расчет доходов принимают не только подтвержденные официальными справками о доходах, но и т.н. «серые», полученные без легального трудоустройства. Однако их наличие или происхождение может потребоваться доказать.

  • Следующий важный шаг – визит в банк и беседа с менеджером по кредитованию. Это необходимо, чтобы узнать сумму дополнительных платежей, которые придется вносить за пользование кредитом. В них могут входить как единоразовые, к примеру, за оформление документов и рассмотрение заявки, так и регулярные, такие как комиссия за обслуживание кредитного счета.

Сумма единроразовых платежей может оказаться существенной, если потребуется регистрации объекта недвижимости и его страхование. Такие траты тоже необходимо учесть.

Кроме того, во время встречи с кредитным специалистом следует выяснить, какую из схем погашения кредита использует финансовая организация (аннуитетную или дифференциальную), какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки, и получить или заполнить на месте ее бланк.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Пошаговая инструкция с примерами содержится по ссылке.

ab1e1419bf393a17c2924ad896fe46a1 (Custom)
Образец заявления на получение кредита.

После того, как все эти шаги выполнены можно переходить непосредственно к расчету ипотеки.

Как рассчитать ипотеку онлайн с помощью кредитного калькулятора?

Для оценки условий ипотечного кредита лучше всего воспользоваться кредитным калькулятором. Такую возможность предоставляет множество сайтов в Интернет. Удобный и информативный предлагает портал banki.ru.

Он позволяет определить сумму регулярных ежемесячных платежей, переплату по кредиту, общий размер выплат.

Для работы необходимо заполнить онлайн простую форму, в которую внести:

  • Сумму кредита (может быть рассчитана автоматически, если выбрать режим расчета по стоимости недвижимости и указать ее и процент или сумму первоначального взноса);
  • Процентную ставку;
  • Срок кредитования (месяцев);
  • Вид платежа – схему обслуживания кредита.
При аннуитетной схеме сумма ежемесячного платежа не меняется, изменяются только содержание в нем суммы процентов и погашения основного долга. При дифференциальной ежемесячно гасятся начисленные проценты и строго определенная часть основной суммы.

Где лучше взять ипотеку и как правильно выбрать банковскую кредитную программу, вы можете узнать в этой статье.

Каждая их схем имеет свои преимущества и недостатки – аннуитетная предполагает постоянные взносы, но возрастет сумма переплаты. При дифференциальной первый платеж – самый большой.

  • Указать суммы ежемесячных комиссий и срок начала выплат.

После нажатия на кнопку «Рассчитать» в калькуляторе выдается результат.

Пример расчета ипотечного кредита на сумму в 2 миллиона рублей под 12.5% годовых со сроком погашения 5 лет приведен на рисунке.

Пример расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.

Каждый из банков предлагает аналогичные продукты, предназначенные для оценки кредитных условий по собственным ипотечным программам.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк как один из системных российских банков предлагает максимально широкий набор ипотечных программ. На официальном сайте приводится полный список предложений по ипотеке, в том числе и программ льготного кредитования. При выборе любой из них становится доступным кредитный калькулятор, позволяющий оценить условия ипотеки онлайн.

Здесь можно выбрать тип расчета – по сумме кредита, ежемесячному платежу или среднему доходу.

Необходимо также указать стоимость объекта и/или первоначальный взнос, срок кредитования и дополнительные условия (использование материнского капитала, привлечение кредитных средств для строительства, необходимость регистрации и страхования- все это в зависимости от выбранной программы ипотеки).

Кроме того указываются данные о заемщике – возраст (дата рождения), пол, категория, ежемесячный доход.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе, вы можете узнать тут. 

В результате получается ориентировочный график платежей, с указанием суммы платежа и его распределение на погашение процентов и основной суммы (итоги могут быть представлены и в виде графика). Если получить кредит при указанных параметрах невозможно система выдаст сообщение об этом.
Пример расчета суммы ипотеки с помощью кредитного калькулятора.

Важно! Точный график погашения рассчитывается только при визите в банк, поскольку не сайте не учитываются множество нюансов, в том числе и дополнительные комиссии.

Калькулятор для расчета ипотеки в ВТБ 24

Кредитный калькулятор ВТБ 24, доступный на сайта банка, позволяет по введенным потенциальным заемщиком данным не только рассчитать параметры кредита, но и определить, какая из множества программ кредитования наилучшим образом соответствует его возможностям.

Как законно не платить кредит банку и чем грозят неплательщику подобные действия — узнайте здесь.

В калькуляторе ВТБ 24 требуется ввести стоимость покупки или средний доход, наличие стандартного или сокращенного пакета документов (последний включает всего 2 позиции, но при этом условия кредитования становятся намного жестче), первоначальный взнос и срок кредитования.

Расчет суммы ипотеки в банке ВТБ 24.

В результате будет определена оптимальная программа кредитования и процентная ставка, рассчитан ежемесячный платеж и требуемый уровень доходов или возможная сумма ипотеки.

Как рассчитать аннуитетные платежи для ипотеки, вы можете узнать в следующем видео-уроке:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

1 × три =