Как получить ипотеку в Банке Москвы?

Московские цены на покупку и аренду недвижимости постоянно высоки. Такое приобретение может стать выгодным вложением капитала и принести солидный доход. Но такая покупка из собственных средств по карману далеко не всем. На помощь придет Банк Москвы, предлагающий ипотечные кредиты в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и нескольких российских регионах.

Ипотечные программы Банка Москвы

Частные клиенты могут взять кредит в Банке Москвы для покупки таких видов недвижимости:

  • Готового жилья на вторичном рынке;
  • Квартир в новостройках, которые находятся на стадии строительства;
  • Готовой недвижимости на первичном рынке (от первого собственника – юридического лица).
Новое жилье приобретается и на льготных условиях в рамках кредитования с государственной поддержкой по сниженным процентным ставкам. Кроме того, в рамках каждой из программ действуют дополнительные льготы для различных категорий заемщиков.

Всю необходимую информацию можно найти на соответствующих страницах банка.

Как получить ипотеку в Банке Москвы?

Ипотека Банка Москвы на приобретение вторичного жилья

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа ограничен только стоимостью приобретаемого жилья.
  • Схема погашения – равными платежами (аннуитетная).
  • Процентная ставка (базовая) – 14% .
  • Сумма первоначального взноса – минимум 20%. Для определения первоначального взноса обязательно оценить жилье в независимой (лучше всего, рекомендованной банком) компании. Сумма первоначального взноса рассчитывается по меньшей величине – договорной стоимости покупки или результатам оценки.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Ипотека Альфа-Банка: условия, процентные ставки и наиболее выгодные ипотечные программы кредитования были подробно рассмотрены в нашей новой публикации по ссылке.

На условия договора и обслуживание кредита влияют различные факторы:

  • Участие заемщика в зарплатных проектах Банка Москвы или его работа в штате корпоративных клиентов;
  • Соответствие условиям программы «Люди дела»;
  • Наличие материнского капитала и желание использовать его при ипотечном кредитовании;
  • Суммарный уровень дохода заемщика и поручителей.

Предварительно оценить все нюансы получения ипотеки на вторичное жилье поможет калькулятор со страницы официального сайта банка, посвященной этому продукту.

Ипотека на жилье в новостройках

Взять кредит на покупку строящегося жилья и готовой жилой недвижимости на первичном рынке можно как на общих условиях, так и за счет программы поддержки ипотеки государством.

В каком банке лучше взять потребительский кредит? Пошаговая инструкция содержится в публикации по ссылке.

Стандартные условия кредитования предусматривают:

  • Неограниченный размер кредита;
  • Процентную ставку из расчета 13% годовых;
  • Предоставление ипотеки на срок до 30 лет;
  • Уплату в качестве первоначального взноса не менее 20% стоимости жилья.

Ипотека от Банка Москвы с господдержкой

Целью государственной программы поддержки ипотечного кредитования является обеспечение российского населения доступным жильем.

Работает она в виде субсидий банкам-участникам. Эти субсидии от государства дают возможность кредитным организациям устанавливать льготные условия ипотеки – прежде всего, снижать процентные ставки.

В Банке Москвы базовая годовая процентная ставка по таким кредитам — 12%. Она может быть снижена для некоторых категорий заемщиков – клиентов зарплатных проектов, сотрудников аккредитованных в банке организаций, «Людей дела» — на 0.25%.

Кредитования с господдержкой доступно только для жилья в новостройках , соответствующего установленным требованиям:

  • Продавцом выступает застройщик или строительная компания — юридическое лицо;
  • Жилое помещение находится на стадии строительства;
  • Готовое жилье относится к категории первичного – продажу осуществляет первый собственник.

Кредитование осуществляется исключительно в рублях. Кроме того, накладываются ограничения и на сумму кредита.

Максимальный объем кредитных средств не может превышать 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 3 миллионов рублей – для других российских регионов.

Дополнительным условием является страхование в пользу банков рисков при подписании договора кредитования. Если такое риски не застрахованы – процентная ставка возрастет на 1 %.

Остальные условия – срок договора, первый взнос, схема обслуживания и др. остаются такими же, как общие для ипотеки жилья в новостройках – 30 лет и 20% стоимости жилья соответственно. Аналогично также рассматриваются требования к заемщикам и возможности предоставления различных льгот.

Что такое досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и какие документы необходимо для этого подготовить — узнайте в статье по ссылке.

Кредитный калькулятор расчета позволит заемщику быстро оценить собственные возможности и условия ипотеки для нового жилья (на общих основаниях и с государственной поддержкой).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Банк Москвы?
Какие программы ипотечного кредитования предлагает Банк Москвы?

Требования к заемщикам и льготные условия кредитования в Банке Москвы

Заемщик, претендующий на ипотеку в Банке Москвы должен соответствовать определенным требованиям:

  • Быть гражданином Российской Федерации или другого государства.
  • Возрастная категория при оформлении – 21 год — 60 лет. Завершиться действие договора должно ранее, чем заемщику исполнится 75 лет.
  • Иметь официальное место работы в России. При этом минимальный общий стаж — 1 год, а на текущем месте работы – 1 месяц после испытательного срока.
  • Подтвердить отношение к воинской обязанности – документами о службе или о невозможности призыва.
  • Иметь размер подтвержденного дохода, обеспечивающий уплату ежемесячных взносов по кредиту.

Последнее условие является обязательным для одобрения заявки. Когда уровня собственного дохода не хватает, заемщик может привлечь поручителей.

В этом случае в расчет дохода будут учитываться и подтвержденные ими ежемесячные суммы. Поручителями могут выступать близкие родственники (родители, дети, братья и сестры, гражданские супруги). При официальной регистрации брака супруги становятся поручителями обязательно.

Как получить ипотеку на строительство частного дома под залог земельного участка в Сбербанке? Пошаговая инструкция содержится в этой статье.

Льготы банка для отдельных категорий заемщиков

Банк Москвы предусматривает льготные условия ипотеки для частных клиентов, которые:

  • Получают зарплату в рамках зарплатных проектов банка (зарплата на карту Банка Москвы должна поступить, как минимум, трижды);
  • Работают в компаниях и организациях – корпоративных клиентах (аккредитованных в банке).

Для таких заемщиков снижение базовая процентная ставка по кредитам (кроме ипотеки с господдержкой) снижается на 0.5%.

Льготы при ипотечном кредитовании получают и те клиенты, которые соответствуют программе банка «Люди дела». Действие программы распространяется на:

  • Работников сферы образования (государственных и коммерческих организаций);
  • Медицинских работников и других сотрудников организаций здравоохранения;
  • Чиновников и служащих органов управления федерального местного уровня;
  • Сотрудников правоохранительных органов, налоговой службы, таможни и др.

В рамках этой программы снижение базовых процентных ставок по ипотеке (кроме кредитов с господдержкой) составляет 0.5%.

Таким образом, общая льгота по ипотечным кредитам может достигать 1%, а при покупке жилья с господдержкой ставка снижается на 0.25% годовых.

Как самостоятельно рассчитать ипотеку Сбербанка с помощью онлайн-калькулятора, вы можете узнать здесь.

Материнский капитал в ипотечных программах Банка Москвы

Для тех, кто располагает материнским капиталом и желает использоватье его в ипотечном кредитовании, банк предлагает 2 возможных варианта:

  1. Уплатить из этих средств часть первоначального взноса. Используемый в этих целях материнский капитал не должен превышать 15% стоимости жилья. Остальная часть (не менее 5%) вносится из собственных средств.
  2. Использовать эти средства для частичного или полного досрочного погашения кредита.

Важно! Право распоряжаться материнским капиталом должно быть подтверждено документально. При рассмотрении такой заявки упрощенное оформление невозможно.

Документы для оформления кредита и программа «Простая ипотека»

Для подтверждения личности, трудоустройства и платежеспособности клиента Банка Москвы требует от заемщика предоставить стандартный пакет документов:

  • Анкету-заявление, образец которой вы можете скачать по этой ссылке.
  • Два документа, удостоверяющих личность — паспорт и другой из списка.
  • Документы, подтверждающие занятость и размер доходов (как правило, копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ).
Для подтверждения льгот, прав на материнский капитал и т.д. банку могут понадобиться дополнительные документы. Список их согласует с заемщиком менеджер по кредитованию.

«Простая ипотека» по двум документам

Банк может рассмотреть заявку на ипотечный кредит в упрощенном порядке. В этом случае не требуется подтверждение доходов, а решение принимается более оперативно.

Заемщик предоставляет только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (идеальный вариант – СНИЛС).

Однако, простое решение предполагает некоторые ограничения:

  • Допустимый максимальный возраст (до завершения договора) снижается до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  • Минимальная величина первоначального взноса увеличивается до 40%.
  • Невозможным становится использование материнского капитала.

При этом на 0.5% увеличивается базовая процентная ставка по ипотеке. Но все льготы (для «Людей дела», зарплатных проектов и др.) остаются в силе.

Ипотечный калькулятор расчета

Калькулятор, позволяющий предварительно оценить выбранную программу кредитования и ее условия, находится на страницах официального сайта, посвященных ипотеке.

Для расчета необходимы всего несколько параметров – стоимость недвижимости, сумма первоначального взноса и подтвержденный размер доходов. Кроме того, заемщик может отметить пункты, соответствующие дополнительным условиям – льготам, использованию материнского капитала, упрощенному оформлению и др.
Пример расчета суммы ипотеки на новостройку.

Автоматически рассчитывается процентная ставка, величина ежемесячного платежа и минимальный срок кредитования. Корректируя полученные данные, можно сформировать наилучший для себя вариант.

По результатам расчета возможно сразу отправить онлайн-заявку на кредитование. После ее получения с заемщиком для решения остальных вопросов связывается личный менеджер.

Образец онлайн-заявки на кредит в Банке Москвы.

Отзывы об ипотечных программах Банка Москвы

Условия ипотечных кредитов, которые предоставляет Банк Москвы, достаточно выгодны, программы удобны и понятны.

Это подтверждают и многочисленные отзывы клиентов:

  • Мария, Москва: Работаю в частной клинике, неплохо зарабатываю. Подвернулся отличный вариант жилья рядом с работой. Вопросы в банке решили быстро, да и программа «Люди дела» оказалась как нельзя кстати.
  • Олег, Хабаровск, предприниматель: Давно мечтал о квартире на берегу Черного моря. Практически все вопросы решил через интернет – нашел вариант в Сочи, договорился с продавцом, подал онлайн-заявку в Банке Москвы. Даже с документами не возился – «Простая ипотека» — это то, что надо.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

17 + три =