Созаёмщик ипотеки: какие его права и обязанности?

Ипотечное кредитование сегодня стало очень распространенным финансовым инструментом и для многих единственной возможностью улучшения своих жилищных условий. С его помощью можно не только приобрести готовые объекты жилой недвижимости, но и строящееся жилье или получить денежные средства на самостоятельное строительство. Итак, кто такой созаемщик в ипотеке и какими правами, а также обязанностями он обладает?

Кто такой созаемщик в ипотеке?

Созаемщик в ипотеке – это лицо, имеющее равные обязанности и права с заемщиком по выплате кредиторской задолженности банку, выдавшему ипотечный кредит. В соответствии с законодательством он несет солидарную ответственность.

Определяющей гарантией возврата заемных средств помимо залогового имущества для банков является наличие у заемщика стабильного и официально подтвержденного дохода.

Так как сумма ипотеки зачастую достаточно велика, то доход заемщика может оказаться недостаточным для одобрения заявки по ипотеке. В таком случае потребуется созаемщик по ипотеке – человек, который согласен разделить ответственность по погашению задолженности перед банком вместе с заемщиком.

В каком порядке осуществляется реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, вы можете прочесть в этой статье.

Кто будет выступать созаемщиком и сколько их будет (обычно не больше шести человек), определяется банком. Созаемщиком может выступать лицо, как состоящее в родственной связи с заемщиком, так и не состоящее. Прежде всего, это супруга или супруг.

Если заемщик в браке, то привлечение супруга в качестве созаемщика является обязательным. Семейный кодекс РФ определяет, что супруги владеют имуществом, приобретенным в браке, в равной степени. Но и задолженность в этом случае им придется разделить поровну.

Распространенным случаем является ситуация, когда созаемщиками являются родители не достигшего совершеннолетия заемщика. Так как на период оформления ипотеки он не имеет источников дохода, то обязанность уплаты задолженности берут на себя мать и отец. После достижения совершеннолетнего возраста и получения образования заемщик начинает платить за ипотеку самостоятельно.

В каком банке лучше взять ипотеку? Подробный ответ содержится по ссылке.

Чем отличается созаемщик по ипотеке от поручителя?
Чем отличается созаемщик по ипотеке от поручителя?

Созаемщик и поручитель: в чем разница?

Существуют принципиальные отличия созаемщика от поручителя:

  • Созаемщики имеют такое же право на жилье, как и заемщик. Поручитель же выступает гарантом погашения задолженности в случае, когда заемщик неплатежеспособен. Никаких прав на жилую недвижимость он в этом случае не имеет.

При невозможности выплаты задолженности заемщиком права кредитора переходят от него к поручителю, который может потребовать долг с него в порядке судебного разбирательства.

  • Разница между созаемщиком и поручителем состоит также в том, что доходы поручителя при получении ипотеки не учитываются и не оказывают влияния на сумму договора. Доходы созаемщика требуют официального подтверждения и банку предоставляется справка 2-НДФЛ.
  • В договоре ипотеки оговариваются условия выплаты по ипотечному кредиту: либо созаемщик совместно с заемщиком выплачивает задолженность, либо подключается в случае финансовых затруднений у последнего.

Образец бланка справки о доходах по форме 2-НДФЛ, вы можете скачать по этой ссылке. 

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке и других банках России

Сбербанк, ВТБ24, УРАЛСИБ и другие банки сегодня предлагают множество вариантов программ ипотеки. К созаемщикам применяются аналогичные требования, что и к заемщикам. Основные из них:

  • возрастной барьер – от 21 года на момент рассмотрения ипотечной заявки (в некоторых банках от 18 лет) и до достижения созаемщиком пенсионного возраста (60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно) на момент окончания срока действия договора;
  • гражданство РФ;
  • наличие официально подтвержденного дохода;
  • непрерывный трудовой стаж – от 3-6 месяцев на текущем месте работы.

У некоторых банков появилась возможность оформления ипотеки для пенсионеров с возрастным ограничением до 75 лет на дату погашения кредита.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: пошаговая инструкция и перечень необходимых документов — по ссылке.

Какие документы потребуются для оформления созайма?
Какие документы потребуются для оформления созайма?

Условия и документы для оформления ипотеки на созаемщика

Созаемщик обязан предоставить в банк аналогичный комплект документов, что и заемщик, в частности:

1. паспорт гражданина РФ со штампом о постоянной прописке

2. анкету созаемщика

3. ИНН

4. копия всех страниц трудовой книжки (трудового договора)

5. справка о доходах за требуемый банком период

6. СНИЛС

7. документы третьих лиц, совместно проживающих с созаемщиком

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится тут.

Этот перечень является приблизительным, так как банки имеют право самостоятельно устанавливать порядок предоставления документов и их комплектность.

Вот здесь находится справка о доходах по форме, установленной банком.

Созаёмщик ипотеки: его права и обязанности

Созаёмщики выступают равноправными участниками сделки и имеют право на долю приобретаемой с помощью ипотеки недвижимости. В случае, когда заемщик или созаемщик отказывается от своей доли на жилье, обязанность выплаты задолженности с него не снимается.

Согласно статье 323 ГК РФ ответственность с солидарных должников снимается только тогда, когда кредиторская задолженность перед банком будет погашена в полном размере. Обязанностью созаемщика является мониторинг за регулярной оплатой ипотечного кредита и в случае финансовой несостоятельности заемщика, принятие этой функции на себя.

При этом в договоре ипотеки существует возможность обозначить один из двух возможных вариантов степени солидарности.

Первый подразумевает выплаты по кредиту в равных частях заемщиком и созаемщиком. Второй – созаемщик выплачивает ипотеку только в случае неплатежеспособности заемщика, как в случае поручительства.

Чем грозит неуплата кредита и как избежать негативных последствий, вы можете узнать в публикации по ссылке.

Привлечение созаемщика может стать решающим фактором одобрения банком ипотеки. Но безусловно, нужно предварительно взвесить все плюсы, минусы и возможные последствия и, принять окончательное решение в такой необходимости.

Как разделить доли в ипотечной квартире между созаемщиками? Ответ содержится в следующем видео:

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Поясните, пожалуйста, следующее. Если мне были предоставлены заёмные деньги в рамках ипотечного кредитования, а созаёмщик по кредиту вдруг стал неплатёжеспособен. Например, потерял работу, развёлся и оставил всё имущество супруге и т. п. мероприятия, в результате которых взять с него нечего. Может ли кредитная организация при таком положении дел в случае возникновения сложностей по выплате кредита обратить взыскание только с заёмщика, не трогая при этом созаёмщика, или же ответственность при любых обстоятельствах будет равная?

  2. Здравствуйте! Я являюсь созаемщиком по ипотеке, заемщик не платит, могу ли я обратится в суд о продаже квартиры в счет погашения долга по кредиту?

  3. можно ли оформить ипотеку если я живу алтайском краи а созаемщик в хантомансийске и надо ли приежать созаемщику ?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

15 + 8 =