Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

​Необходимость покупки жилья рано или поздно возникает для всех людей. И если человек не избалован бабушкиным наследством или наличием сверхдоходов, единственным способом покупки собственного жилья является банковская ипотека. С помощью ипотеки квартиры и дома покупаются во всем мире.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!
В последнее время некоторые банки в России предлагают ипотеку с господдержкой: со сниженным процентом и льготными условиями. Таким образом, наиболее популярными банками для кредитования стали ВТБ 24, Россельхозбанк и, конечно, Сбербанк. Итак, в каком порядке осуществляется погашение ипотеки досрочно в Сбербанке?

Основные преимущества сотрудничества со Сбербанком

Сбербанк в вопросе жилищных займов даёт ряд преимуществ:

  • развитая инфраструктура банка с больших количеством отделений и наличием различного рода сервисов (доступные терминалы, онлайн-сервисы, услуга «Мобильный банк»);
  • сниженный процент по ипотеке для участников зарплатных проектов Сбербанка, а также меньше срок рассмотрения заявления;
  • возможность взять ипотеку, подтвердив свою надёжность с помощью созаёмщика. В отличие от других банков, в частности, ипотеку в Сбербанке могут дать людям, состоящем в неофициальном браке;
  • наличие разнообразных ипотечных программ: с господдержкой, для молодых семей, для военных и других;
  • отсутствие обязательной страховки жизни и здоровья заёмщика, но процент по кредиту тогда будет выше.
Выплаты по ипотеке в Сбербанке, включающие основной долг и проценты, осуществляются равными, или аннуитетными, платежами. По-другому, заёмщик ежемесячно платит банку одну и ту же сумму, независимо ни от каких обстоятельств.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора? Пошаговая инструкция содержится по ссылке.

Но со временем каждого человека начинает тяготить его долг перед банком. Квартира в личной собственности, а каждый месяц требуется за неё платить. Конечно, возникают мысли о том, чтобы использовать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Но всегда ли это разумно и действительно принесёт выгоду заёмщику? Давайте разберёмся.

График платежей при частичном досрочном погашении ипотеки.
График платежей при частичном досрочном погашении ипотеки.

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: за и против

Плюсы частичного досрочного погашения неоспоримы:

  1. значительная экономия на выплате процентов при выплате долга досрочно;
  2. уменьшение размера ежемесячного платежа;
  3. уменьшение размера страховки залоговой недвижимости;
  4. снижение психологического напряжения, что тоже немаловажно.

Но в таком вопросе нужно стараться очень внимательно распоряжаться имеющимися ресурсами и учитывать множество «подводных камней» частичного досрочного погашения.

Если у заёмщика появился дополнительный доход, то насколько он постоянный? Есть ли реальная уверенность, что завтра он вовсе не останется без работы, особенно в условиях кризиса? Важно помнить, в случае отсутствия очередного обязательного платежа, заёмщик обязан выплатить банку неустойку за каждый день просрочки.

Поэтому иногда лучше открыть депозит и сформировать на нём «подушку безопасности». В среднем проценты по вкладам в банках ниже, чем проценты по ипотеке, зато уверенность в завтрашнем дне будет выше.

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и что для этого необходимо — узнайте в публикации по ссылке.

Калькулятор расчета

В любом случае оценить выгоду досрочного погашения ипотеки в Сбербанке или открытия вклада поможет любой ипотечный калькулятор, который позволит осуществить все необходимые расчеты онлайн. Также можно проконсультироваться по этому вопросу в отделении банка.

Сравнив экономию от частичного досрочного погашения кредита и выгоду от банковского вклада, можно спланировать собственную стратегию действий.

Надёжным вариантом будет постепенное поступательное движение: всегда иметь страховой запас, равный сумме погашения долга в течение двух-четырёх месяцев, а свободные средства сверх этого отдавать банку досрочно. Главное, правильно рассчитывать свои силы.

Если же для заёмщика желанная перспектива досрочного погашения вполне реальна, давайте разберёмся со способами и порядком.

Что представляет собой ипотека под залог имеющейся недвижимости? Ответ содержится в статье по ссылке. 

Образец
Образец расчета досрочного погашения кредита в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора.

Порядок и условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает заёмщикам аннуитетные схемы погашения долга. В конкретный день месяца обязательный платёж списывается с ипотечного счёта для платы по кредиту.

В каком банке выгоднее оформить ипотечный кредит, вы можете узнать в этой статье.

Досрочное погашение осуществляется по заявлению, где обязательно указывается:

  • дата погашения, она должна быть рабочим днём;
  • размер суммы досрочного погашения, он ничем не ограничен;
  • номер счёт для списания денежных средств (ипотечный счёт).

Бланки заявления находятся у сотрудников банка. Заявление нужно писать в том отделении, где был оформлен и выдан кредит. Комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Мораториев на сроки погашения ипотеки тоже нет – вернуть долг банку можно хоть через неделю после оформления кредита.

Для давно выданных кредитов условия досрочного погашения могут быть другими, например, наличие комиссии до 3%. Всё это нужно уточнять у сотрудников банка и в кредитном договоре.

Также для частичного или полного погашения ипотеки можно использовать средства целевой программы «Материнский капитал». Для этого нужно написать заявление в Пенсионный фонд, а затем с пакетом документов обратиться в Сбербанк.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в такой государственной программе, вы можете прочесть тут. 

Образец заявления о досрочном погашении ипотеки.
Образец заявления о досрочном погашении ипотеки.

Когда осуществляется погашение ипотеки досрочно?

Досрочное погашение осуществляется только в сроки, установленные для плановых платежей по графику. Для досрочного погашения необходимо:

  1. иметь на ипотечном специальном счёте сумму обязательного платежа и сумму для частичного досрочного или полного погашения кредита;
  2. не позднее дня списания суммы оформить новый график платежей.

При невыполнении этих условий досрочного погашения ипотеки сумма на счету, превышающая обязательный ежемесячный платёж, не спишется.

Если всё сделано правильно, все условия погашения соблюдены — заёмщик получает на руки подписанный новый график платежей с меньшей суммой ежемесячного платежа. Дата платежа и количество месяцев кредита остаются прежними. В Сбербанке нельзя уменьшить общий срок кредитования.

Можно ли законно не выплачивать кредит банку? Узнайте здесь.

График расчета
График расчета платежей по ипотеке после частичного досрочного погашения.

Особенности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

На сегодняшний момент Сбербанк лоялен к своим заёмщикам в их желании досрочно погасить ипотечный кредит:

  • процедура довольно проста и требует только желания и наличия свободных денег. Во всём остальном помогут сотрудники банка;
  • размер суммы для досрочной выплаты не ограничен;
  • отсутствует комиссия за досрочную выплату долга;
  • отсутствует срок моратория на досрочное погашение.

Всё это создаёт хорошие условия для заёмщиков. Главное, сохранять спокойствие и не отказывать себе в нормальной жизни, сделав самоцелью скорейшее избавление от кредита.

Погашая ипотечный кредит в обычном графике, заёмщик переплачивает большую сумму по процентам за пользование банковскими средствами. Но не стоит забывать, что такая переплата частично перекроется инфляцией.

После полной оплаты ипотечного кредита, заемщику необходимо снять залоговое обременение прав с недвижимости в Росреестре и получить свидетельство о праве собственности без обременений.

Больше информации о том, как именно происходит досрочное погашение ипотеки на практике, содержится в следующем видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Здравствуйте, ипотека в сбербанке, выплачиваем 3 года. При досрочном частичном погашении взяли около 13 процентов не в счет основного платежа. Интересует законно ли это.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

один × 1 =