Что значит ипотека с господдержкой?

В настоящее время цена на недвижимость растет в непрерывном темпе. Этот факт не позволяет людям приобрести жилье и им приходиться ютиться в маленьких апартаментах вместе с родственниками. По статистике каждая молодая семья хоть раз имела опыт жития на съемной квартире. Но как правило, стоимость оплаты равна ежемесячному платежу за собственную квартиру.

В России купить квартиру не предоставляется возможным никому. Ежегодная инфляция вырастает до уровня проблемы и даже банковские вклады ее не покрывают. Для тех людей, которые не способны накопить денежные средства вследствие минимальной зарплаты созданы государственные программы ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» и как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Сутью программы становится привлечение денежных средств с государственного фонда для частичного покрытия кредитования нуждающихся людей. Но не все государственные структуры способны возложить на себя эти обязательства.

Программа ипотека с государственной поддержкой берет начало с 2009 года и по-прежнему аудитория неисчерпаема. В 2015 году власть выделила на государственную программу 250 миллиардов рублей.

Социальная поддержка распространяется в финансовых учреждениях, что позволяет им получить своеобразную выгоду процесса.

Договор на оказание таких услуг заключены с рядом известных и крупных банков, имеющих лицензию Центрального Банка Российской Федерации. В рамках кредитных программ они предлагают клиентам лояльные условия с привлекательными процентными ставками на покупку недвижимости. К таким банкам относят: ВТБ 24, Сбербанк.

Какие категории граждан могут получить льготы?

  1. Государственные служащие в бюджетных организациях.
  2. Граждане, поставившие себя на очередь участия в социальной программе.
  3. Семьи, имеющие на одного проживающего менее 18 квадратных метров.

Требования банков к заемщикам

  1. Будущий заемщик с регистрацией на территории страны и быть гражданином РФ.
  2. К возрасту требования у каждого банка собственные. Но минимальный возраст ограничивается 21 годами, а максимальный 75. Верхняя планка — это тот возраст, когда человек обязан уже расплатиться с долговыми обязательствами.
  3. Клиент обязан отработать на последнем месте работы не менее шести месяцев. В трудовой книжке — записи с трудовым стажем не менее года.
  4. Данные об официальном трудоустройстве внесены в трудовую книжку.

Для получения большей суммы, заемщик может привлечь созаемщиков и поручителей. Это помогает улучшить положение, и добавить шансы на одобрение ипотечного кредитования.

Ипотека с государственной поддержкой: пакет необходимых документов

Финансовое учреждение выдвигает свои условия кредитования. Документация различается между банками, но список выглядит так:

  1. Анкета будущего заемщика, в том числе созаемщика и поручителя;
  2. Справки с места работы в виде 2НДФЛ, копии трудовой книжки;
  3. Оригинал и копия паспорта гражданина РФ;
  4. Документация, устанавливающая права;
  5. Документ, подтверждающий первоначальную сумму по ипотечному кредиту с господдержкой.
Список документов для получения ипотеки с государственной поддержкой.
Список документов для получения ипотеки с государственной поддержкой.

Ипотека с государственной поддержкой: условия и список банков

Каждое финансовое учреждение радо видеть в своих рядах нового заемщика. Поэтому они идут на изощрения и предлагают лояльное кредитование. Но люди уже давно определились с кредитным учреждением, с которым они собираются сотрудничать.

В приоритете у них такие известные банки, как:

  1. Сбербанк предлагает клиентами приобрести недвижимость на любом рынке по специальной государственной программе. Первоначальный взнос по этому виду кредита составляет 20% от первоначальной стоимости жилья. Кредит выдается гражданам Российской Федерации на промежуток времени 1-30 лет. Процентная ставка составляет 11% годовых и выше. Рассчитывается она исходя из индивидуальных особенностей клиента. Регистрируется недвижимость только после регистрации договора об ипотечном кредите с господдержкой. Выдается в рублевом эквиваленте.
  2. ВТБ 24 дает возможность приобрести недвижимость как на вторичном рынке, так и в новостройке. Выдается кредит в рублях под 11% годовых. Процентная ставка рассматривается в индивидуальном порядке. Срок кредитования достегает 30 лет. 20% от цены — первоначальная сумма, которая имеется на счетах будущего заемщика. Оформление не требует никакого комиссионного вознаграждения, досрочное погашение предусмотрено без ограничения по сумме.
  3. Уралсиб кредитует физических лиц под 11% годовых при первоначальном взносе 20%. Сроки кредитования рассчитываются в индивидуальном порядке. Сроки кредитования варьируются 3-30 лет. Максимальная сумма кредитования для жителей столиц составляет 8 миллионов рублей. Для жителей пригорода или провинций эта сумма составляет 3 миллиона рублей.
  4. Банк Москвы предлагает физическим лицам купить имущество с помощью ипотечного кредитования под 12% годовых. Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию составляет 20% от стоимости, а кредитное решение принимается по двум документам.
  5. Транскапиталбанк выдает сумму от 300 тысяч рублей на приобретение недвижимости при сроке кредитования в 25 лет. Проценты по кредиту- 10,5% годовых. Выдается на недвижимость как вторичного рынка, так и первичного. Первоначальный взнос 20%.

Варианты ипотечного кредитования

Социальная государственная поддержка предполагает много вариаций помощи физическим лицам в рамках ипотечного кредита с господдержкой. Люди вправе выбрать тот вариант, который им подходит. Если откажут в выборе, то обратитесь к другому виду.

Вот что может предложить социальный рынок:

  1. Дотирование процентов по ипотечному кредитованию. Эта схема дает возможность заемщику снизить годовую процентную ставку при помощи социальной поддержки. Государство компенсирует убытки банку.
  2. Субсидирование части кредита. Эта схема предполагает получение наличных денежных средств на частичное или полное погашение кредита. Семьи без детей получают 35%, а с детьми 40% от стоимости приобретенного жилья.
  3. Льготное кредитование предполагает оформление льготного кредитования, финансируемого государством. Эта программа распространяется на квартиры и строительство домов.

Люди имеют полное право в выборе конкретного вида помощи. Но многие бояться этого делать, так как не знают недостатки и нюансы ипотечных программ.

Схема: ипотека с господдержкой на вторичное жилье.
Схема: ипотека с господдержкой на вторичное жилье.

Ипотека с государственной поддержкой: основные недостатки ипотечной программы

Такая материальная помощь государства людям кажется привлекательной. И не многие думают о недостатках этих программ:

  1. Ипотечный кредит с господдержкой приобретаете только в конкретном банке, которые одобряются государством. Этот фактор сказывается на жителях городов, где отделения конкретных финансовых учреждений может и не быть.
  2. Наличие первоначальной суммы. Ежегодная инфляция не дает гражданам сэкономить и преумножить денежные средства за счет вклада. И накопить 20% от стоимости жилья становится невозможным для некоторых слоев.
  3. Нет возможности отсрочить начало действия повышенной процентной ставки при строительстве недвижимости. И пока она не вступит в собственность заемщика, процентная ставка так и будет выше 11%.
  4. Выбор. Льготное кредитование распространяется на объекты недвижимости и действуют в рамках договорённости финансового учреждения и застройщика (продавца). Банк позволяет купить недвижимость у другого продавца, но тогда повышает проценты, дабы уменьшить риски по невыплате долга.

Эти партнеры позволяют каждому заемщику приобрести недвижимость по выгодной процентной ставке и цене. Если же вы отказываетесь от услуг — готовьтесь к новым условиям договора.

Ипотека с господдержкой в 2016 и 2017 году: нюансы и перспективы программы

Ежегодно данная программа развивалась в рамках ипотечного кредитования. Но с наступлением кризиса государство пересматривает политику и ограничивает некоторые пункты.

Это касается граждан с месячным доходом, превышающим минимальную заработную плату. Таким людям заработок позволяет покупать недвижимость самостоятельно. Это коснётся и конкретных банков. Их деятельность и лицензирование тщательно проверяется. Если найдут нарушения, то государственная программа на их счет распространяться не будет.

Говоря о нюансах помните, что предположения государства обсуждается немало раз, прежде чем принимается закон. Поэтому у каждого гражданина есть еще шанс приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Больше информации о том, как получить ипотеку с государственной поддержкой и как работает эта программа на практике, вы можете получить в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

5 КОММЕНТАРИИ

  1. А что делать, если у нас уже есть ипотека по обычной программе. Мы хотим расширить жилплощадь, взять квартиру по-больше. Супруг — госслужащий, двое детей. Можно ли оформить ипотеку дополнительно, погасив старую. Или даже если продать квартиру, и погасить ею долг. Не ухудшим ли мы этим свое положение, как нуждающиеся. Как лучше поступить. Льготами не пользовались, есть только нюанс, на меня и старшего сына есть доля в квартире моих родителей. Помешает ли это для оформления льготы. Ведь супруг, может воспользоваться этой гос программой. Подскажите пожалуйста, как нам лучше всего поступить. Спасибо.

  2. Вот меня тоже интересует вопрос по ипотеке с господдержкой. Хочу переехать в Крым и вроде как, в Крыму уже представлен ряд жилья, которое попадает под программу «Жилье для российской семьи», и возможна ипотека с господдержкой. Но по факту процент ипотеки по господдержке достаточно высок-15%, это так государство нас поддерживает. А обещанных квартир и новостроек вообще на деле нет, это только проккт, хотя программа действует. Вот прошу вас разьяснить и подсказать мне, российскому гражданину, как купить в ипотеку квартиру в Крыму с господдержкой и по госпрограмме. Спасибо.

  3. Вопрос, который меня волнует, заключается вот в чём — могу ли рассчитывать на ипотеку с господдержкой для приобретения жилья в одном из районов Московской области. Хотелось бы приобрести частный дом с приличным участком земли. Являюсь гражданином России, но я прописан и проживаю в другом городе РФ? Есть возможность внести первоначальный взнос и справка 2НДФЛ подтвердит платежеспособность с моей стороны. Единственное, что не смогу предоставить — это кредитную историю, она у меня чистая. Подойдёт ли моя кандидатура для данной программы?

  4. Добрый день! Ответьте, пожалуйста, на такой вопрос: хотим с мужем воспользоваться программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Мы живем в небольшой квартире с родителями мужа и количество квадратных метров на человека меньше, чем 18. То есть, по идее мы можем претендовать на льготу. Брать хотим на мужа, так как я сейчас не работаю, так как мне скоро рожать. Но дело в том, что он работает сам на себя. Всё официально, он зарегистрирован как индивидуальный предприниматель и платит все необходимые отчисления. Может ли индивидуальный предприниматель претендовать на участие в этой программе и, если да, то какие документы он должен предоставить банку, чтобы этот кредит нам дали?
    Большое спасибо!

  5. Здравствуйте. Бывший муж предложил выкупить долю в общей квартире.могу ли я под залог моей доли взять ипотеку или займ на выкуп его половины? а так же хотела узнать могу ли я воспользоваться ипотекой с гос.поддержкой?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

3 × пять =