Что нужно для получения ипотеки?

Довольно сложно скопить необходимую сумму для приобретения собственного жилья. Именно поэтому наилучшим вариантом для покупки квартиры без длительного ожидания представляется ипотечное кредитование. Сегодня многие банки предлагают различные программы по кредитованию, условия получения практически везде схожи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Как получить ипотеку на квартиру

В первую очередь требуется изучить предложения всех банков и подобрать программу с наиболее подходящими условиями. Конечно же не всё так просто, не только вы выбираете финансовую организацию, но также и она вас.

Банк Югра предоставляет ипотеку на выгодных условиях, а как ее оформить вы узнаете, перейдя по ссылке.

Для приобретения квартиры понадобиться внушительная сумма, банк выдаст необходимую сумму, если у вас:

  • Высокая официальная зарплата;
  • Хорошая кредитная история;
  • Есть средства на первоначальный взнос.
Что лучше аренда или ипотека?
Что лучше: аренда или ипотека?

При наличии этих пунктов, осложнений с получением ипотечного займа не возникнет.

Выбирая ипотечную программу требуется доскональное изучение всех предложений от банков, от выбора программы будут зависеть сроки выплаты, процентная ставка, ежемесячный платеж и прочее.

Подробнее о банковских программах ипотеки под залог недвижимости вы узнаете тут.

Как только вы подберете подходящий вариант необходимо написать заявление в банк (при личном визите или через онлайн-заявку на сайте банка). При предварительном одобрении вам нужно явиться в банк и предоставить пакет документов.

Кто может оформить ипотечный договор

Чтобы снизить риски, финансовые организации выдвигают определённые требования к потенциальному заёмщику.

Некоторые пункты в различных банках могут отличаться, но основные звучат так:

  • Гражданство РФ. Основным требованием является наличие российского паспорта. Есть некоторые организации работающие с нерезидентами РФ, но договор заключается на особых условиях.
  • Возраст. Ипотечный заём выдают лицам, достигшим 21 года, но не старше 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).
  • Кредитная прошлое. Все сведения о прошлых займах сохраняются в Бюро кредитных историй в протяжение 15 лет, где отображаются просрочки или уклонения от оплаты (если имеются). При каждом новом обращении работники банка делают соответствующий запрос.
  • Регистрация. Существенное значение играет наличие регистрации в том регионе где приобретается недвижимость, а также расположен филиал банка.
  • Продолжительность работы. Период деятельности на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев, а лучше года. Непрерывный стаж в одной организации говорит о платежеспособности и серьёзности заёмщика.
Это перечень основных требований для заключения ипотечного кредита. Также стоит учитывать, что при приобретении жилья по специальной программе, например, по военной ипотеке, необходимо документально подтверждать особый статус, к тому же требования будут отличаться, нужно уточнять у сотрудника банка.

Брали ипотеку в Сбербанке и хотите ее погасить досрочно, что же для этого нужно? Ответ вы найдете здесь.

Преимущества и недостатки кредита на жилье

Преимущества:

  • Основное преимущество жилищного кредитования заключается в том, что заёмщику не нужно копить средства в течение многих лет. К тому же откладывая деньги постепенно покупатель рассчитывает на одну стоимость, но за долгий период накопления средств стоимость жилья увеличивается и впоследствии не удаётся ничего купить. При оформлении ипотечного займа покупатель получает деньги сразу и может воспользоваться специальной программой;
  • После оформления ипотеки приобретенная недвижимость сразу переходит в собственность, заёмщик может сразу заселиться и прописаться в новой квартире;
  • При наличии денежных средств ипотечный кредит можно закрыть досрочно, без выплаты комиссий и дополнительных процентов за пользование;
  • Арендная плата за чужую квартиру незначительно отличается от ежемесячных платежей по ипотеке, только так вы платите уже за свою недвижимость;
  • В последующем при понижении процентной ставки можно выполнить рефинансирование ипотечного займа или перевести его в другой банк, тем самым снизив платежи.
Документы, необходимые для получения ипотеки.
Документы, необходимые для получения ипотеки.

Недостатки:

  • Основным минусом для многих является наличие первоначального взноса. Без него банки могут не принять заявку, поскольку именно этот взнос является гарантом платежеспособности заёмщика. Первоначальный взнос начинается от 15%, а такую сумму могут выплатить далеко не все;
  • Большая переплата по кредиту;
  • Обязательное наличие документов, подтверждающих официальный высокий доход;
  • Чувство дискомфорта, вызванное материальной ответственностью, поскольку до окончательной выплаты ипотечного кредита нельзя быть уверенным, что жильё не заберут.

Для получения ипотеки вам надо оформить закладную на квартиру. Подробную инструкцию о том, как это делается вы найдете по ссылке.

Какие документы нужны для получения займа

В Банк предоставляются ксерокопии документов.

  • Заявка на получение займа;
  • Удостоверение личности;
  • Пенсионное свидетельство;
  • ИНН (копия);
  • Военный билет для лиц мужского пола;
  • Документы об образовании;
  • Свидетельство о браке/разводе/брачный контракт;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • Документы о доходах.
Ипотека в ВТБ24.
Ипотека в ВТБ24.

Кроме того, могут понадобиться дополнительные справки:

  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту постоянной прописки;
  • Копии паспортов всех членов семьи;
  • Копии документов, подтверждающие владение дорогостоящим имуществом;
  • Справки из банков, где расположены счета с выпиской за последние 6 месяцев;
  • Справка, выданная наркологическим диспансером;
  • Справка, выданная психоневрологическим диспансером.

Если вы выбрали Банк Москвы для получения ипотеки, тогда эта статья вам поможет получить всю необходимую информацию.

При предоставлении копий также требуется представить оригиналы для ознакомления.

В случае если у заёмщика есть созаёмщик, ему в свою очередь тоже необходимо предоставить перечисленные документы.

Актуальные банковские программы по ипотеке

Наименование Банковская программа Минимальная ставка по кредиту Минимальный первый взнос Максимальный срок кредитования
Сбербанк России «Покупка готового жилья» 10,75 % 20 %

 

30

 

«Покупка строящегося жилья» 11,5 % 20 % 30

 

«Ипотека с материнским капиталом» 12,5 % Ипотечный займ под материнский капитал смогут получить те клиенты, кто воспользовался программами кредитования: Покупка готового жилья – Единая ставка и Покупка строящегося жилья 30
«Возведение жилого дома» 12,5 % 25 %

 

30

 

«Загородное строительство» 12 % 25 % 30
«Военная ипотека» 12 %
ВТБ 24 «Приобретение готового жилья» 12,6 % 15 % 30
«Жильё в новостройке» 12,6 % 15 % 30

 

«Недвижимость под залог» 12 % 20 % 30

 

«Ипотека для военных» Максимальный размер кредита до 2,01 млн руб.;

Кредитная ставка 12,1 % -13,1 %;

 

15 % Период кредитования до14 лет, но не позднее наступления заёмщиком возраста 45лет на дату закрытия кредита;

 

«Победа над формальностями» 13,6 % 40 % 20
«Жилищный кредит с государственной поддержкой со ставкой 11,4%» 11, 4 % 20 % 30
«Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья» 14,6 % Период кредитования —мак. 20 лет (кратно 12 месяцам)

 

«Рефинансирование ипотечного займа»  

12,6 %

30
Альфа-Банк «Ипотечный заём на квартиру» 11,5 % 15 % 25

 

«Ипотечный заём на комнату» 12 % 25 % 25

 

«Ипотечный заём на квартиру

в новостройке»

11,5 % 30 % 25
«Ипотечный заём на возведение дома» 11,5 % 25

 

«Ипотечный кредит на приобретение дома» 13 % 40 % 25

 

«Ипотечный заём на апартаменты» 11,5 % 20 % 25

 

РосБанк «Ипотечный заём на квартиру/долю» 11,5 %

 

15 % 25
«Кредит на комнату» 12 % 25 % 25
«Ипотечный заём на квартиру в новостройке» 11,5 % 20 % 25
«Ипотечный заём на возведение дома» 11,5 % 25
«Ипотечный кредит на апартаменты» 11,5 % 20 % 25

ВТБ24 предлагает ипотеку без первоначального взноса — подробности по ссылке.

Получение жилищного кредита — процесс довольно сложный и долгий, однако при правильной подготовке и подаче документов, решение будет принято в пользу заёмщика, и вы станете обладателем своих собственных квадратных метров.

Как получить налоговый вычет по ипотеке — смотрите в этом видео: 

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

3 × четыре =