Что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту?

Ипотечное кредитование для каждого человека представляет собой долговые обязательства в десятки лет. За это время заемщик потеряет работу, разведется. Произойдет многое, и это даст влияние на финансовые затраты. Соответственно и кредит платить нечем.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Если у вас это произошло, не стоит скрываться от сотрудников банка. Лучше пойти и объяснить ситуацию. Банк сам предложит вам выход из ситуации. И он вправе выдвинуть предложение о реструктуризации или рефинансировании.

Как реструктуризировать долг по кредиту? Читайте нашу новую юридическую публикацию с практическими рекомендациями!

Что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту?

На кредитном рынке эти услуги появились не так давно. Связано это событие с кризисной ситуацией в стране. Даже добросовестные заемщики перестали платить по кредиту вовремя. Эти позиции выгодны клиенту, но банк не остается в стороне.

Реструктуризация ипотечного кредитования. Это понятие произошло от слова «изменение». Если говорить о полном определении, то — это изменение кредитного договора об ипотечном кредитовании с целью улучшить условия для клиента при погашении обязательств.

Применение реструктуризации помогает заемщику выбраться из финансовых затруднений. Сутью становится то, что происходит изменение ежемесячного взноса в меньшую сторону,появляются льготы.

Ипотечное рефинансирование — вид реструктуризации. Под собой подразумевает перекредитование. Взяв денежный займ, заемщик перекрывает невыгодный кредит, приобретая обязательства с улучшенными условиями.

Реструктуризация валютной ипотеки — вид реструктуризации. Подразумевает под собой переход с одной валютной единицы на другую.

В каких случаях реструктуризируют ипотечный долг?

Финансовое учреждение, прежде чем дать одобрение на реструктуризацию, оценивают заемщика со стороны положительной кредитной истории, весомости причин:

  1. Потеря работы или сокращение заработной платы. С этим может столкнуться каждый человек. Ведь нестабильность в наше время влечет за собой сокращение оплаты предпринимателями.
  2. Развод заемщика. Потеря дополнительного источника дохода также влечет за собой финансовую нестабильность. А еще и моральное отягощение, если при этом нужно платить алименты.
  3. Рождение малыша. Это событие предполагает ежедневные дополнительные расходы. Поэтому общий доход семьи может упасть в несколько раз.
  4. Изменение валюты. Этот пункт очень важен для тех, кто взял ипотеку в валюте, отличной от российской. Можно заметить- европейская валюта значительно выросла по сравнению с предыдущими годами.

Банки также запрашивают информацию о кредитной истории заемщика, просматривают наличие просрочек.

Основные условия реструктуризации долга по ипотеке

  1. Залоговое имущество ежегодно страхуется.
  2. Заемщик не нарушал правила договора ни разу.
  3. У клиента исключительно положительная кредитная история и он не имеет больше кредитов.
  4. Заемщик аргументировал и документально доказал свои проблемы.
  5. Реструктуризация ипотечного долга выдается на усмотрение банка.
  6. Банк может отказать в реструктуризации без объяснения причины.
  7. Финансовое учреждение вправо выбрать тип реструктуризации самостоятельно.
  8. Уважительную причину — рождение ребенка многие банки не беру
При наличии каких условий проводят реструктуризацию ипотечного долга?
При наличии каких условий проводят реструктуризацию ипотечного долга?

Формы реструктуризации и пакет необходимых документов

Формы реструктуризации ипотечного долга

  1. Увеличение сроков-понижение ежемесячного платежа. Но как итог- увеличивается переплата.
  2. Рефинансирование. Взяв другой кредит, перекрываете старый займ. При этом возможно понижение процентной ставки или увеличение срока выплаты.
  3. Изменение валюты. При нестабильном курсе валюты кредитное учреждение предлагает поменять на надежную. Это делает ежемесячный взнос менее затратным.
  4. Отмена штрафных санкций и неустоек. Банки идут на уступки и «прощают» заемщикам суммы, начисленные за просроченные платежи.
Одним словом, реструктуризация долга по ипотеке — основной вид улучшения финансового положения. А рефинансирование или валютное изменение являются подвидом реструктуризации. Для реструктуризации долговых обязательств вы обращаетесь непосредственно в отделение банка с необходимыми и подтверждающими документами.

Какие документы потребуются?

  1. Трудовая книжка.
  2. Справка из медицинского учреждения.
  3. Справка с биржи труда.
  4. Свидетельство о разводе или рождении детей.
  5. Заявление основного заемщика.
  6. Справка о дополнительных доходах заемщика.
  7. Оригинал паспорта.
  8. Договора поручительства и созайма.
  9. Копия документа о залоге.
  10. Кредитный договор между кредитором и заемщиком.
В течение одной недели финансовая организация обязана рассмотреть заявление. Некоторые не идут на компромисс и отказывают в предоставлении реструктуризации. В этом случае лучше обратиться в другой банк с целью рефинансирования.

Как реструктуризировать долг по кредиту: основные этапы

Процедура получения реструктуризации не отличается от получения ипотечного кредитования:

  1. Клиент подает письменное заявление на процедуру и прилагает пакет документов.
  2. В течение одной недели банк рассматривает и проверяет на корректность. Принимает решение, уведомляет заемщика.
  3. Проводится повторная оценка залога.
  4. Страхуется объект недвижимости (при отсутствии страховки).
  5. При рефинансировании клиент подает письменное заявление о полном досрочном погашении ипотечного кредита. Сотрудник заверяет и ставит штамп учреждения. К документу прилагается справка с точной суммой остатка долга.
  6. При рефинансировании финансовое учреждение переводит сумму между счетами или перечисляет другому кредитному учреждению.
  7. При рефинансировании в другом банке, клиент относит справку бывшего кредитора о снятии залогового имущества с учета.
  8. Документация передается в дальнейшем в Федеральную регистрационную палату.
  9. Новый договор ипотечного кредитования передается в кредитное учреждение.

Образец заявления в банк о реструктуризации кредита вы можете скачать по этой ссылке.

20150213sogl
Образец соглашения о реструктуризации задолженности путем предоставления рассрочки.

Нюансы реструктуризации долга по ипотеке

Окончательное решение о реструктуризации долга принимает банка. Поэтому вы должны всеми силами доказать точку зрения. Банк не вправе навязать конкретную форму реструктуризации.

Клиент имеет полное право проанализировать преимущества и недостатки данных методов. Если кредитное учреждение отказало в предоставлении реструктуризации, вы выбираете другой банк и обращаетесь с этой просьбой к нему, предоставив необходимую документацию.

Реструктуризация ипотечного долга: на что обратить внимание?

  1. Банк в убыток себе работать не станет. Поэтому реструктуризацию лучше не делать вовсе, так как она предполагает переплату по ипотечному кредитованию.
  2. Изменения, которые произошли с согласия, отражаются в новом кредитном договоре с приложением о ежемесячных платежах.
  3. Банки требуют комиссионные за эту процедуру.
  4. Прежде чем подписать новый договор, ознакомьтесь с ним. Поймите для себя, все ли условия вас страивают.

Любой человек, взявший ипотеку, может попасть в трудную ситуацию. И реструктуризация становится единственным способом решения проблемы.

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как правильно ее использовать? Ответ содержится в этом видео-уроке:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Добрый день! В 2011 году взяли ипотеку 1 300 000 на 20 лет. В 2014 году родился второй ребенок. Часть погасили материнским капиталом. Выплаты с работы по уходу за ребенком скоро закончатся, на работу выйти в 1,5 года не могу. Резко упадет доход семьи. Можно ли будет реструктуризовать долг? Или еще слышали, что можно как-то «перенести» свою ипотеку в другой банк, возможно даже с мЕньшим процентом. Что посоветуете в нашем случае?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

2 + один =