Программа льготного автокредитования: что нужно знать?

Льготное автокредитование — это стандартная практика в развитых странах. Российские банки также не первое десятилетие выдают ссуды на автомобили. Но благодаря принятию в 2009 году программы государственного льготного автокредитования на приобретение автомобиля, эта сфера банковских кредитов переживает настоящий бум.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

В чем смысл льготного автокредитования и госпрограммы?

Льготный автокредит — стандартный кредит с обеспечением (залогом). В данном случае обеспечение — это автомобиль, который вы приобретаете. Он переходит в ваше пользование, но не становится вашей собственностью до тех пор, пока вы не выплатите основную сумму кредита и проценты по нему.

Льготное кредитование государством сводится к тому, что для заемщика снижаются процентные ставки по кредиту.

В настоящее время государство готово погасить вместо заемщика 2/3 процентов от ключевой ставки Центробанка, которая на январь 2016 года составляет 11%.

Соответственно, проценты по кредиту, которые установил банк, будут снижены на 7,3%.

Пример:

Если ставка банка по автокредиту в вашем конкретном случае составляет 16%, то возвращать кредитной организации придется:

16% — 7,3%=8,7%.

Образец договора залога автомобиля при автокредитовании, вы можете скачать здесь.

Кому выгодно?

Льготное государственное автокредитование направлено на стимуляцию продаж автомобилей, изготовленных и/или собранных в России.

Это мощная поддержка отечественному автопрому, которая впоследствии принесет дивиденды в бюджет.

Это выгодно государству поскольку:

  • осуществляется стимуляция развития отечественной автомобильной отрасли;
  • предприятия по сборке импортных авто также имеют возможность провести модернизацию и нарастить мощности;
  • увеличиваются поступления в бюджет за счет роста продаж автомобилей, происходит общее оживление этого сегмента рынка.
Основные преимущества льготного автокредитования.
Основные преимущества льготного автокредитования.

Не менее выгодно это и кредитополучателям:

  • уменьшается сумма переплаты по кредиту за счет льгот, предоставленных государством;
  • среди банковских продуктов по автокредитованию возросла конкуренция — в целом займы подешевели;
  • есть возможность приобрести в личное пользование новый автомобиль.

Льготный автокредит в 2016 году

Стартовала программа выдачи субсидируемых автокредитов в 2009 году, однако до текущего момента она несколько раз приостанавливалась, менялись условия предоставления подобных ссуд. В 2015 году программа была вновь изменена и инициирована, новые Правила утверждены Постановлением Правительства №364.

В Правилах разъяснено, на каких максимальных условиях банк может выдать кредит на автомобиль, чтобы государство возместило «потерянную выгоду» из-за сниженной процентной ставки.

Итак, на истекший 2015 год и по сей день условия следующие:

1. Автомобиль должен быть произведен не ранее 2015 года.

2. Он должен быть новым, то есть, ранее он не был зарегистрирован на физлицо или организацию.

3. Максимальная цена приобретаемого авто — 1 млн. рублей.

4. Транспортное средство должно быть некоммерческим — полная масса не более 3,5 тонн.

5. Авто оформляется в качестве обеспечения кредита.

6. Минимальная предоплата по льготному автокредиту — 20% от цены авто.

7. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.

Еще одно условие, которое важно для банков, а не для заемщиков:

  • Приращиваемая ставка банка может составлять не более 10% от ключевой ставки ЦБ РФ. То есть, если в данный момент ключевая ставка это 11%, то банк может запросить с гражданина только 21%. С учетом того, что частично проценты будут субсидированы государством, максимально заплатить придется:

21% — 7,3%=13,7%.

Льготный автокредит: дополнительные условия кредитования

В рамках установленных Правилами требований, банки могут изменять и дополнять изложенные условия.

Так, например, минимальный взнос может составлять не 20%, а 30%, срок кредитования сократиться до 24 месяцев и так далее.

У каждого банка есть несколько кредитных продуктов со своими уникальными нормами, но стандартный набор такой:

1. Возраст заемщика: не менее 21 года, не старше 60.

2. Есть паспорт гражданина РФ.

3. Есть место прописки/регистрации. Стандартно требуется, чтобы заемщик проживал в районе/городе, где находится филиал, в который он обращается.

4. Чистая или положительная кредитная история.

5. Кредитополучатель должен быть трудоустроен на момент получения льготного автозайма, причем предыдущие 6 месяцев он должен был работать. Нередко банки требуют, чтобы в трудовой не было пробелов последние 5 лет.

6. Нужно предоставить справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев (по форме НДФЛ-2 или по форме, предоставляемой банком).

7. Если потенциальный кредитополучатель состоит в браке, то требуется согласие супруга/супруги на получение кредита. Как вариант: второй супруг может стать созаемщиком.

8. Авто необходимо застраховать по системе КАСКО на весь срок выплаты кредита.

9. Автомобиль можно выбрать только из утвержденного списка.

Основными документами, которые требуют для выдачи автокредита, являются:

  • паспорт;
  • справка о доходах за 6 месяцев.

Факультативно могут попросить:

  • еще один документ, подтверждающий личность (права, военный билет);
  • справку о составе семьи;
  • разрешение супруга/супруги на кредит;
  • справку о доходах супруга/супруги.

Скачать справку о доходах по форме НДФЛ-2 вы можете по этой ссылке.

Страхование

Одним из самых болезненных требований для заемщика является необходимость страхования автомобиля (лично страхование требуется редко, так как есть имущественный залог).

Поскольку банк является собственником авто заемщика, на которое получена ссуда, он предъявляет определенные требования:

  • автомобиль должен быть застрахован по системе КАСКО;
  • паспорт техсредства остается в залоге у кредитной организации, то есть продать авто или как-то еще передать право собственности заемщик не сможет;
  • выгодоприобретателем по страховке является банк.
При изучении условий следует обратить внимание, требует ли банк сразу же заключить договор страхования на весь срок или сначала можно подписаться на год с условием обязательного пролонгирования.

Во втором случае, если заемщик выплатит свой кредит за год, он сможет далее не страховать свое транспортное средство.

Если предлагается первый вариант, то при погашении задолженности за год, затем можно будет требовать возврат средств от страховой. А это не всегда простая задача.

Какие требования выдвигают банки России?
Какие требования выдвигают банки России?

Льготные условия от банков

Не в рамках государственного субсидирования, а по собственным мотивам банк может снижать ставку кредитования в отельных случаях:

  • если заемщик брал кредиты в этом банке и успешно с ними рассчитался;
  • если у кредитополучателя имеется вклад в этом же учреждении;
  • если заемщик получает заработную плату по карте этого банка;
  • если срок кредитования меньше/больше 3 лет;
  • если у банка заключен договор о сотрудничестве с каким-либо автозаводом.

В последнем случае можно приобрести автомобиль через такой банк с определенными скидками и дополнительно получить снижение ставки по кредиту.

Пошаговая инструкция по получению льготного автокредита

Сотни банков, десятки кредитных продуктов, тысячи часов, потраченных на поиск оптимального решения. Все это существенно упростится, если следовать этой пошаговой инструкции:

1. Подбираем подходящий автомобиль с учетом условий, изложенных в Правилах:

  • выпуск 2015-2016 года;
  • стоит до 1 млн. рублей;
  • не являлся ничьей собственностью;
  • полная масса менее 3,5 тонн;
  • входит в список.

2. Выясняем, нужна ли справка о доходах, длительный трудовой стаж, другие финансовые условия.

3. Ищем банк, который предоставляет скидки:

  • по марке автомобиля;
  • по наличию у вас положительной кредитной истории;
  • по наличию зарплатной карты в этом банке.

4. Подбираем из подходящих кредитных организаций лучшую с учетом условий страхования.

5. Рассчитываем сумму переплаты и ежемесячный платеж. Определяемся со сроком кредитования.

6. Подаем онлайн заявку, собираем документы и ждем звонок от оператора банка с предложением посетить филиал.

7. Получаем согласие на выдачу кредита, оформляем заявку на автомобиль, зачисляем первоначальный взнос, оформляем договор залога. Банк подтверждает перечисление средств.

8. Оформляем КАСКО и становимся пользователем авто.

Образец анкеты на автокредит, которую необходимо заполнить при получении льготного автокредита в ВТБ24, вы можете посмотреть тут.

Программы льготного автокредитования и новости по теме

  • В настоящий момент (22.01.2016 года) уже утверждена новая госпрограмма поддержки российского автопрома на 2016 год. В ближайшее время можно ожидать публикации новых Правил предоставления льготных кредитов на автомобили и, соответственно, изменений в банковских кредитных ставках и условиях.
  • В связи с изменением ключевой ставки ЦБ РФ, сложилась следующая ситуация: из-за экономии на процентах по кредиту в нынешнем объеме, считается, что заемщики получают материальную выгоду. Согласно Налоговому кодексу, с этих средств необходимо платить налог. Сумма за год будет незначительной — всего несколько тысяч, но на данный момент многие не подозревают, что ее придется внести в бюджет.

Резюмируем

Государственное льготное автокредитование позволяет существенно сэкономить на процентах. Уменьшается и общая сумма переплаты, и ежемесячные платежи, то есть, нагрузка на семейный бюджет.

Список автомобилей к настоящему моменту достаточно широк, так что покупателям-заемщикам не придется себе ни в чем отказывать. Собрать документы и получить кредит не сложнее, чем обычный потребительский.

Больше информации о том, что такое государственная программа льготного автокредитования, вы можете получить в этом видео-уроке:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

тринадцать + девятнадцать =