Автокредитование - зачем нужно?

С каждым годом продолжает совершенствоваться сектор банковских услуг. Для оформления выгодных предложений в настоящее время можно не выходить из дома. Автокредитование без личного посещения финансовых учреждений пока не обходится. Однако в режиме онлайн можно подавать заявки, чтобы узнать о предварительном ответе от банка.

Об условиях и других важных аспектах программ автокредитования

Заявки можно оформлять для приобретения как новых транспортных средств, так и тех, что уже были в употреблении. Подавая заявления, необходимо указать максимально подробную информацию по нескольким вопросам:

  1. Работа.
  2. Место проживания.
  3. Состав семьи.
  4. Доходы.
  5. Личные данные. В том числе, контактные.

Неверные и неактуальные сведения быстро распознаются, ещё во время предварительных проверок анкет от клиентов. Либо отказывают потом, когда приносится полный пакет документов.

Составление онлайн-заявок в настоящее время поддерживает большинство банков. Программы по автокредитованию бывают разными: специальные, с государственной поддержкой, и так далее.

Залог не предоставляется, на оформление займа уходит максимум несколько дней. Обеспечением станет само транспортное средство, которое приобретается по договору.

Поручительство, либо ликвидный залог требуются в некоторых, исключительных ситуациях.  Срок автокредитования равен 5-9 годам. Процентные ставки определяются сразу несколькими параметрами. Для каждого клиента их рассчитывают индивидуально.

Но ставка точно повышается, если клиент не пользуется следующими возможностями:

  1. Внесение первоначального взноса.
  2. Предоставление подтверждающих справок о доходах.
  3. Страхование жизни.
  4. Оформление ОСАГО или КАСКО.
Что такое автокредитование?
Что такое автокредитование?

Актуальные программы автокредитования в банках России

Приводим таблицу с данными о наиболее популярных программах на 2016-2017 год.

Название банка Какие суммы доступны? Размеры процентных ставок Сроки оформления Дополнения
МКБ 4 миллиона 16 От полутора до семи лет. 15-процентный размер аванса
Альфа-Банк со стандартными условиями для тех, кто держит карты. Или является партнёром банка. До 5 миллионов 600 тысяч От 18 до 21,50 процентов 1-5 лет Первоначальный взнос равен 20 процентам.
ВТБ24 В пять миллионов Почти 20 процентов Неограниченные Аванс – в 20 процентов
Россельхозбанк В три миллиона 18,5 — начальная Максимум – 5 лет Сумма аванса начинается с 15 процентов от общей стоимости.
Росбанк От трёхсот тысяч до 5 миллионов От 7,67 до 14 процентов 1,5 – 5 лет Доступность специальных условий, оформления с КАСКО. Можно выбрать программы без страхования.

Порядок оформления и возможные варианты

Самый простой способ – дистанционное составление заявки. Нужно только иметь под рукой компьютер с интернет-подключением.

И выполнить несложные действия.

  • Подбираем кредитные организации, условия в которых кажутся наиболее выгодными.
  • Дожидаемся предварительных решений. И рассчитываем наиболее оптимальное предложение.
  • Выбираем автомобиль, если до этого момента с моделью определиться не удалось.
  • Далее нужно собрать личные документы вместе с бумагами на само транспортное средство.
  • На следующем этапе уже вносят первоначальный взнос.
  • После этого оформляются страховые полисы.
  • Подписывается договор с банком. Клиенту передают машину.

Сбербанк предлагает программу автокредитования, подробнее о ней вы узнаете по ссылке.

Где и как получить автокредит без первоначального взноса

Стартовым взносом называют часть стоимости определённого товара. Который приобретается обычным путём, либо в рассрочку. На современном рынке существуют и автокредиты с такими условиями. Но они отличаются более жёсткими требованиями.

Например, приобретаемое авто обязательно становится залогом. И нужно в любом случае оформлять страховку. На оформление договора уходит больше времени.

Программы без первоначального взноса существуют в таких заведениях, как:

  1. Аймани Банк.
  2. Региональный Банк Развития.
  3. Европлан Банк.
  4. Автоэкспресс.
  5. Инком-Авто.
  6. Меткомбанк.
  7. ПРАВЭКС-Банк.
  8. ВТБ24.

Для оформления заёмщики должны составить заявления, и приложить к нему ряд документов вроде копии водительского удостоверения или военного билета, ксерокопии паспортных данных, самой анкеты-заявления.

Могут потребоваться документ о покупке и продаже, медицинские справки, идентификационный код, разрешение от супруга вместе со свидетельством о браке, диплом об образовании, в оригинале и ксерокопии.

Лучше заранее обратиться в банк, где не только подберут подходящий вариант авто, но и расскажут о своих условиях.

Какие требования предъявляются к заёмщику

В каждом банке требования определяются индивидуально, но есть общие, которые присутствуют всегда.

  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Подтверждение платёжеспособности у клиента.
  • Минимальный трудовой стаж в один год.
  • Трудоспособность.
  • Возраст – минимум 18-летний, максимум – 65 лет.
  • Наличие постоянной прописки и регистрации в том же филиале, где находится сам банк.
  • Статус резидента РФ.

Когда покупаешь машину, всегда хочется быть уверенным, что она новая. Как можно проверить авто при покупке — узнайте тут. 

Могут требоваться и другие условия, но они уже входят в число дополнительных. Это связано с возможностью представления ликвидного залога, использование помощи поручителей, справки о составе семьи, подтверждение отсутствия других долгов, и так далее.

О процентных ставках и дополнительных правилах

За кредиты расплачиваются определёнными суммами. В них включается сразу несколько показателей.

В том числе, пени, комиссионные вознаграждения банка, проценты вместе с телом кредита и так далее.

Вот лишь некоторые параметры, оказывающие влияние на размер процентных ставок:

  1. Статус клиента. Он может быть заёмщиком на стандартных условиях, сотрудником в компании-партнёре, зарплатным клиентом.
  2. Общий размер суммы.
  3. Год, в который было выпущено транспортное средство.
  4. Состояние автомобиля. Бывает новым или подержанным.
  5. Срок, на который оформляется займ.
  6. Оформление КАСКО вместе с полисом на страхование жизни.
  7. Внесение первоначального аванса.
  8. Подтверждение платёжеспособности со стороны клиента.
Примеры программ автокредитования.
Примеры программ автокредитования.

Какие документы понадобятся заёмщикам

Пакет документов обычно не очень большой. В большинстве ситуаций он состоит из следующих позиций.

  • Документы, подтверждающие оплату страховки КАСКО.
  • Счёт, подтверждающий, что часть цены автомобиля уже была оплачена.
  • Подтверждение внесения первоначального аванса.
  • Копия паспорта на автомобиль. Обязательно содержит заверение от диллера и персонального менеджера автосалона.
  • Договор на покупку и продажу самого транспортного средства.
  • Документы, по которым легко увидеть платёжеспособность.
  • Трудовая книжка в копии.
  • Удостоверение водителя.
  • Гражданский паспорт.

Как быть со сроками по автокредиту

На обработку заявок, оформленных в онлайне, уходит максимум несколько часов. Затем клиенту передают ответ от банка, содержащий информацию о предварительном решении. 1 год – 5-7 лет – стандартные сроки для программ автокредитования.

Вы купили автомобиль в кредит, а теперь он вам не нужен и вы задаетесь вопросом о том, а можно ли его продать? Ответ находится по ссылке.

Для заёмщиков доступна возможность по досрочному погашению кредита, закрытию своей задолженности. Главное – внимательно изучить договор, чтобы заранее узнать о возможных скрытых комиссиях.

Условия страхования и правильные суммы

Договоры относительно страховых услуг должны заключаться и подписываться не позднее, чем будет оформлен новый договор. То же самое касается оплаты полной стоимости такого соглашения.

Страхование оформляется только в определённых компаниях, которые назначаются самим банком. Лишь в некоторых договорах клиентам разрешают сделать выбор самостоятельно. Банк становится выгодоприобретателем компенсации при наступлении страхового случая с транспортным средством.

Есть несколько важных правил для определения самих страховых сумм.

  • Если на гражданскую ответственность – по условиям программы кредитования.
  • При страховании жизни – не менее общей задолженности на основе кредитного договора. И суммы процентов, которые необходимо оплатить к моменту его заключения.
  • По договору страховки на автомобиль – не менее его реальной стоимости к моменту оформления соглашения.

О дополнительных документах для индивидуальных предпринимателей

Им необходимо предоставлять больше бумаг по сравнению с обычными гражданами. Не обойтись без:

  1. Копии договоров по осуществлению хозяйственной деятельности, если они есть.
  2. При наличии – лицензий и патентов, в нотариально заверенных копиях.
  3. Выписок по расчётным и иным счетам.
  4. Копии декларации по доходам, на время последнего отчётного периода.
  5. Копия свидетельства о регистрации предпринимателя.

Процесс погашения кредита вместе с процентами

Погашение производится на основании графика платежей, который составляется заранее.

Все, что нужно знать о государственной программе субсидирования автокредитов, вы узнаете в этой статье.

Обычно используются схемы с равными платежами через определённые промежутки времени. Первый месяц внесения платежей – следующий после момента, когда был заключен договор.

В сумму платежей входит не только основной долг, но и проценты. Для погашения задолженности производится безакцептное списание средств со счёта заёмщиков.

Списываются средства в очереди, которая указана в договоре. Только в уполномоченном подразделении осуществляется досрочное погашение задолженности, если у клиента есть такая возможность.

Сначала во время досрочного погашения учитывают проценты. Пересчёт графика производится несколькими способами.

Клиент сам выбирает вариант с наиболее выгодными условиями.

  • С уменьшением количества платежей. При этом размеры ежемесячных взносов не меняются. Просто пересчитываются суммы, которые надо направить на погашение процентов вместе с основным долгом.
  • С сохранением платежей по количеству. Способствует тому, что меньше надо будет платить каждый месяц.

Кредитный офицер разрабатывает новый график платежей, если задолженность была погашена досрочно. Обе стороны обязательно ставят свои подписи на новом договоре.

Отсчёт процентов за пользование заёмными средствами начинается со следующего дня после того, как оформлен договор. И заканчивается в тот момент, когда полностью гасится основной долг.

Можно ли отказаться от автокредита

Только после подписания кредитного договора формируются обязательства между заёмщиком и банком. До момента подписания этого документа заёмщик может отказаться от предложения, не опасаясь никаких последствий. Даже если заявка уже была оформлена, и все необходимые документы собраны.

Хотите взять кредит на покупку автомобиля, но нет денег на первоначальный взнос? Это не проблема, где можно получить кредит без взноса — узнайте по ссылке.

Другим будет порядок отказа уже после того, как соглашение заключено. Условия совершения подобных действий индивидуально описываются в каждом договоре. Нужно внимательно изучить его, чтобы определиться с правильными решениями.

Законодательство говорит о том, что заёмщик должен предупредить банк не более, чем за месяц, если соответствующее решение принято. В кредитном договоре иногда указывают на более короткие сроки.

При этом банку надо вернуть не только сам займ в полном объёме, но и проценты за период, что клиент пользовался деньгами. Это возможно, если средства уже перечислены на счёт, но от покупки клиент отказывается по тем или иным причинам. Даже если кредит был оформлен два дня, проценты начисляют за эти два дня.

Другая ситуация – если средства на оплаты ежемесячных взносов отсутствуют. Можно попытаться провести реструктуризацию кредита, если с транспортным средством расставаться не хочется. Или оформить программу рефинансирования, при помощи другого банка.

Но можно отказаться от автомобиля, если никакие другие варианты не подходят для решения вопросов. Тогда имущество изымается у заёмщика, а потом реализуется при помощи торгов. Кредит гасится за счёт вырученной суммы. Если возникает разница – её возвращают заёмщику.

Можно ли подавать заявку сразу во все банки

Такое вполне возможно. Заявок может быть любое количество. Но не обязательно отвечать на все сразу. Потом всё равно придется выбрать только одну программу, с максимально выгодными условиями.

Пример онлайн заявки на автокредит.
Пример онлайн-заявки на автокредит.

При желании, кредитов тоже можно оформить несколько. Но это требует грамотной оценки своих возможностей.

Онлайн-калькуляторы

Это специальные программы-калькуляторы, автоматически проводящие расчёт стоимости той или иной программы. Клиенту остаётся только забить свои данные в специальные поля. Они и учитываются, когда определяется результат. Экономят время. Расчёты проводятся в зависимости от платёжеспособности клиента.

В России существуют программы льготного кредитования, как их использовать при покупке машины вы узнаете здесь.

Заключение

Получить транспортное средство в кредит. Не важно, имеется в виду первоначальный взнос, или нет. Достаточно представить банку весь пакет документов, а так же следовать всем указаниям. И автомобиль вскоре обретёт нового хозяина. Кредитные программы доступны буквально каждому.

Что такое онлайн-заявка на автокредит можно посмотреть в этом видео:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

17 + одиннадцать =