Кому стоит открывать инвестиционный вклад, его преимущества и недостатки.

Для многих граждан, а также предпринимателей, важным является вопрос получения максимальной прибыли из осуществляемой ими деятельности. Сегодня существует множество финансовых структур, которые предлагают различные продукты, не только для сбережения или накопления, но также для извлечения максимального дохода из средств. Когда цель вложения – это максимальная прибыль за короткий промежуток времени, необходимо воспользоваться инвестиционными вкладами, доступными в банковских организациях.

Принцип работы таких вкладов

Одно из новых направлений деятельности банка – это инвестиционные вклады, которые постепенно начинают замещать классические депозиты.

При этом между ними существуют определенные различия. Так, стандартный вклад может быть размещен в любом из банков на заранее обговоренный срок с получением гарантированных процентов.

Его целью является сохранение существующих накоплений. Но главным недостатком такого инструмента является маленькая процентная ставка, а соответственно и незначительный размер прибыли.

При этом в России инфляция часто достигает такого уровня, что проценты по банковским вкладам часто даже не могут перекрыть потери, которые происходит из-за обесценивания денег.

Поэтому существует более прибыльный вариант вложения собственных средств, имеющий название инвестиционный вклад.

Главной особенностью, которую имеет эта финансовая услуга, является большая вероятность риска, если размещение средств производится на длительный период времени.

Так, при классическом депозите, средства отдаются в распоряжение банку, который будет использовать их на свое усмотрения, но обеспечивая вкладчику стабильный процент, а инвестирование подразумевает приобретение акций предприятий, заводов, организаций, а также покупку облигаций.

Что такое инвестиционный вклад? Смотрите видео:

Существует вероятность обесценивания купленных активов, что принесет убытки.

Как увеличить существующий капитал

Многие люди зачастую хранят свои деньги на депозите в банке. Подобный инструмент за долгое время показал себя как надежный метод сохранить свои средства и предотвратить их потерю при незначительных валютных колебаниях.

Сегодня его можно открыть практически в каждом отделении банка за несколько минут, что является удобным для населения. Но, даже учитывая эти преимущества, такой инструмент имеет существенный недостаток. Он заключается в низких процентных ставках.

В большинстве случаев они не покрывают даже текущую инфляцию и в лучшем случае позволяют не приумножить, а сохранить капитал.

Из-за этого многие задумываются об использовании других инструментов,для получения прибыли.

Чем отличается от депозита

Основной из них – это инвестиционный вклад.

Главное отличие, которое он имеет от классического депозита, заключается в разделении на две части:

  • Базовая – она же классический депозит;
  • Дополнительная – они же вложения в ПИФы (паевые инвестиционные фонды).
Доходность банковских инструментов.

За счет этого, открывая какой-либо инвестиционный вклад, человек по праву становится инвестором.

Деньги, которые вкладываются гражданами в ПИФы, финансовые организации используют для торговли акциями компаний либо предприятий на фондовом рынке.

Важно! Отличительная особенность приобретений акций компаний от депозита состоит в высокой прибыльности, которую имеет данный актив.

Важно не путать открытие инвестиционного счета с вкладом.

Что такое инвестиционные фонды? Специфика их работы? Ответы тут.

Если говорить о первом, то это самостоятельное управление средствами для приобретения активов на фондовом рынке, по своим желаниям и убеждениям, а второй заключается отдаче средств на распоряжение банку, который используя их, совершает сделки самостоятельно.

Как выбрать

Провести выбор инструментов для вложения можно самостоятельно, однако, с определенными ограничениями.

Так, банки предоставляют список паев, которые можно приобрести. При этом не будет возможности купить себе другие активы, посредством этого инструмента, что указывается в заключаемом договоре.

Финансовые риски.

Важно заметить, что банк также определяет, в каком процентном соотношении будут осуществляться вложения в ПИФы с одной стороны и депозит с другой.

Но тут стоит отметить, что размер последнего не может превышать стоимости купленных паёв.

К тому же минимальный размер вложения также оговаривается с банком, хотя зачастую отметка начинается с 100 тысяч рублей

Доходность

Важно! Банком не гарантируется доходность, которая будет в результате приобретения инвестиционного вклада, ведь он не знает, каким точно будет изменение цен на акции.

Иногда показатели прибыли превышают 100%, а в других случаях возможны убытки.

Смысл инвестиционных вкладов заключается в том, что банк создает инвестиционный фонд, в который поступают средства от значительного количества владельцев, после чего размещает его на фоновом рынке.

Доходность облигаций, смотрите здесь.

Вся прибыль, которая получается таким образом, распределяется между собственников вкладов, но за вычетом процента, отходящего управляющей компании.

Плюсы и минусы таких вкладов

Особенности подобного вклада для одних являются привлекательными, а других отпугивают.

Так, положительными моментами являются:

  • Возможность получения гарантированной прибыли, установленной в депозитной части, после окончания срока вклада (Наличие лишь инвестиционной части порой может обанкротить вкладчика);
  • За счет успешной купли-продажи определенных паев, можно получить доход, существенно превышающий проценты по обычному вкладу. Зачастую речь идет о получении прибыли, исчисляемой десятками процентов;
  • Оформить инвестиционный вклад можно при наличии лишь паспорта, соответствующего заявления и нужной суммы денег. Для этого не нужно быть профессиональным брокером и обладать знаниями работы на фондовом рынке;
  • При необходимости в любое время есть возможность вернуть вложенные в данный инструмент средства.

Что выбрать депозит или инвестиционный вклад? Ответ в этом видео:

К недостаткам такого рода вклада можно отнести:

  • Когда происходит досрочное снятие средств с вклада, проценты по нему не оплачиваются, даже если до конца действия договора оставался 1 день;
  • Невозможно изменить условия договора по поводу частичного снятия средств. Разрешается снять только всю сумму сразу, вне зависимости от нужного количества средств;
  • Существует вероятность лишиться суммы, которая вложена в ПИФы. Обусловлено это тем, что при потере прибыли (минусовых доходах от купленных акций), вернуть данную часть средств нельзя;
  • Когда инвестиционный вклад «прогорел», за счет чего клиент лишился всех своих паев, в убыток также записывается дополнительно еще и сумма комиссии, которую управляющая компания берет за осуществление сделок.
    Важно то, что вне зависимости от результата, по договору сумма все равно будет выплачиваться;
  • Вклады такого рода являются краткосрочными и период, на который они заключаются, составляет не более 1 года. Поэтому инвестиционные вложения не подойдут тем, кто желает оставить свои деньги в банке на продолжительный период времени;
  • Невозможно провести пополнение существующего вклада до конца срока договора;
  • Депозитная часть не подлежит капитализации, все проценты выплачиваются в конце действия договора;
  • Получение прибыли происходит по окончанию срока размещения денег;
  • Отсутствует возможность пролонгации договора;
  • Все получаемые дохода с инвестиционного вклада облагаются 13% налогов.

Есть ли смысл в инвестиционном вкладе

Учитывая все вышеизложенное каждый для себя сам решает, что хочет сделать с деньгами, вложить в стабильные, но малооплачиваемые депозиты либо рисковые инвестиционные вклады, с возможностью потерять средства либо много заработать.

Поэтому если нет страха перед возможной утратой части вложенных средств, рекомендуется воспользоваться инвестиционным вкладом.

Это дает возможность приумножить существующие вложения.

Стоит знать! Использовать такой финансовый инструмент рекомендуется начинающим инвесторам. Изучая, как работает фондовый рынок, однако боясь самостоятельно торговать, открытие инвестиционного вклада позволит не только получить доход, но и изучать деятельность управляющей компании и анализировать.

Кому не подходит такой способ

Для людей, не желающих потерять свои деньги, инвестиционный вклад не подходит.

Также не рекомендуется он тем, кто инвестирует свои последние средства, ведь в случае неудачи существует возможность потерять большую часть своих средств.

Однако успешный результат инвестирования сулит высокие прибыли, которые приумножат существующий капитал. Их можно будет использовать в личных целях либо также направить «работать».

Сегодня этот инструмент становится все более популярным и люди интересуются таким способом вложений.

Заключение

Множество банков предоставляют своим клиентам возможность воспользоваться инвестиционными вкладами.

Основной особенностью этого инструмента, отличающей его от классического депозита, является короткие сроки и высокие проценты начисления, доходящие до 10% в месяц.

Но из-за специфичности подобного вложения, банками установлен минимальный уровень средств, необходимый для его открытия, начиная с от 100 тысяч рублей.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

8 + 2 =