Предоставляет ли Сбербанк военную ипотеку и на каких условиях

0
32

Государство старается разными способами обеспечить российских военных собственным жильем. Для этого предлагается им возможность становиться участниками специальной программы, на основании которой большая часть стоимости жилья уплачивается государством.

Для этого требуется в будущем оформлять ипотеку. Предоставляется она только некоторыми банковскими учреждениями, сотрудничающими с государством.

Оформление военной ипотеки в Сбербанке

Она предназначается только военным, которые прослужили больше трех или шести лет. Они должны становиться участниками системы, для чего подают соответствующий рапорт.

В течение их службы на индивидуальном счете постоянно увеличиваются средства, перечисляемые государством. Спустя шесть лет появляется возможность оформить ипотеку, причем накопленные средства могут использоваться как первоначальное вложение.

Далее уплачиваются ежемесячные платежи, причем большая их часть по-прежнему погашается государством. Нередко даже военные вовсе не должны платить какие-либо средства по ипотеке.

В чем суть военной ипотеки? Ответ в этом видео:

Законодательное регулирование

Регулируется процесс оформления военной ипотеки ФЗ №117. Здесь указываются основные принципы такой программы, а также описывается ее суть, требования к участникам и нюансы оформления ипотечного займа.

Опирается такая система на ФЗ №76, регулирующий статус каждого военнослужащего. Дополнительно регулируется процедура разными постановлениями Правительства и приказами Банка России.

Плюсы

Оформление военной ипотеки в Сбербанке обладает многими плюсами, поэтому именно данное банковское учреждение выбирается наиболее часто гражданами.

Обусловлено это разными причинами:

  • устанавливаются приемлемые ставки процента;
  • Сбербанк регулярно принимает участие в разных государственных программах;
  • имеется возможность купить недвижимость в любом регионе страны, причем не имеет значения, где проживает или зарегистрирован сам военный;
  • не требуется подтверждения платежеспособности;
  • не уплачивается комиссия для оформления ипотеки;
  • не возникает необходимость страховать жизнь и здоровье заемщика;
  • рассматриваются документы оперативно, поэтому на это обычно не тратится больше недели.

Как правильно оформить договор ипотеки со Сбербанком? Узнаете здесь.

Таким образом, обращение именно в Сбербанк обладает некоторыми плюсами для военнослужащих.

На каких условиях предоставляются средства

Заемные средства предоставляются военнослужащим на достаточно приемлемых условиях.

К ним относится:

  • необходимо, чтобы гражданин становился участником специальной программы;
  • предоставляются средства исключительно в рублях;
  • соглашение не может формироваться на срок, превышающий 20 лет, а также на момент его окончания военному не должно быть больше 45 лет;
  • разрешается вносить средства в качестве досрочного погашения;
  • максимально предоставляется сумма в 2,2 млн. руб.;
  • выдаваемый кредит зависит от стоимости выбранной недвижимости, так как сумма не может быть больше, чем 80% от оцененной цены, а остальная часть должна быть представлена первоначальным взносом;
  • процентная ставка устанавливается в размере 10,9%;
  • выдается кредит только при предоставлении покупаемого объекта под залог;
  • обязательно требуется застраховать квартиру или дом.
Нередко военнослужащие желают приобрести квартиру, которая стоит дороже, чем 2,2 млн. руб., причем Сбербанк может пойти навстречу и выдать больший займ, но для этого требуется поручительство.

Максимальный размер

По условиям программы, на основании которой предоставляется военная ипотека, получить в кредит можно строго ограниченную сумму средств, которая равна 2,2 млн. руб. Данная сумма должна быть равна максимально 80% от стоимости выбранного жилья.

Схема покупки квартиры по военной ипотеке.

Первоначальное вложение формируется на личном счету военного в процессе его службы. Далее из накопительного фонда ежемесячно будут выделяться средства, равные 1/12 от ежегодного вклада.

Требования к военнослужащему и выбранному жилью

Получить ипотеку на таких условиях можно при удовлетворении некоторых требований.

К ним относится:

  • возраст военного должен варьироваться в пределах от 21 до 45 лет, причем по окончанию кредитования не допускается, чтобы заемщику было больше 45 лет;
  • доступна такая ипотека только гражданам, которые служат по контракту не меньше трех лет или офицерам, заключившим договор уже после 2005 года;
  • для оформления кредита требуется предварительно стать участником специальной программы НИС, на основании чего выдается соответствующее свидетельство участника;
  • открывается специальный накопительный счет, на который государством перечисляются средства для накопления;
  • по этой программе доступно разное жилье, которое может быть представлено новостройками, квартирами в строящемся строении или вторичное жилье, а также домом.
Выплачивается ипотека в большей части за счет государственных средств, поэтому до окончательного погашения такого кредита недвижимость находится в залоге у банка и государства.

Ставки и проценты

Предлагается такая недвижимость по приемлемым ставкам. В Сбербанке она может падать даже до 9,5%. Такое предложение считается наиболее оптимальным на рынке, поэтому именно данный банк используется для оформления кредита.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке? Смотрите по ссылке.

Нюансы расчета

Любой военнослужащий, который желает купить недвижимость за счет участия в программе НИС, должен хорошо разобраться в том, как рассчитывается кредит и ежемесячные выплаты.

Для этого можно применять разные онлайн-калькуляторы, которые в свободном доступе имеются в интернете. Можно даже пользоваться программой, располагающейся на сайте Сбербанка.

Для проведения расчета требуется первоначально в форму ввести нужные данные, к которым относится:

  • окончательная стоимость выбранного объекта;
  • количество средств, накопленных на счету, которые могут использоваться как первоначальное вложение;
  • сумма, которая будет оформлена в Сбербанке;
  • срок, в течение которого будет погашаться ипотека;
  • ставка, установленная банком;
  • вводится дата, когда будет оформлен кредит.
Какие документы нужны для военной ипотеки?

После введения всех данных будет произведен автоматический расчет, с помощью которого можно узнать, какова будет переплата, а также какие платежи в месяц будут уплачиваться для погашения этой ипотеки.

Иногда военнослужащие ориентируются на приобретение не слишком дорогостоящей недвижности, что приводит к тому, что средств государства хватает для погашения, поэтому граждане не уплачивают за объект собственные средства.

Какие нужны документы

Оформление военной ипотеки в Сбербанке требует подготовки определенной документации, к которой относится:

  • паспорт военнослужащего;
  • правильно составленное заявление, представленное анкетой, причем ее можно скачать с сайта учреждения заранее, чтобы заполнить в спокойной обстановке;
  • св-во, которое указывает на участие в системе НИС;
  • документы на выбранный объект, который будет куплен за счет ипотеки.

Неоспоримым плюсом является то, что военным не требуется подтверждать свою платежеспособность или привлекать поручителей. Сбербанк может при необходимости запросить другую документацию.

Процесс оформления

Сама процедура оформления военной ипотеки в Сбербанке делится на последовательные этапы:

  • первоначально человек должен прослужить на военной службе не меньше трех лет, чтобы иметь возможность стать участником программы НИС;
  • на момент обращения в банковское учреждение военнослужащему не должно быть меньше 21 года или больше 45 лет;
  • сначала надо обратиться в Росвоенипотеку для оформления св-ва участника программы;
  • после его получения надо начать поиск подходящего для приобретения жилья, которое должно отвечать требованиям банка, а при этом оно может находиться в любом регионе страны;
  • выбрав определенный объект, надо подготовить документы для банка, причем они являются стандартными;
  • после передачи документации работнику банка надо подождать неделю, так как именно за это время руководство организации принимает решение относительно возможности предоставления ипотечного займа;
  • при положительном решении дается еще 2 месяца на окончательный выбор жилья, после чего начинается оформление ипотечного соглашения;
  • подписываются необходимые документы;
  • выбирается страховая компания для заключения страхового договора на выбранный объект;
  • регистрируется обременение на недвижимость, причем залогодержателем выступает не только Сбербанк, но и Росвоенипотека, выплачивающая средства за эту недвижимость ежемесячными платежами;
  • если покупается квартира, находящаяся на вторичном рынке, то потребуется провести ее независимую оценку;
  • после оформления кредита военнослужащий может пользоваться купленной недвижимостью по назначению;
  • в банк надо принести договор, составленный с продавцом, чтобы подтвердить, что выданные средства были использованы на заранее оговоренные цели;
  • выплаты по кредиту покрываются Росвоеноипотекой, но они равны 1/12 от размера ежегодного взноса, а остальная часть при необходимости покрывается из личных средств военного.

Как выбрать банк для военной ипотеки? Советы в видео:

Заключение

Таким образом, оформление военной ипотеки в Сбербанке – это востребованный и достаточно простой процесс, предполагающий выполнение стандартных последовательных действий.

Как взять ипотеку на строительство дома и что для этого нужно? Читайте тут.

Основным преимуществом выступает то, что большая часть стоимости жилья оплачивается за счет государственных средств. Нередко у военных вовсе не возникает необходимость тратить свои средства на эти цели.

При этом важно, чтобы прослужил военный не меньше 20 лет, а если он вынужденно уходит со службы по болезни, то требуется стаж от 10 лет, чтобы не потерять квартиру, так как в ином случае придется возвращать средства государству и самому погашать кредит.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here