Нужно ли страховать ипотеку?

Ипотека – это нередко единственный способ для многих граждан стать владельцем собственной недвижимости. Она предлагается многими банковскими учреждениями, но наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк.

Данное учреждение предлагает действительно выгодные условия, но к потенциальным заемщикам предъявляются серьезные и многочисленные требования.

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в Сбербанке

Если приобретается квартира за счет заемных средств банка, то каждый покупатель должен помнить о необходимости приобретения страхового полиса. Существует несколько видов страховки, но обязательным является только полис, который приобретается на залоговое имущество.

По закону требуется страховать квартиры или машины, которые покупаются за счет заемных средств. Все остальные виды страховок являются необязательными, но нередко банки требуют их покупки.

Что означает страхование ипотеки? Подробнее в видео:

Сбербанк настаивает не только на страховании ипотечной квартиры, но и жизни заемщика. Если отказаться от второго варианта страхования, то это непременно приведет к увеличению ставки процента на несколько пунктов.

Обязательные и добровольные страховки

Обязательно приобретается страховка при оформлении ипотеки в трех видах:

  • покупаемой недвижимости;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Сбербанк требует от заемщиков покупки двух вышеуказанных полисов, причем по договору невозможно от них отказаться без негативных последствий для клиента.

Особенности страхования покупаемой квартиры

По ипотеке приобретаемая квартира выступает в качестве залогового имущества. Чтобы она всегда находилась в оптимальном состоянии, банк требует от заемщика оформления страховки на эту недвижимость.

Важно! Если в результате разных непредвиденных факторов или ЧП будет нарушена целостность квартиры, поэтому она перестанет быть пригодной для дальнейшего проживания, покрываются расходы за счет средств страховой компании.

Наличие страхового полиса на квартиру гарантирует, что до погашения долга залог будет находиться в исправном и оптимальном состоянии. Выгодоприобретателем при страховом случае становится именно Сбербанк.

Такое страхование является обязательным, поэтому заемщику придется нести дополнительные затраты, связанные с приобретением страхового полиса. Он может покупаться на весь срок кредитования или ежегодно.

Преимуществом страхования выступает то, что если все же наступит страховой случай, не придется заемщику продолжать уплачивать средства по ипотеке. Стоимость полиса зависит от цены квартиры и размера кредита в банке.

При этом предварительно оценивается год строительства дома, в котором располагается недвижимость, ее характеристики, этажность и иные параметры. В 2017 году на страховые полисы, приобретаемые на залоговую недвижимость, тарифы устанавливаются в пределах от 0,12% до 0,25%.

Сами страховые компании обычно предлагают клиентам самостоятельно выбрать, будет ли рассчитываться стоимость полиса на основании стоимости недвижимости или при учете остатка долга в банке.

Как провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке? Смотрите тут.

Приобрести полис можно непосредственно в Сбербанк-Страхование или в другой страховой компании, но она должна быть аккредитована в кредитном учреждении. Наиболее часто заемщики предпочитают обращаться в партнерскую компанию, так как оформление страховки производится просто и быстро.

Особенности страхования жизни

По закону такой полис является добровольным, но Сбербанк от каждого потенциального заемщика требует его покупки. Если отказаться от него, то это приведет к увеличению процентной ставки, причем такое условие прописывается непосредственно в кредитном договоре.

На основании такой страховки банк гарантировано получит свои средства обратно, если заемщик потеряет работоспособность или умрет.

Защищает полис от разных рисков, поэтому в число страховых случаев входит:

  • смерть заемщика;
  • получение разной группы инвалидности;
  • обнаружение тяжелого заболевания, при котором гражданин не может далее продолжать трудовую деятельность;
  • потеря работы по инициативе работодателя или в результате появления болезни у работника.
Важно! Клиент страховой компании перед подписанием договора может самостоятельно выбрать разные варианты страховых рисков, но при их увеличении повышается стоимость полиса.

На стоимость страхования влияют разные факторы, к которым относится пол заемщика, его профессия и состояние здоровья на тот момент, когда оформлялся кредит. Нередко работники страховой компании требуют представить медицинские справки, доказывающие отсутствие у гражданина разных болезней.

Обычно тариф варьируется от 0,3% до 1,5%, а данный процесс рассчитывается индивидуально для каждого клиента страховой компании. Каждый человек может самостоятельно рассчитать стоимость страхового полиса, для чего используются специальные онлайн калькуляторы.

Что входит в страхование ипотеки? Фото: creditvsberbanke.ru

Они обычно располагаются на сайте каждой страховой фирмы, но для получения информации о точной сумме придется обращаться непосредственно к работникам данного предприятия.

Какие условия по ипотеке Сбербанк предлагает по программе Молодая семья? Читайте здесь.

Это обусловлено тем, что окончательный тариф рассчитывается индивидуально для каждого человека, а также зависит от многочисленных факторов. Обычно для постоянных клиентов предлагаются скидки и акции.

Специалисты рекомендуют приобретать полис страхования квартиры и жизни, так как это позволит получить лучшие условия кредитования от Сбербанка.

Дополнительно будет уверенность в том, что если человек не сможет далее уплачивать платежи по ипотеке в результате потери работоспособности, то займ будет погашен страховой компанией. Также если что-то произойдет с самой квартирой, страховая компания обязана будет возместить ущерб.

Специфика страхования титула

Титульное страхование при оформлении в Сбербанке приобретается каждым заемщиком добровольно. Оно предполагает защиту права гражданина на покупаемую недвижимость.

Важно! Часто покупается такой вид полиса людьми, которые приобретают вторичное жилье или желают стать владельцами дачи или участка земли.

Даже покупатели квартир в новостройках нередко пользуются титульным страхованием, чтобы оградить себя от возможных проблем в будущем, если третьи лица будут претендовать на жилье.

За счет титульного страхования можно ожидать быстрого одобрения от Сбербанка на выдачу заемных средств. Обычно стоимость полиса варьируется от 0,3% до 0,5% от стоимости покупаемого объекта.

Если имеется титульное страхование, то если заемщик лишается прав на квартиру, то он может не уплачивать долг по займу.

Возможно только это по решению суда, для чего выявляются нарушения:

  • сделка объявляется недействительной за счет наличия многочисленных ошибок в договоре;
  • не учитывались интересы непосредственных и законных обладателей прав на недвижимость во время осуществления сделки;
  • выявляются нелегальные сделки или определяется, что были использованы поддельные документы.

Поэтому покупка титульного страхования – это добровольное решение самого заемщика.

Как оформляется

Приобретение страхового полиса осуществляется в последовательных действиях:

  • выбирается страховка;
  • подготавливается необходимая документация для страхования;
  • составляется страховой договор;
  • оплачивается взнос;
  • выдается застрахованному лицу полис, который далее приносится в банк.

Обязательно ли покупать страховку при получении ипотеки? Смотрите видео:

Если обращаться за этим документом в Сбербанк Страхование, то покупка полиса не займет больше одного дня.

Важно! Полис должен продлеваться ежегодно, причем если обращаться к одному страховщику, то не потребуется каждый год подготавливать документы.

Какие нужны документы

Для покупки страхового полиса потребуется документация:

  • паспорт заемщика;
  • заявление на оформление страхового полиса, причем надо пользоваться бланком компании;
  • анкета, в которую вносятся личные данные гражданина, а также прописываются сведения об ипотеке;
  • св-во о праве собственности на квартиру;
  • отчет о проведенной оценке;
  • техпаспорт.

Страховая фирма может запросить дополнительную документацию при необходимости.

Что будет, если не покупать страховку

Если отказаться от страхования, то это положительно скажется на кредитной нагрузке, так как размер стоимости страховых полисов приравнивается к полноценному платежу по ипотеке, поэтому нередко траты на эти цели приравниваются к тринадцатому платежу по ипотечному кредиту.

Стоимость полиса зависит от срока кредитования и выданной суммы займа. Их размер считается значительным, поэтому оказывается действительно значительная нагрузка на бюджет семьи.

Если же отказывается от страхования сам заемщик, то это обычно приводит к увеличению процентной ставки на 1 или больше пунктов.

Что означает ипотека без первоначального взноса и как ее оформить? Ответы по ссылке.

Важно! Рекомендуется каждому заемщику посчитать разницу между стоимостью личного страхования и увеличением процента, так как это позволит выбрать оптимальный вариант для дальнейших действий.

Как вернуть страховку

Каждый ипотечный заемщик должен знать, что у него имеется возможность вернуть часть уплаченных за страховку денег, если была досрочно погашена ипотека.

Возврат предполагает обращение в страховую компанию с заявлением, что позволит действительно рассчитывать на пересчет и возврат определенной части страховой премии.

Когда можно это сделать

Данный процесс допускается совершать при ситуациях:

  • после досрочного погашения займа, но это допускается, если сам полис действует больше 11 месяцев, а в этом случае можно вернуть даже годовой взнос;
  • если действует полис полгода, то возвращается только 50% от внесенных по ипотеке средств страховой компанией;
  • если вовсе оформляется страхование на срок, не превышающий полгода, то фирмы могут отказать от возврата страховки, а в этом случае нередко граждане предпочитают обращаться в суд для принудительного взыскания средств.
Стоит ли страховать ипотеку? Фото: sbank-gid.ru

Важно! Для возврата страховки предварительно требуется взять из банка специальную справку, которая подтверждает, что заемщик выполнил перед ним все обязательства.

Заключение

Таким образом, страхование ипотеки – это обязательная процедура, обусловленная нормами законодательства. Но при этом банк нередко требует дополнительной покупки страховки.

Следует определиться с этапами страхования, а также учесть возможность возврата некоторой части уплаченных средств.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

4 − три =