Как происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке

0
52

Оформление ипотеки в Сбербанке – это популярный способ для граждан стать владельцами определенного жилья. Для этого важно соответствовать определенным требованиям, а также люди первоначально ориентируются на собственный доход и условия жизни.

Но нередко у людей возникают определенные сложности, приводящие к тому, что они далее не могут свободно уплачивать платежи по ипотечному кредиту. Поэтому они вынуждены обращаться в Сбербанк за помощью.

Прекрасным решением для этого считается оформление рефинансирования, позволяющего изменить условия кредитования, поэтому снижается кредитная нагрузка на заемщика.

Также этой программой пользуются люди, оформившие ипотеку в другом банке и желающие перевести ее в Сбербанк.

Основные параметры рефинансирования ипотеки Сбербанка

Часто необходимость в этом процессе возникает у заемщиков, которые теряют основной заработок, у которых появляется в семье еще один ребенок или обнаруживаются другие обстоятельства, поэтому невозможно далее уплачивать платежи по займу.

За счет рефинансирования не только упрощаются условия по ипотеке, но и минимизируется возможность появления просрочек.

Сбербанк предлагает своим заемщикам разные варианты рефинансирования, но для этого сами граждане должны доказать, что они действительно нуждаются в этой процедуре.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке? Смотрите видео:

Дополнительно воспользоваться такими предложениями могут люди, которые оформили ранее ипотеку в других банках.

Основными положениями рефинансирования ипотеки в Сбербанке являются:

  • купленное жилье должно находиться в регионе, где имеется отделение Сбербанка;
  • место проживания заемщика так же должно быть в городе, где находится отделение банка;
  • компания, в которой работает заемщик, должна располагаться в одном из вышеуказанных субъектов, а также повысить вероятность получения одобрения могут граждане, которые получают зарплату на карту Сбербанка.

Какие правила оформления ипотеки в Сбербанке, читайте по ссылке.

Важно! Для использования рефинансирования граждане, у которых оформлена ипотека в другом банке, должны подготовить тот же пакет документов, который требуется первоначально от потенциальных заемщиков.

Условия и требования программы

Если гражданин желает воспользоваться этим предложением, то он должен учитывать основные требования, предъявляемые банком к заемщику и самому кредиту.

К ним относится:

  • рефинансирование предлагается только по ипотеке, полученной в отечественной валюте, а также можно перевести валютную ипотеку в рубли в Сбербанке;
  • оформленный ранее кредит должен быть целевым и предназначенным для покупки жилья;
  • деньги по займу перечисляются другому банку;
  • заемщики обязаны купить страховые полисы на квартиру и себя;
  • обязательно требуются созаемщики, в качестве которых обычно выступают супруги или близкие родственники;
  • общее количество созаемщиков не может быть больше 3;
  • воспользоваться рефинансированием могут граждане от 21 года до 75 лет;
  • допускается досрочно погашать новый кредит;
  • если будут появляться просрочки по ипотеке, то это станет основанием для начисления значительных штрафных санкций, причем они могут достигать даже 20% от суммы просрочки;
  • заявка на рефинансирование рассматривается в течение недели;
  • у заемщика должно быть российское гражданство, постоянная регистрация, стабильный и высокий доход, а также покупаемое имущество должно быть ликвидным.
К людям, которые желают перевести ипотечный кредит в Сбербанк из другого банка, предъявляются те же условия, что и к другим потенциальным заемщикам.

Какая устанавливается ставка процента

При рефинансировании ипотеки используются разные ставки процента, причем они зависят напрямую от того, на какой срок выдаются средства:

  • до 10 лет – от 13,75%;
  • от 10 до 20 лет – от 14%;
  • от 20 до 30 лет – от 14,25%.

Часто Сбербанком проводятся разные акции, на основании которых независимо от срока кредитования можно перевести ипотеку по ставке 12%. Вышеуказанные ставки процента предлагаются только гражданам, получающим зарплату на карту Сбербанка и обладающим хорошей кредитной историей.

При отсутствии этих параметров ставка будет намного выше. Также увеличивается процент, если заемщик отказывается от личного страхования.

Какая предлагается сумма

При оформлении ипотечного рефинансирования минимально предлагается банком 300 тыс. руб., а максимальная сумма зависит от стоимости покупаемого жилья, так как выдается не больше 80% от этого значения.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке.
Определить стоимость объекта можно только после проведения независимой оценки. Допускается воспользоваться дополнительным обеспечением, чтобы увеличить выдаваемую сумму.

Какие нужны документы

Для использования ипотечного рефинансирования заемщики обязаны подготовить определенную документацию, которая подтверждает, что они соответствуют всем требованиям банка, а также обладают правом собственности на покупаемое жилье.

В состав этой документации входит:

  • заявление на рефинансирование, причем оно составляется отдельно заемщиком и каждым привлеченным созаемщиком;
  • паспорта граждан;
  • подтверждение постоянного и высокого дохода, причем для этого можно принести не только справку с работы по форме 2-НДФЛ, но и декларацию 3-НДФЛ, а также другие документы, подтверждающие наличие других доходов кроме зарплаты;
  • документы по кредиту, оформленному в другом банке;
  • бумаги на жилье.

Важно! Если обращается за рефинансированием гражданин, получающий зарплату на карту Сбербанка, то от него не потребуется подтверждение дохода.

Каким требованиям должен отвечать залог

В качестве залогового имущества используется приобретаемое жилье, которое должно отвечать некоторым условиям:

  • объект должен находиться в достроенном доме, поэтому не принимается в залог только право требования;
  • на недвижимости должно иметься обременение со стороны другого банка, причем в течение двух последующих месяцев владелец должен перевести это ограничение в Сбербанк;
  • если заемщик имеет другое жилье, оформленное в собственность, то оно так же может использоваться в качестве залога.
Важно! Если воспользоваться рефинансированием надо для покупки еще недостроенного жилья, то допускается передать в залог другую недвижимость заемщика.

Условия к кредиту

Рефинансирование предлагается Сбербанком при условиях:

  • за предыдущий год не допускается наличие просрочек;
  • самостоятельно заемщик должен уплачивать ипотеку не меньше полугода;
  • до конца срока кредитования должно оставаться больше 3-х месяцев;
  • если планируется рефинансирование кредита оформленного так же в Сбербанке, то выполнять это надо в отделении банка, где изначально был получен займ.

Работники банка могут отказать при отсутствии вышеуказанных параметров.

Требования к заемщикам

Воспользоваться этим предложением банка могут заемщики:

  • граждане РФ;
  • имеющие стаж работы не меньше полугода на последнем месте и общий стаж не меньше одного года;
  • возраст их должен варьироваться от 21 до 75 лет;
  • обязательно супруг должен выступать созаемщиком.

Когда ипотеку нельзя рефинансировать? Ответ в видео:

Дополнительно Сбербанк может потребовать выполнения других условий.

Как происходит одобрение заявки

Чтобы воспользоваться данным  предложением банка, выполняются последовательные действия:

  • подготавливается необходимая документация;
  • подается заявка;
  • она рассматривается в течение трех дней;
  • подготавливаются бумаги на недвижимость, причем они рассматриваются далее еще в течение пяти дней;
  • назначается дата, когда будет подписываться договор.

Можно ли получить ипотеку, покупая вторичное жилье, ответы здесь.

Важно! Перед подписанием документа следует тщательно его изучить, чтобы убедиться в целесообразности перевода ипотеки в Сбербанк.

Предлагаемая ставка и выдача займа

Перед подписанием договора изучается предлагаемая банком ставка, которая зависит от параметров прошлого кредита и самого заемщика.

Если устраивают условия, то подписывается договор, после чего средства Сбербанком переводятся другому банку для перекупки права требования. Далее дается два месяца для снятия обременения с квартиры и его перевода в новый банк.

Целесообразность рефинансирования и пример расчета

Выгодно осуществлять данную процедуру только в случае, если предлагается Сбербанком действительно низкая ставка процента. Например, в другом банке оформлена ипотека на 1,5 млн. руб. на 10 лет по ставке 15%.

5 выгодных банковских программ по ипотека под залог покупаемой недвижимости — смотрите тут.

В месяц платеж равен 24200 руб. Дополнительно у заемщика имеется потребительский кредит на сумму 120 тыс. руб.  и срок в 5 лет по ставке 23% и платежом 3383 руб. Общий платеж равен 27583 руб.

Если воспользоваться рефинансированием в Сбербанке на 10 лет по ставке 12%, то общий платеж будет равен — 23 242 руб. Учитывается, что дополнительно придется потратить деньги на покупку страховых полисов, а также нередко приходится нести другие траты.

По каким причинам Сбербанк может отказать

Некоторые заемщики могут столкнуться с отказом в рефинансировании, а это обусловлено разными причинами:

  • наличие плохой кредитной истории;
  • уплачивается ипотека в другом банке меньше полугода;
  • значительно уменьшился доход гражданина или появились другие кредиты, поэтому у Сбербанка отсутствует уверенность в том, что далее платежи по ипотеке будут вноситься своевременно и в нужном размере;
  • заемщик поменял работу, поэтому у него пока нет нужного стажа;
  • предмет залога может не подходить под условия банка по разным факторам.

Банк может отказать в рефинансировании без объявления причины.

Уточнить об этом можно только у работников, которые могут предоставить информацию неофициально, причем обычно это позволяет устранить причины отказа и повторно получить одобрение на рефинансирование. 

Плюсы обращения

Данный процесс имеет много плюсов:

  • предлагает Сбербанк низкие процентные ставки;
  • решение относительно заявки принимается оперативно;
  • лояльно относится банк к заемщикам разного возраста;
  • нет жестких требований к покупаемым страховым полисам.
Какие треования к заемщикам для рефинансирования ипотеки? Фото: sbankin.com

Некоторые заемщики вовсе могут стать участниками разных государственных программ, по которым предлагаются наиболее лояльные условия и низкие ставки. Сбербанк разрешает пользоваться маткапиталом для досрочного погашения ипотечных займов.

Заключение

Таким образом, Сбербанк – это популярный банк для оформления ипотеки. В него обращаются люди для получения заемных средств, а также для рефинансирования.

Существует много плюсов сотрудничества с этой организацией, так как можно рассчитывать на лояльные условия. Чтобы воспользоваться рефинансированием, непременно заемщики должны отвечать определенным условиям, а иначе они по разным причинам могут получить отказ в этом процессе.

Требования предъявляются не только к гражданам, но и к оформленной ипотеке, а также к покупаемой недвижимости, так как она должна быть ликвидной и привлекательной для банка.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here