Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Многие граждане получают жильё, пользуясь программами по кредитному займу. Но потом могут наступить обстоятельства, которые заставят задуматься о смене объекта недвижимости, хотя старый договор ещё действует. Обременение в некотором роде осложняет проведение подобных сделок.

Дает ли Сбербанк возможность продать квартиру находящуюся у него в ипотеке

Существует несколько схем, которые делают подобную реализацию вполне допустимой:

  1. Погашение ипотеки раньше, чем наступает срок выплаты. Главное – найти покупателя, который согласится приобрести объект недвижимости с обременением. И который располагает нужной суммой, чтобы совершить сделку.
  2. Привлечение иного банка, при помощи которого осуществляется перекредитование. Вопрос финансирования перекладывается на вновь появившегося кредитора.
  3. Реализация закладной.
    Для этого требуется открывать депозитные ячейки. Должнику передаётся закладная, а потом он способен реализовать квартиру обычными способами.
  4. Когда другое лицо становится заёмщиком. Сама продажа осуществляется при участии банка-залогодержателя. Например, если приобретать сам нуждается в дополнительных средствах.

Но эти способы не обязательны к исполнению, они лишь применяются чаще других. Кредиторы сами могут вынести решение по поводу, как действовать при тех или иных обстоятельствах.

Можно ли продать ипотечную квартиру Сбербанка? Ответ в видео:

Организации стараются найти варианты, которые позволят получить максимальную выгоду. Главное – согласовывать буквально каждое действие.

По каким причинам продаётся ипотечное жильё

К подобному решению могут приводить следующие обстоятельства:

  • Невозможность расплачиваться дальше по существующим задолженностям.
  • Появление шанса для приобретения недвижимости с лучшими условиями. Из-за этого ипотечная квартира перестаёт быть актуальной.
  • Семейные обстоятельства.

Что думают банки

Продажа ипотечной квартиры с тем, чтобы купить объект меньших габаритов – стандартное решение для ситуаций, когда заёмщики теряют платёжеспособность.

Чтобы осуществить подобный вид сделок, сначала надо добиться разрешения со стороны банка. Обращаются туда, где первоначально оформлялся ипотечный кредит.

Чаще всего финансовые организации действительно заинтересованы в том, чтобы долги погашались вовремя, и просрочки по ним отсутствовали. Именно поэтому клиенты могут с большой вероятностью рассчитывать на положительное решение.

Продажа ипотечной недвижимости: основные особенности

Больше 50 процентов от всех сделок на рынке недвижимости составляет именно продажа. При этом обязательным этапом становится получение разрешения от кредитной организации, то есть – от Сбербанка.

Но придётся частично возмещать затраты на процедуру, а так же в связи с наличием упущенной выгоды из-за оформления новой сделки.

Список предоставляемых документов

Если надо продать квартиру, на которую уже оформлена ипотека, потребуется собрать:

  • Копию лицевого счёта по недвижимости.
  • Выписку на основании домовой книги.
  • Паспорт БТИ.
  • Копии паспортов всех собственников.
  • Правоустанавливающие бумаги.

Обязан ли заемщик при получении ипотеки в Сбербанке покупать страховой полис? Ответ тут.

Если хотя бы один из собственников не достиг совершеннолетия, может понадобиться дополнительное разрешение со стороны органов опеки. Не обойтись без выписки из ЕГРН со сведениями по текущему обременению и вообще всех, кто проживает на территории объекта.

Кроме того, банк имеет право запросить следующие бумаги:

  1. Справка из туберкулёзного диспансера, на случай наличия пожилых собственников.
  2. Военный билет.
  3. Копия водительских прав.

Описание процедуры

Сам процесс будет состоять из следующих этапов:

  • Первый – внесение аванса в адрес продавца, от покупателя.
  • Далее продавцу надо передать кредитной организации полный пакет документации, согласованный со второй стороной.
  • Приглашение специалистов из оценочного бюро для составления заключения по той или иной квартире.
  • Подготовка договоров, предварительного и основного. Процедура продажи согласуется с кредитной организацией.
  • Соглашения подписываются заинтересованными сторонами.
  • Регистрация по залогу для квартиры. Это способствует снятию обременений, после осуществляется государственная регистрация, как самого объекта, так и имущественных прав по нему.
  • Выдача свидетельства по имущественным правам на руки. Останется только рассчитаться, стороне покупателя и продавца.
Как провести продажу квартиры в ипотеке?

Сама процедура простая, но по времени отнимает достаточно много. Особенно, когда имеется в виду погашение кредитов раньше сроков. Сбербанк не работает с сомнительными схемами.

Потому клиентам сразу предлагают действовать, пользуясь алгоритмами, созданными раньше. То есть, каждый случай предполагает создание индивидуальной схемы по продаже.

Но специалисты Сбербанка неохотно соглашаются с предложением по переоформлению ипотеки.

Как продавать квартиры, если они куплены на материнский капитал

Сделка проходит в данном случае сложнее. Для её осуществления нужно подождать, пока ребёнку, которому были предназначены средства, исполнится минимум три года. Иначе невозможно продать старое жильё со стремлением улучшения условий.

И здесь не обойтись без разрешения от Сбербанка, с письменной формой. В документе надо обязательно указать условия, на которых осуществляется сделка. Только на следующем этапе допускается погашение кредита.

В Росреестр подаётся документация, чтобы снять обременение, а потом переоформить права собственности.

Но продажа возможна даже, если обременение ещё не сняли. Тогда кредит погашают уже после того, как договор прошёл государственную регистрацию. Следующий этап – снятие залога.

Если собственность оформлена менее трёх лет назад

Данное обстоятельство практически не меняет общей схемы. Разница кроется в том, что платятся налоги. Но после этого, если приобретается новостройка, можно будет применить налоговый вычет, чтобы вернуть часть затрат, равную 13 процентам.

Вычет не выплачивается, если у приобретаемой квартиры небольшая стоимость.

Совершение сделок при участии риэлторов

Риэлторские агентства – коммерческие организации, чьими услугами клиенты банков и владельцы жилья пользуются достаточно часто. И при подобных обстоятельствах сначала нужно обратиться в банк.

Какие особенности в Сбербанке при оформлении ипотеки на вторичное жилье? Смотрите по ссылке.

Его специалисты расскажут о том, как с минимальными затратами осуществить сделку. После этого уже следует общаться с самими риэлторами. Они помогают не только искать клиентов, но и оформлять необходимые документы.

Агентство берёт определённую комиссию в связи с предоставлением услуг, но траты окупаются благодаря тому, что процесс идёт быстрее. Отличный способ для тех, кому интересно избавиться от жилья с минимальными затратами по времени.

Развод и продажа квартир

Всё больше супружеских пар принимает решение развестись. В этом случае возникает необходимость разделить имущество, которое было нажито за время совместного проживания. То же касается долговых обязательств.

Плюсы и минусы продажи квартиры в ипотеке. Фото: 2ann.ru

Если ипотека оформлялась уже после заключения брака

Тогда предлагаю подписание дополнительного соглашения для супругов, с обращением к сотрудникам банка.

Руководство кредитной организации принимает решение о перекредитовании: оформляется два новых договора, по одному на каждого из граждан. Но прежнее соглашение можно переписать и только на одного заёмщика.

Лучше провести предварительную консультацию в банке, поскольку условия могут определяться индивидуально у каждого клиента.

Когда ипотека получена до вступления

Тогда заёмщиком выступает лишь один гражданин. Жильё, согласно законодательству, не принимается как совместно нажитое. Раздел можно применить лишь по отношению к платежам, которые совершены уже после того, как оформлялся брак.

Как правильно составить договор ипотеки со Сбербанком и на что стоит обратить внимание? Читайте здесь.

Такой вариант развития событий возможен только после вынесения судебного вердикта. И в этом случае консультация от самих сотрудников Сбербанка не будет лишней.

Какие риски существуют для покупателя

Именно для будущих и бывших владельцев действия по продаже недвижимости скрывают больше всего рисков.

Опасностей существует действительно много:

  1. Если продавец недобросовестный – приобретение квартир с обременением вообще становится недопустимым. В суде могут просто отказать.
  2. Часто случается так, что документы подделываются продавцами.
  3. Покупатели сталкиваются вообще с отсутствием бумаг, либо с несоответствиями требованиям, предъявляемым со стороны банков.

Органы опеки сами могут выдать запрет на продажу, если кому-то из собственников нет 18 лет.

С какими рисками сталкиваются продавцы

Банковское учреждение обычно контролирует процедуру продажи, буквально на каждом из этапов. Ведь именно финансовая организация больше всего заинтересована в том, чтобы всё прошло гладко.

Платёжеспособность покупателя – фактор, которому придают немало значения. Ипотеку и продажу невозможно будет оформить, если этот показатель не соответствует установленным нормативам.

Больше всего осторожности рекомендуют проявлять, когда с покупателем осуществляются взаиморасчёты. Не стоит соглашаться на различные незаконные способы передачи денег.

Как продать квартиру в ипотеке? Пошаговая инструкция в видео:

Либо на схемы, которые называются «серыми». Именно в этом случае риск срыва сделки увеличивается, мошенники часто используют подобные решения.

Уже при отказе на этом этапе становится проще выявить недобросовестных покупателей которые и не планировали сотрудничать на законных основаниях. В дальнейшем это тоже облегчает взаимодействие, либо поиск новых вариантов.

Проверка законности, правомерности сделки осуществляется ещё и страховой компанией, которую чаще всего привлекают банки. Это так же поможет заранее просчитать, раскрыть теневую схему.

Пустая трата времени – самая серьёзная опасность, с которой сталкиваются продавцы. Например, если покупатель отказывается выполнять свою часть.

Заключение

В наше время продажа недвижимости, на которую оформлена ипотека, перестала быть чем-то необычным. Часто встречаются ситуации, когда заёмщики больше не способны погашать свои задолженности.

И реализация объекта недвижимости становится для них единственным доступным выходом. Требований не так уж много, достаточно заручиться поддержкой от кредитной организации, первоначально выдававшей кредит.

После этого можно официально начать оформлять документы для завершения сделки. Применяется два решения – переоформление программы, либо погашение существующих задолженностей.

Можно так же оформить потребительский кредит. Но ипотечная недвижимость имеет и свои риски, потому обеим сторонам стоит проявить бдительность.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

три × пять =