Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке

0
58

Нередко только благодаря ипотечному кредиту люди могут становиться владельцами жилой недвижимости. Поэтому они предпочитают уплачивать ежемесячно небольшую сумму денег, чем копить значительное количество денег на покупку.

Наиболее предпочтительным для оформления такого займа считается Сбербанк, предлагающий потенциальным заемщикам действительно интересные и многочисленные программы.

Но даже он может отказывать в выдаче заемных средств по разным причинам. Важно разобраться в этих основаниях, чтобы при повторной подаче заявки получить положительный результат.

Может ли банк отказать в оформлении ипотечного кредита

Каждая банковская организация может даже без оповещения причины отказать потенциальному заемщику в оформлении ипотечного займа. Поэтому перед подачей заявки каждый человек должен удостовериться, что он полностью соответствует требованиям выбранного банка.

Реально ли получить ипотеку в Сбербанке? Подробнее в видео:

В большинстве случаев работники организации говорят потенциальным заемщикам о том, почему ими был получен отказ в кредитовании.

Наиболее часто это обусловлено плохой кредитной историей или низким доходом, но могут иметься и другие веские основания для такого решения.

Каким требованиям должны отвечать заемщики

Важно! Каждый банк к потенциальному клиенту предъявляет собственные требования, о которых следует разузнать заранее, чтобы убедиться в том, что конкретный человек подходит этим условиям.

Стандартными требованиями Сбербанка к ипотечным заемщикам являются:

  • возраст от 21 до 65 лет, причем на момент прекращения отношений между заемщиком и банком гражданину не должно быть больше 75 лет;
  • наличие постоянного и официального дохода, а платеж по ипотеке не может превышать 60% от всех денежных поступлений гражданина;
  • подтверждение официальной работы;
  • отсутствие ранней судимости.

Как организовать оценку квартиры для ипотеки? Пошаговая инструкция здесь.

Важно! Нередко банк принимает положительное решение на заявки от граждан, у которых ранее имелась условная судимость.

По каким причинам Сбербанк может отказывать в ипотеке

Существует множество причин, при наличии которых Сбербанк может отказать конкретному человеку в выдаче заемных средств на покупку жилья. Наиболее часто это обусловлено плохой кредитной историей.

Также отказ получает потенциальный заемщик, не имеющий постоянной работы или хорошего дохода.

Несоответствие требованиям банка

Каждый банк предъявляет собственные требования к потенциальным заемщикам. Все условия Сбербанка можно узнать лично при посещении отделения организации или на ее официальном сайте.

Какие понадобятся документы для получения ипотеки? Читайте по ссылке.

Важно! Если не отвечает заемщик хотя бы одному важному требованию, то он с высокой вероятностью получит отказ в кредитовании.

Поэтому предварительно изучаются требования банка, к которым относится:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • стаж работы не меньше полугода на последнем месте, а общий не может быть меньше 1 года за последние 5 лет;
  • наличие дохода, который может быть подтвержден официальными документами.
Если человек соответствует этим главным требованиям, то он может попробовать подать заявку на получение ипотечного займа.

Низкая платежеспособность

Доход – это значимый показатель любого заемщика, который оценивается банком перед выдачей заемных средств. Нередко люди обладают низким официальным доходом, которого недостаточно, чтобы ежемесячно перечислять банку средства по ипотеке.

Как получить ипотеку в Сбербанке? Фото: sbankami.ru

Важно! Доход можно доказать справкой 2-НДФЛ, декларацией 3-НДФЛ, арендными контрактами или иными официальными бумагами, указывающими не только на зарплату, но и на другие виды денежных поступлений.

Некоторые банки учитывают даже неофициальные доходы, но работники Сбербанка принимают в расчет исключительно поступления денег, которые могут быть подтверждены документально.

Сложности возникают обычно у ИП, работающего по упрощенным режимам, так как он не может подтвердить свой доход подходящей декларацией, поэтому обычно невозможно получить крупный займ.

Плохая кредитная история

Перед выдачей любого займа банк проверяет потенциального заемщика в БКИ, чтобы определить его кредитную историю.Если выявляется, что ранее у человека имелись просрочки по другому займу или иные проблемы с оплатой кредита, то получить одобрение на ипотеку будет невозможно.

Как пенсионер может оформить ипотеку в Сбербанке и какие к нему предъявляются требования? Ответы тут.

Важно! Допускается улучшить немного рейтинг, для чего оформляются небольшие займы, которые погашаются досрочно или в соответствии с условиями договора, но на это придется потратить много времени.

Отсутствие необходимых документов или ошибки в бумагах

Для оформления крупного ипотечного кредита потребуется от потенциального заемщика представления достаточно большого количества документов. Если будут отсутствовать разные бумаги или будет выявлено, что они являются подделками, то непременно будет отказано в кредитовании.

Важно! Если обнаруживаются поддельные документы, то дополнительно заемщик может привлекаться к административной ответственности, а также может вноситься в специальный список граждан, которым не желательно предоставлять кредиты.

Наличие долгов в ГИБДД или ФНС

Каждый человек перед получением заемных средств тщательно проверяется, причем эта проверка затрагивает даже наличия разных долгов в государственные инстанции.

Если у гражданина выявляются просрочки по уплате налогов или штрафов, то это говорит о его низкой ответственности, поэтому банк не доверит ему значительные по размеру кредитные средства.

Неудовлетворительное состояние здоровья

Банк заинтересован в том, чтобы заемщик был надежным и стабильным плательщиком, поэтому если выявляется, что у него имеются серьезные хронические болезни или сложные заболевания, которые могут быть вовсе неизлечимыми, то в большинстве случаев он получает отказ в ипотечном кредитовании.

Почему могут отказать в ипотеке? Фото: znatokdeneg.ru

Важно! Если потенциальный заемщик имеет определенную группу инвалидности, то в 80% он получит отказ в оформлении ипотеки.

Низкая ликвидность залогового имущества

Залогом обычно выступает сама недвижимость, которая должна приобретаться за счет заемных средств. Если она обладает низким показателем ликвидности, то банк легко оказывает в оформлении ипотеки.

Определить ликвидность достаточно просто за счет необходимости проведения оценки недвижимости, причем обычно она осуществляется непосредственными работниками банка или аккредитованными организациями.

Важно! Ликвидность показывает, насколько привлекателен объект для покупателей, а также как быстро его можно продать на торгах.

Как поступить при получении отказа

Многие люди, желающие оформить ипотечный займ, вынуждены сталкиваться с отказом в кредитовании. В этом случае они могут воспользоваться разными уловками и возможностями для увеличения вероятности одобрения при повторной подаче заявки.

К основным таким методам относится:

  1. Улучшение кредитной истории. Если она была испорчена ранее, то это является веским основанием для Сбербанка в отказе от оформления ипотечного кредита. Для улучшения рейтинга заемщика рекомендуется оформлять небольшие займы, которые погашаются досрочно. Желательно вовсе осуществлять это непосредственно в Сбербанке.
  2. Нахождение нового жилья. Нередко отказ обусловлен тем, что выбранный для покупки объект обладает низкой ликвидностью. Исправить ситуацию можно с помощью нахождения новой квартиры или дома, полностью соответствующего требованиям банка.
  3. Использование потребительского займа. При значительном первоначальном вложении банки более лояльно относятся к заемщикам. Поэтому можно взять потребительский кредит, который далее используется в качестве первоначального взноса. Это может положительно сказаться на одобрении ипотеки, но следует учитывать свои финансовое возможности, чтобы в будущем не возникло сложностей с платежами по двум займам.
  4. Оформление ипотеки в другом банке.
    Нередко другие учреждения предлагают более интересные и лояльные условия сотрудничества, поэтому в них можно получить одобрение на оформление ипотеки.
  5. Привлечение поручителей или созаемщиков. Чем больше будет доход заемщиков, тем выше вероятность получения одобрения. Созаемщиками могут выступать родные люди или друзья. Они должны быть платежеспособными и работающими официально, а также учитывается их возраст, так как они должны отвечать всем требованиям, которые предъявляются к непосредственным заемщикам.
  6. Использование помощи кредитного брокера. Он сможет подобрать для клиента оптимальный вариант для оформления ипотечного кредита. Но учитывается, что придется заплатить специалисту значительную сумму денег.

По каким причинам могут отказать в кредите и как с этим бороться? Ответы в этом видео:

Таким образом, существует действительно много разных возможностей для повышения вероятности оформления ипотеки в Сбербанке. Выбор зависит от причины, по которой был ранее получен отказ в кредитовании.

Как правильно подготовиться к повторной подаче заявки

При получении отказа в представлении ипотеки не стоит отчаиваться, так как имеется возможность при подготовке к повторной подаче заявки рассчитывать на одобрение.

Поэтому учитываются рекомендации:

  • исправляется кредитная история;
  • используется дополнительное имущество, передающееся в залог;
  • привлекаются созаемщики или поручители;
  • меняется работа, что позволяет указать в анкете более высокий официальный доход.

Достаточно часто люди, исправившие ситуацию, получают одобрение в оформлении ипотечного займа.

Заключение

Таким образом, при обращении к Сбербанку нередко люди вынуждены сталкиваться с отказом в предоставлении заемных средств. Это может быть обусловлено разными факторами, поэтому следует выявить основные причины, после чего они устраняются.

Если исправить кредитную историю или подтвердить высокий доход, то можно рассчитывать на выгодные условия оформления ипотечного кредита.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here