Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Ипотечные кредиты – это популярные банковские продукты, позволяющие гражданам, не имеющим значительные суммы средств в своем распоряжении, становиться владельцами жилой недвижимости на основании собственности.

Они предлагаются разными банками, причем наиболее востребованными считаются займы в Сбербанке. Этот банк считается наиболее надежным и популярным.

Он предлагает многочисленные программы, поэтому каждый заемщик может выбрать такой вариант ипотечного кредитования, который будет идеально подходить для него.

Что предлагает Сбербанк по ипотеке

Существует множество программ, которые предлагаются Сбербанком. Они могут быть стандартными или специальными.

Во втором случае банк сотрудничает с государством, поэтому предоставляются уязвимым категориям населения специализированные программы, на основании которых устанавливаются низкие ставки процента или используются иные льготные условия.

Оформить в Сбербанке можно специальные варианты ипотеки:

  • молодым семьям;
  • военнослужащим;
  • пенсионерам;
  • малоимущим гражданам.

Каких ошибок следует избегать при получении ипотеки? Смотрите видео:

Приобрести за счет заемных средств можно жилье на первичном или вторичном рынке, поэтому каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный и подходящий объект недвижимости.

Плюсы  и минусы обращения

Сотрудничество с этим крупным банком сопровождается многими плюсами:

  • высокая стабильность и надежность организации;
  • возможность пользоваться государственными выгодными программами ипотечного кредитования;
  • устанавливаются низкие процентные ставки;
  • можно воспользоваться маткапиталом для погашения ипотеки;
  • рассматриваются заявки за короткий промежуток времени, а также за это не приходится уплачивать комиссию.

Значительным минусом считается то, что к заемщикам предъявляются действительно жесткие и многочисленные условия, поэтому не каждый гражданин может оформить ипотеку.

Каким требованиям должны соответствовать граждане

Для получения ипотечного кредита должны учитываться требования банка, к которым относится:

  • высокий доход, так как платеж по ипотеке не может превышать половину заработка;
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • идеальная кредитная история, поэтому люди, у которых имелись ранее проблемы с оплатой разных займов, не могут рассчитывать на действительно хорошие условия кредитования;
  • возраст гражданина не может быть меньше 21 или больше 75 лет.
Если доход потенциального заемщика, который может быть подтвержден официальными документами, является чрезмерно низким, то для получения одобрения на заявку придется привлекать созаемщиков.

Какие готовятся документы

Оформление ипотечного займа сопровождается необходимостью подготавливать огромное количество различной документации.

К ней относится:

  • заявка по форме банка, представленная в виде анкеты, куда должны вноситься исключительно достоверные и актуальные сведения;
  • справка о доходах или иные документы о заработке, но они не потребуются, если потенциальный заемщик получает зарплату на счет Сбербанка, так как работники организации могут быстро запросить сведения о его материальном положении;
  • паспорт;
  • документация на приобретаемую недвижимость.

Как оформить ипотеку покупая жилье на вторичном рынке, пошаговая инструкция здесь.

Важно! Размер кредита полностью зависит от стоимости покупаемого объекта, поэтому потенциальному заемщику придется потратить определенные средства на проведение оценки квартиры или дома.

На каких условиях предлагается ипотека

Оформление ипотечного займа в Сбербанке осуществляется только при учете конкретных условий:

  • непременное страхование залогового имущества и жизни заемщика;
  • проведение оценки жилья независимым экспертом, причем обращаться надо только в компании, аккредитованные в Сбербанке;
  • документация на залоговое имущество заверяется нотариально;
  • выдаются средства на покупку объекта без необходимости уплачивать комиссию;
  • минимально ипотечный займ равен 300 тыс. руб., а максимально эта сумма не может превышать 80% от цены объекта;
  • предлагается аннуитетная схема погашения долга;
  • если первоначальный взнос превышает 50% от стоимости жилья, то не требуется заемщикам подтверждать свой доход;
  • при появлении просрочек придется уплачивать неустойку.
Документы для ипотеки в Сбербанке. Фото: myshared.ru
Каждый человек, планирующий покупать жилье за счет ипотечного займа, должен знать о своей возможности оформить имущественный вычет, причем он выплачивается не только за купленную недвижимость, но и за уплаченные проценты.

Какая устанавливается ставка процента

В Сбербанке часто предлагаются заемщикам многочисленные уникальные программы ипотечного кредитования, которые проводятся совместно с государством. По ним действительно устанавливаются низкие ставки процента.

На ставку влияют разные факторы:

  • вид займа;
  • размер первоначального вложения со стороны заемщика;
  • наличие страхования;
  • привлечение поручителей и созаемщиков.

Важно! Обычно в кредитном договоре указывается, что если заемщик в процессе погашения ипотеки отказывается от продления полиса личного страхования, то это приводит к увеличению ставки процента на 1 или 2 пункта.

Стандартно ставка равна 12%, но она может увеличиваться за счет разных факторов. Нередко в различных регионах Сбербанк сотрудничает с крупными застройщиками, на основании чего предлагаются ипотечные кредиты или рассрочка на срок до 7 лет и со ставкой процента, равной 9%.

Уменьшается ставка при наличии дополнительного обеспечения, при привлечении поручителей, а также льготные условия имеются для зарплатных клиентов.

На какие сроки предлагается ипотека

Ипотечные займы считаются наиболее длительными из всех банковских продуктов. Любой заемщик имеет право без уплаты процентов или штрафов вносить разные суммы для погашения ипотеки досрочно, причем как частично, так и полностью.

Варьируется срок кредитования от 7 до 30 лет, причем обычно банк позволяет заемщикам самостоятельно определяться с этим параметром.

Особенности покупки квартиры в новостройке за счет ипотеки Сбербанка

Сбербанк дает возможность за счет кредитных средств приобретать квартиры в новостройках, причем для таких покупателей предлагается льготная ставка, равная 8,9%.

Правила оформлении ипотеки при плохой кредитной истории — читайте тут.

Акция предлагается только при покупке квартир в компаниях, являющихся партнерами Сбербанка. Разница в процентах компенсируется застройщиками.

К минусам такой покупки относится то, что максимально предлагается ипотека на 7 лет. Требуется наличие денег для первоначального взноса, равного 15% от стоимости жилья.

Специфика покупки готового жилья

Выгодные условия могут предоставляться при приобретении квартир или домов на вторичном рынке.

К ним относится:

  • ставка варьируется от 11,25 до 11,75 процентов;
  • можно стать участником программы Молодая семья при удовлетворении некоторых условий, поэтому ставка будет равна только 10,75%;
  • при рождении ребенка можно получить отсрочку уплаты основного долга на три года.

Какие условия предлагает Сбербанк по ипотеке? Ответ в видео:

Одобрение может быть получено только после изучения данного жилья, так как оно должно соответствовать многочисленным требованиям Сбербанка.

Как получить ипотеку под маткапитал

Маткапитал имеется у многих семей с двумя или больше детьми. Он может использоваться только в ограниченных целях, причем большинство людей предпочитают применять его для погашения ипотеки.

Сбербанк дает возможность любому заемщику погасить уже оформленный займ за счет маткапитала. Сертификат может использоваться даже в качестве первоначального взноса.

В этом случае можно купить готовый объект или квартиру, которая находится в строящемся доме. Для оформления такого кредита потенциальные заемщики должны взять в отделении ПФ справку об оставшемся размере маткапитала.

Нюансы оформления военной ипотеки

Военнослужащие могут воспользоваться социальной программой, на основании которой им предлагаются выгодные жилищные займы с поддержкой государства.

Каждый военный является участником специальной накопительной системы, которая специально предназначается для того, чтобы все военнослужащие могли приобрести жилье.

На личном счету гражданина накапливаются постепенно взносы, поэтому если будет он служить около 20 лет, то при учете уровня инфляции сможет за счет этих средств приобрести жилье, квадратура которого будет находиться примерно в пределах 55 кв. м.

К основным условиям этой программы относится:

  • приобрести можно квартиру, участок или дом;
  • выбирать можно объекты только на вторичном рынке;
  • при подготовке документов потребуется специальное свидетельство, которое подтверждает, что военнослужащий действительно является участником накопительной системы для ипотечного кредитования;
  • гасится кредит за счет средств системы;
  • первоначальный взнос не может быть меньше, чем 20% от стоимости жилья;
  • размер кредита не может превышать 2 млн. 220 тыс. руб.;
  • максимальный срок равен 20 лет;
  • ставка процента устанавливается на уровне 10,9%.

Как можно снизить ставку по ипотеке, смотриет по ссылке.

Такие выгодные условия позволяют каждому военнослужащему приобрести оптимальную квартиру или дом для жизни.

На каких условиях предлагается ипотека пенсионерам

Даже пенсионеры могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке, что позволит им жить отдельно от детей. Заемщиками могут стать только работающие пенсионеры, которым на конец срока кредитования не может быть больше 75 лет.

Период кредитования не может превышать 30 лет, а первоначальный взнос должен быть равен 20% от цены объекта. Проценты зависят от выбранной программы.

Нюансы программы Молодая семья

Предоставляется семьям, в которых хотя бы одному из заемщиков должно быть меньше 35 лет. По этой программе граждане могут воспользоваться специальной государственной субсидией, причем она может применяться как первоначальный взнос или использоваться для погашения оформленного займа.

Требования к заемщикам по ипотеке. Фото: myshared.ru

Выдается только людям, которые оформят статус нуждающихся в улучшении условий жизни. По этой программе могут заемщики оформить отсрочку платежа на три года при появлении ребенка в семье, но уплачивать проценты по кредиту придется все равно.

Заключение

Таким образом, Сбербанк считается наиболее востребованным банковским учреждением для оформления ипотечного кредита. Он предлагает потенциальным заемщикам большое количество различных программ, причем все они отличаются назначением и условиями.

Поэтому практически каждый человек может рассчитывать на покупку жилья.Для этого должны учитываться требования организации к покупаемой недвижимости и заемщикам.

Важно подготовить нужное количество документов и доказать свою платежеспособность. Выгодные условия предлагаются постоянным клиентам, а вот при наличии плохой кредитной истории можно получить отказ в ипотеке.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here