Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк – это наиболее востребованное банковское учреждение, в которое обращаются люди, желающие приобрести квартиру или иную разновидность жилья за счет заемных средств.

Для этого используются ипотечные кредиты, предлагающиеся исключительно людям, соответствующим определенным требованиям и условиям. При этом нередко люди, которые уплачивают долгое время платежи по ипотеке, желают снизить ставку процента.

Это можно выполнить при удовлетворении определенных условиях.

Можно ли уменьшить ставку процента по ипотечному кредиту Сбербанка

Существует несколько возможностей для совершения данного процесса. Для этого придется получить разрешение от самого Сбербанка. Наиболее оптимальным считается применение рефинансирования или реструктуризации.

Обычно предоставляется возможность только людям, которые могут доказать, что у них улучшилось финансовое положение, поэтому они могут платить более высокие проценты по ипотеке.

Как Сбербанк снизит процентную ставку по ипотеке? Ответ в этом видео:

Какие ставки устанавливаются

Ставка, предлагаемая по ипотеке Сбербанка, зависит от разных факторов. Для этого оцениваются все характеристики потенциального заемщика. Если воспользоваться государственной поддержкой, то устанавливается ставка в пределах 12%.

В некоторых регионах Сбербанк вовсе сотрудничает с крупными застройщиками, поэтому предлагаются займы на срок до 7 лет со ставкой от 8%, что считается выгодным предложением для многих людей.

По стандартной программе предлагается ипотека по ставке в пределах от 13% до 25%.

Какими способами можно снизить процентную ставку

Существует несколько методов, с использованием которых заемщики действительно обладают возможностью снизить ставку процента.

Важно! Хотя Сбербанк предлагает такую возможность, одобрение на снижение ставки получают только некоторые заемщики, соответствующие сложным требованиям.

Возможность для снижения ставки зависит от разных факторов:

  • первоначально надо изучить сам кредитный договор, чтобы убедиться, что по нему действительно имеется возможность для снижения ставки процента;
  • также имеются определенные требования к самой ипотеке, так как если в процессе ее погашения у заемщиков появлялись просрочки или возникали иные проблемы с банком, то рассчитывать на улучшение условий кредитования не следует;
  • ставка процента не может снижаться ниже 12%;
  • сумма оставшегося долга не может быть меньше 300 тыс. руб.

Кроме непосредственного обращения в Сбербанк можно воспользоваться другими методами снижения процентной ставки. Для этого можно взять другой кредит в ином банке по более низкой ставке.

Также имеется возможность оформить реструктуризацию. Если у заемщиков имеются официальные доказательства того, что ставка является действительно завышенной, то они могут обратиться даже в суд для ее снижения.

Некоторые люди предпочитают становиться участниками разных государственных социальных программ, направленных на предоставление людям льгот, предполагающих оплату части кредит за счет бюджетных средств или снижение ставки.

Рефинансирование

К этому способу снижения ставки по ипотечному кредиту заемщики прибегают наиболее часто. Сбербанк не предлагает такую услугу, поэтому пользуются ею люди, у которых имеется ипотека в другом банке.

За счет перевода такого кредита в Сбербанк можно значительно снизить ставку процента.

Условия снижения ставок по ипотеке. Фото: ipoteka.zone

Важно! Нередко рефинансирование предполагает,что несколько кредитов, в число которых входит и ипотека, переводятся в Сбербанк, после чего остается один крупный займ, с которым справляться намного проще, чем с несколькими кредитами.

Вся процедура рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банке и переводимой в Сбербанк, делится на последовательные этапы:

  • первоначально собираются все необходимые для процесса документы, которые подтверждают, что потенциальный заемщик имеет высокий доход, регистрацию в РФ, а также стабильную работу, так как он должен справляться с платежами по переведенной ипотеке;
  • при необходимости привлекаются поручители, для чего потребуются их паспорта и справки о доходе;
  • также требуются бумаги на квартиру, которая приобреталась за счет заемных средств другого банка в результате оформления ипотечного кредита;
  • рассматривается заявка с другими документами работниками банка, после чего заявитель оповещается о принятом решении, причем обычно приходится ожидать в течение 10 дней;
  • условия кредитования в другом банке должны быть аналогичны условиям, предлагаемым в Сбербанке, поэтому не допускается, чтобы был оформлен займ на срок, превышающий 30 лет;
  • проводится оценка купленного за счет заемных средств имущества, причем этот процесс выполняется работниками Сбербанка;
  • предлагаются конкретные условия кредитования на основании полученных данных, причем нередко заемщики могут оформить ипотеку по ставке 12%, что считается выгодным по сравнению с предложениями других банков.
Рассчитывать на такое рефинансирование могут исключительно люди, у которых отсутствуют просрочки по оформленной ипотеке в другом банке, а также они обязаны уплачивать платежи по этому кредиту не меньше одного года.

Для рефинансирования в Сбербанке потребуется заявление, справка о доходах, паспорт и документы на ипотеку. Необходимо от заемщика страхование жилья и своей жизни, а если отказаться от второго полиса, то автоматически увеличивается ставка процента на один пункт.

Особенности реструктуризации ипотеки

Даже люди, которые изначально обращались за заемными средствами в Сбербанк, могут снизить ставку процента, для чего надо пользоваться предложениями этого учреждения.

В этом случае используется не рефинансирование, а реструктуризация кредита. Данная процедура предполагает внесение изменений в условия имеющегося договора, что может осуществляться по разным причинам.

Для снижения ставки процента можно воспользоваться двумя возможностями:

  • уменьшение срока кредитования, для чего снижается ставка до 1%, а также можно выиграть на перерасчете, а для применения этого способа надо обратиться в банк с соответствующим заявлением, но при этом придется доказать, что у гражданина увеличился доход, поэтому он сможет справляться с более высокими платежами;
  • уменьшение процентов в соответствии с предложениями банка на текущий момент для других заемщиков, но этот процесс обычно занимает много времени и требует подготовки специализированной документации.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? Пошаговая инструкция тут.

При наличии финансовых возможностей можно снизить ставку процента, но надо учитывать, что это непременно приведет к увеличению ежемесячных платежей, поэтому следует быть готовым к таким значительным корректировкам, вносимым в кредитный договор.

Нюансы

У банка отсутствуют обязанности снижать ставку процента для заемщиков, поэтому он принимает положительное решение относительного данного вопроса исключительно в отношении заемщиков, которые являются надежными и платежеспособными.

Не допускается совершение данного процесса для граждан, у которых ранее имелись просрочки или иные проблемы с оплатой кредита.

Как правильно написать заявление

Снижение ставки процента в Сбербанке возможно только при наличии веских оснований для этого процесса. Процедура производится при грамотном написании соответствующего заявления. Образец заявления на снижение ставки по ипотеке можно скачать ниже.

Важно! Причиной для уменьшения ставки может стать появление в семье ребенка, потеря работы или увеличение заработка.

К таким заемщикам Сбербанк предъявляет многочисленные требования, так как он должен быть уверен, что все выданные средства на самом деле будут возвращены гражданами.

Условия по ипотеке Сбербанка. Смотрите видео:

Заявление должно содержать желание заемщика снизить ставку путем реструктуризации, причем непременно надо указать причину принятия такого решения. Дополнительно к этому документу надо приложить официальные документы, подтверждающие факты, указанные в заявлении.

Подать заявление можно лично, для чего придется посетить отделение Сбербанка или отправить через Сбербанк Онлайн.

Важно! Многие заемщики в пункте, где требуется указать причину для реструктуризации, прописывают, что за весь срок кредитования значительно снизилась ключевая ставка Центробанка.

К заявлению надо приложить копию паспорта и ранее составленного кредитного договора. Далее надо только подождать решения банка, о котором оповещается заявитель письменно.

При каких условиях принимается положительное решение

На решение банка влияют разные факторы. Сюда относится кредитная история заемщика, так как у него не должно быть никаких проблем с оплатой займов. Дополнительно учитываются изменения в его материальном положении.

Сколько по времени банк рассматривает заявку

После написания заявления о необходимости снижения ставки по ипотечному кредиту и передачи этого документа в банк надо подождать, пока работники этого учреждения примут решение.

Обычно на рассмотрение документов тратится от 7 до 10 дней, но нередко процесс вовсе может достигать даже 120 дней, так как Сбербанк не заинтересован в уменьшении своей прибыли.

Каждый заемщик должен регулярно самостоятельно узнавать о статусе своего заявления, причем оптимально для этого не посещать отделение Сбербанка, а пользоваться сервисом Сбербанк Онлайн.

Как самостоятельно рассчитать ипотеку? Читайте по ссылке.

Не будет принята заявка, если планируется снизить ставку, равную 12%. Нередко вовсе получают заемщики одобрение на снижение ставки на 2% или даже на большее количество пунктов, что позволяет значительно снизить переплату и кредитную нагрузку на плательщиков.

Особенности снижения ставки через суд

Обращаться в суд следует только при нарушении прав заемщиков. Например, банк может необоснованно назначить новые комиссии или повысить ставку. В таком случае допускается составлять исковое заявление, на основании которого снижается ставка.

Если отсутствуют нарушения со стороны Сбербанка, то даже с помощью суда не получится уменьшить начисляемые проценты. При обращении в суд требуется оплачивать услуги адвоката и уплачивать госпошлину.

Важно! Профессиональный адвокат может выявить в кредитном договоре разные нестыковки или нюансы, ущемляющие права его клиента, что позволит снизить ставку.

Можно ли участвовать в разных программах

Постоянно Сбербанк предлагает своим клиентам возможность стать участниками разнообразных социальных программ, на основании которых устанавливается по ипотеке низкая ставка процента.

Как снизить проценты по ипотеки? Фото: static1.repo.aif.ru

Рассчитывать на такое предложение могут только заемщики, обладающие оптимальным статусом, так как они должны причисляться к уязвимым категориям населения.

Заключение

Таким образом, существуют возможность для снижения ставки по ипотеке, оформленной в Сбербанке. Для этого можно воспользоваться разными программами.

Как выбрать подходящую программу по ипотеке? Подробнее здесь.

Первоначально составляется заявление, передающееся в отделение Сбербанка с другой необходимой документацией, после чего надо подождать решения банка.

Положительное решение принимается только при наличии обоснованных причин для такого снижения. Если нарушаются права заемщика, то он может обращаться в суд для уменьшения процентов, начисляемых по ипотечному займу.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here