Как оформить в Сбербанке ипотеку с материнским капиталом

0
70

Многие люди, родившие или усыновившие второго ребенка, получили от государства сертификат, позволяющий воспользоваться некоторой суммой средств, представленной маткапиталом.

Эти деньги направляются исключительно на некоторые важные для государства цели, поэтому не выдаются в наличном виде. Наиболее часто люди предпочитают пользоваться маткапиталом для приобретения недвижимости.

Оптимальным выбором считается оформление ипотеки в Сбербанке с использованием данного сертификата.

Можно ли воспользоваться сертификатом в Сбербанке

Сбербанк – это наиболее востребованная банковская организация, применяющая практически все виды государственных программ, на основании которых предлагаются льготные кредиты.

При наличии у граждан маткапитала, они могут воспользоваться им при получении ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть применены в любое время, если на момент появления в семье ребенка уже имеется оформленный кредит.

Если же только планируется оформить ипотеку, то придется подождать три года после получения сертификата.

Целевые программы банка

Сбербанк предлагает несколько программ, по которым допускается воспользоваться маткапиталом. Все условия считаются простыми, понятными и лояльными.

Средствами по МСК можно воспользоваться на разные цели:

  1. частичное или полное погашение уже имеющейся ипотеки;
  2. использование денег как первоначальное вложение для оформления ипотечного займа при покупке жилой недвижимости;
  3. погашение ипотеки, оформленной для участия в долевом строительстве или при покупке квартиры в новостройке.

Как погасить ипотеку маткапиталом? Ответ в этом видео:

Допускается воспользоваться средствами без необходимости ожидания три года после появления второго ребенка, но в этом случае деньги могут применяться для погашения долга по имеющейся ипотеке.

Условия ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом

Ипотека под МСК в Сбербанке предлагается по лояльным условиям, поэтому претендовать на нее могут граждане, имеющие необходимый доход, хорошую кредитную историю и оптимальный возраст.

Предлагаются для заемщиков программы:

  • Покупка готового жилья. В этом случае можно приобрести полноценный частный дом или квартиру, находящуюся в строении, сданном в эксплуатацию.
  • Покупка строящегося жилья. Разрешается пользоваться средствами по МСК для участия в ДДУ.

Многие люди действительно довольны условиями ипотеки, по которой допускается пользоваться материнским капиталом. За счет вложения значительной суммы денег от государства удается значительно снизить кредитную нагрузку на заемщиков.

Минусом является то, что средствами по сертификату не допускается воспользоваться для погашения пени или неустоек.

Условия по всем программам являются практически одинаковыми. Заемщики перед оформлением займа должны рационально оценить свои возможности, чтобы не возникало никаких проблем с погашением кредита.

Основным требованием при использовании маткапитала выступает то, что все дети в семье должны стать совладельцами покупаемой недвижимости, причем размер такой доли не ограничивается законом, но в некоторых регионах требуется, чтобы площадь разделялась равномерно на всех членов одной семьи.

Каковы требования к заемщикам

Чтобы люди при оформлении ипотеки могли воспользоваться средствами МСК, необходимо, чтобы они отвечали некоторым требованиям.

К этим базовым условиям относится:

  • возраст потенциальных заемщиков должен варьироваться от 21 до 75 лет, причем не допускается, чтобы после окончания срока кредитования гражданину было больше максимального возраста;
  • если вовсе человек не является клиентом банка, а также обладает доходами, которые не может подтвердить документально, то для него максимальный возраст представлен 65 годами;
  • стаж работы должен быть больше 5 лет, а на последнем месте заемщик должен работать не меньше полугода;
  • оба супруга должны быть созаемщиками.
Ипотека с МСК выдается на тех же условиях, что и другим заемщикам, поэтому требуется наличие у граждан официальных доходов. Покупаемое жилье выступает залогом, поэтому на него накладывается обременение до окончания срока кредитования.

Параметры учитывающиеся при ипотеки

Кредитование с применением МСК предлагается с использованием дифференцированного подхода к определению ставки процента, размера выдаваемого займа и срока кредитования.

Как оформить заявку на ипотеку в Сбербанк не выходя из дома? Смотрите здесь.

Важно! Предоставляются ипотечные займы, по которым можно воспользоваться маткапиталом, исключительно в отечественной валюте.

При определении основных финансовых условий ипотеки учитываются разные факторы:

  • доход заемщика и разных созаемщиков, которые могут быть приглашены для кредитования;
  • возраст граждан;
  • количество детей у заемщиков;
  • вид покупаемого жилья;
  • оценочная стоимость приобретаемого объекта;
  • размер первоначального вложения граждан;
  • возможность доказать все официальные доходы.
Что такое «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербнка?

На более лояльные условия могут рассчитывать люди, которые являются зарплатными клиентами Сбербанка или имеют открытый вклад в этом учреждении.

Основные предложения

Сбербанк предлагает ипотеку с возможностью использования маткапитала на базовых условиях.

К ним относится:

  • ставка процента начинается от 12,5%, но если покупать недвижимость у застройщиков, являющихся партнерами банка, то может значительно снижаться данный показатель, поэтому нередко равен даже 8%;
  • минимально выдается 300 тыс. руб., а максимальная сумма зависит от стоимости покупаемой квартиры, так как размер займа не может превышать 80% цены объекта;
  • предлагается кредит на срок, не превышающий 30 лет, а также учитывается возврат заемщика, так как на момент погашения займа ему не должно быть больше 75 лет;
  • не требуется заемщикам уплачивать дополнительные комиссии;
  • если обращается за займом зарплатный клиент, то ему предлагаются льготные условия;
  • допускается без штрафов или каких-либо ограничений досрочно погашать ипотеку;
  • покупаемая недвижимость страхуется и передается банку в залог.

Обязан ли заемщик покупать страховку в Сбербанке при получении там ипотеки? Ответ по ссылке.

Квартира, купленная с помощью ипотечного кредита Сбербанка с использованием МСК непременно до погашения займа находится под обременением банка, поэтому ею не могут покупатели распоряжаться это время.

Предлагается заемщикам только аннуитетная система платежей, поэтому ежемесячно уплачивается одинаковая сумма денег. Если досрочно вносятся средства, то это ведет к уменьшению платежа, а не к снижению срока кредитования.

Какие нужны документы

Оформление ипотеки с применением МСК требует от заемщика подготовки стандартной документации, в которую входит:

  • документы на сам маткапитал, представленные сертификатом, а также требуется из ПФ получить справку, в которой указывается, что не использовались средства со счета для каких-либо иных целей;
  • паспорт заявителя;
  • заявление, представленное анкетой;
  • бумаги, подтверждающие поступление доходов в семью, причем они могут бытьпредставлены не только справкой 2-НДФЛ, но и арендными договорами, декларацией 3-НДФЛ или другими документами;
  • св-во о браке;
  • св-ва о рождении детей;
  • подтверждение, что у семьи имеются средства, которые могут использоваться как первоначальный вклад для оформления займа;
  • документы на выбранный объект, который планируется приобретать с помощью МСК.

Вышеуказанные документы требуются для предварительного одобрения, но банк может потребовать от потенциальных заемщиков дополнительные бумаги, если надо подтвердить те или иные факты.

Как взять ипотеку с материнским капиталом? Смотрите видео:

Иногда Сбербанк учитывает неофициальные доходы, но они не должны быть основными, а также не допускается, чтобы они были получены гражданами незаконным путем.

Порядок приобретение квартиры

Сама процедура покупки жилья на таких условиях делится на последовательные этапы:

  • потенциальные заемщики находят оптимальное жилье для покупки, для чего учитывают свои желания, возможности и количество членов семьи;
  • уточняется возможность покупки конкретного объекта в Сбербанке;
  • собираются документы;
  • подается заявка на оформление ипотеки, причем рассматриваются обычно документы и заявление в течение пяти дней;
  • если получает заемщик одобрение на оформление займа, то им подготавливается дополнительная документация;
  • подписывается договор, и перечисляются средства в виде первоначального взноса;
  • деньги за квартиру уплачиваться Сбербанком продавцу, для чего используется сейфовая ячейка;
  • продавец из сейфа забирает деньги;
  • покупается страховой полис на квартиру, а также страхуется жизнь заемщика;
  • составляется заявление на применение МСК, которое с другой документацией передается работникам ПФ;
  • сотрудники учреждения рассматривают документацию, после чего перечисляются средства банку;
  • оформляется покупка в Росреестре, а при этом накладывается обременение, так как недвижимость передается в залог банку;
  • далее уплачиваются гражданами средства по кредиту.
Только после выплаты полной суммы средств граждане могут снять обременение и полноценно пользоваться квартирой. При этом они обязаны переписать недвижимость не только на себя, но и на всех детей.

Основой целью МСК считается не только увеличение рождаемости, но и защита прав детей, поэтому если используются деньги для покупки жилья, то несовершеннолетние граждане должны становиться полноправными его совладельцами.

Как оплачивается ипотека маткапиталом

Если люди получают МСК, а при этом у них имеется уже оформленный займ, то они могут эти деньги отправить на досрочное погашение.

Для этого выполняются действия:

  • в Сбербанке берется справка об остатке долга;
  • она передается работникам ПФ;
  • пишется заявление в ПФ на использование средств МСК, с которым передаются документы по ипотеке и купленной квартире;
  • принимается решение работниками ПФ, а если оно положительное, то передается в отделение бумага с реквизитами счета в банке, куда будут перечислены деньги для погашения ипотеки;
  • после перечисления денег выдается заемщику новый график платежей.
Особенности программы «Ипотека плюс материнский капитал».

ПФ перечисляет деньги в течение месяца.

Как продать

Нередко люди не справляются с платежами, поэтому им надо продать ипотечное жилье, за которое при этом уплачивались средства по маткапиталу. Учитывается, что дети так же являются владельцами этой квартиры.

Как можно устранить задолженность по ипотеке? Читайте тут.

Продать можно квартиру только с согласия банка, но не снимается обременение, после чего на нового получателя оформляется кредит. В новом жилье люди должны выделить доли детям и уведомить об этом ПФ.

Заключение

Таким образом, допускается в Сбербанке оформлять ипотеку с использованием МСК. Такой процесс считается не слишком сложным, так как основные трудности связаны с подготовкой необходимой документации. При этом можно рассчитывать на частичное или полное погашение займа за счет средств государства.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here