Как оформить в Сбербанке ипотеку без первоначального взноса

0
64

Люди, желающие приобрести недвижимость, наиболее часто вынуждены пользоваться предложениями банков и оформлять ипотечные кредиты. Они предоставляются на разных условиях, но наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк.

Эта организация славится своей стабильностью и надежностью, поэтому имеется возможность сотрудничать действительно с оптимальным учреждением.

Но при этом у людей могут вовсе отсутствовать собственные сбережения, поэтому они могут рассчитывать только на ипотеку, по которой не требуется первоначальный взнос.

Предоставляет ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

Большинство банков предлагают ипотеку исключительно при наличии у потенциального заемщика достаточного количества личных сбережений, используемых в качестве первоначального вложения.

Важно! По стандартным ипотечным программам Сбербанка рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса не приходится, но такой вариант может использоваться при применении разных государственных программ.

Какие условия по ипотеке в Сбербанке и какие требования к заемщикам? Ответы в этом видео:

Некоторые граждане могут пользоваться льготными условиями на основании своего статуса, поэтому могут рассчитывать на оформление ипотеки без личных накоплений. Также люди, имеющие маткапитал, могут получить займ под него.

Кто может оформить

Претендовать на ипотеку, по которой не вносится первоначальный взнос, могут исключительно некоторые граждане, подходящие под условия конкретной программы.

К ним относится:

  • оформление на основании поддержки заемщиков, причем эта программа является федеральной, поэтому реализуется во всех регионах страны;
  • использование маткапитала как первоначального взноса;
  • военнослужащие могут применять накопленные средства в рамках специальной программы;
  • рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, позволяет гражданам становиться заемщиками в Сбербанке без дополнительных вложений.
На лояльные условия могут рассчитывать люди, являющиеся зарплатными клиентами в Сбербанке или же имеющие крупную сумму денег на депозите.

Становиться участниками разных программ могут разные люди:

  • молодые люди, состоящие в официальном браке;
  • граждане, лишенные своего жилья;
  • люди, состоящие в очереди на получение квартире в течение длительного времени;
  • заемщики иных банков, желающие перевести ипотеку в Сбербанк.

Как оформить закладную на квартиру в ипотеке? Подробнее по ссылке.

Важно! По программе Молодая семья могут подходить только люди, которые состоят в браке и их возраст не превышает 35 лет.

На каких условиях предлагается

Сбербанк, как и другие банковские учреждения, негативно относится к заемщикам, которые не обладают собственными накоплениями, так как они могут быть недобросовестными плательщиками, поэтому даже после продажи недвижимости велика вероятность, что не будут возвращены банку все средства.

Поэтому предлагается ипотека, при которой не требуется первоначальный взнос, на конкретных условиях:

  • обязательно приобретается страховой полис на приобретаемое жилье;
  • страхуется жизнь и здоровье самого заемщика;
  • предлагаются деньги только в отечественной валюте;
  • стать клиентом могут граждане, возраст которых варьируется от 21 до 75 лет;
  • если используется программа, предназначенная для военнослужащих, то гражданам не должно быть больше 45 лет;
  • срок кредитования не может превышать 30 лет.

Особенности ипотеки без первоначального взноса. Подробнее в видео:

Важно! К каждому потенциальному заемщику, который не может предоставить банку деньги в качестве первоначального вложения, могут использоваться дополнительные условия.

Какие устанавливаются ставки процента

По ипотечным займам процентные ставки зависят от разных параметров:

  • если используется рефинансирование, то минимально ставка равна 13,25%;
  • если применяется маткапитал, то ставка начинается от 9,5%;
  • при реализации разных государственных ипотечных программ, предлагаемых на федеральном уровне, ставка начинается от 10,5%;
  • по военной ипотеке процент стартует с 9,5%.

Каждый заемщик может воспользоваться плавающей процентной ставкой, которая увеличивается или снижается под действием разных факторов.

Какие нужны документы

Оформление ипотечного займа, по которому не требуется первоначальный взнос, производится только при подготовке потенциальными заемщиками необходимой документации.

К ней относится:

  • анкета, заполняемая самим гражданином;
  • паспорт, в котором должна иметься отметка о наличии постоянной прописки;
  • если у гражданина имеется только временная регистрация, то он должен подтвердить ее с места проживания;
  • трудовая книжка, причем она должна содержать печать компании и подпись генерального директора фирмы, в которой работает заявитель;
  • справка о доходах, а также допускается воспользоваться другими документами для подтверждения поступления определенных денежных средств.

Какими способами можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Смотрите тут.

Все вышеуказанные документы являются непременными для любой программы кредитования, но если заемщиками выбираются какие-либо специализированные программы, то количество бумаг может значительно увеличиваться.

Например, при оформлении военной ипотеки потребуется сертификат о том, что заявитель действительно является участником НИС. Если используется маткапитал, то надо представить сертификат работникам Сбербанка.

Какая предлагается сумма

Так как не предполагается, что заемщик будет вкладывать собственные средства первоначально при оформлении займа, то сумма, предлагаемая банком, значительно отличается от тех сумм, которые выдаются по стандартным программам ипотечного кредитования.

Что такое ипотека без первоначального взноса? Фото: sbankami.ru

Суммы зависят от разных факторов:

  • молодые семьи, пользующиеся государственными программами поддержки, могут рассчитывать на сумму от 45 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
  • люди, которые применяют средства по маткапиталу при оформлении займа, могут получить от 15 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
  • для военнослужащих предлагается от 15 тыс. руб. до 2,4 млн. руб. в ипотечный кредит;
  • если желают заемщики осуществить рефинансирование, предполагающее перевод ипотеки из другого банка в Сбербанк, то начальная сумма равна 15 тыс. руб., а максимальная не может быть выше, чем 80% от покупаемой недвижимости или остатка кредита, оформленного в другом учреждении.

Обязательно потребуется проведение оценки квартиры, позволяющей определить рыночную стоимость покупаемой недвижимости, так как этот фактор непосредственно влияет на то, какая именно сумму будет получена заемщиком от банка.

Как погашается ипотека

Срок кредитования может достигать даже 30 лет, но в любом случае по ипотеке Сбербанка предлагается аннуитетная система платежей. Она предполагает, что ежемесячно заемщики должны перечислять в банк единую сумму денег.

Гасится долг равномерными одинаковыми платежами, поэтому основной долг и проценты распределяются по всем годам.

Допускается вносить деньги досрочно, что позволяет полностью или частично гасить ипотеку, причем Сбербанк не препятствует этому никаким образом. Не используются для этого какие-либо комиссии или иные ограничения.

Какие учитываются дополнительные условия

Все программы, предлагаемые Сбербанком для оформления ипотеки, по которым не надо вкладывать средства в виде первоначального взноса, могут использоваться для покупки не только квартиры, но и частного дома.

Как быть, если Сбербанк отказал в ипотеке — читайте здесь.

Допускается даже выбирать объект, представленный квартирой в недостроенном доме. При этом покупаемая недвижимость является обеспечением, а также покупать ее надо исключительно у юридического лица.

Допускается досрочно погашать ипотеку, если у заемщика имеются возможности для этого. За это не взимаются какие-либо комиссии или штрафы.

Как приобрести квартиру в Сбербанке? Фото: myshared.ru

Банк может потребовать от потенциального заемщика не только дополнительного обеспечения, но и привлечения созаемщиков или поручителей. Это обусловлено тем, что если будут отсутствовать платежи от него, то работники учреждения могут обратиться к этим лицам, чтобы они погашали обязательства за него.

Заключение

Таким образом, Сбербанк предлагает возможность людям, у которых нет никаких личных сбережений, становиться владельцами жилой недвижимости. Они могут самостоятельно выбрать объект, но при этом должны учитываться требования банка.

Так как отсутствует первоначальный взнос, одобрение можно получить при дополнительном обеспечении, поэтому ограничение накладывается не только на приобретаемый объект, но и на личное имущество заемщика, представленное недвижимостью или автотранспортом.

Также эта возможность предлагается по специальной программе.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here