Целесообразно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

1
106

Многие люди пользуются ипотечными кредитами для покупки разной недвижимости, предназначенной для постоянного проживания. Такие займы отличаются значительными размерами и длительным сроком кредитования.

Для снижения этого срока многие люди предпочитают досрочно вносить определенные суммы средств для погашения кредита.

Взгляд на досрочное погашение ипотеки

На этот процесс имеется три точки зрения, поэтому следует изучить целесообразность этой процедуры, оценить, что об этом говорится в законодательстве, а также учесть мнение самого банковского учреждения.

Что говорит закон

Относительно недавно возможность для досрочного погашения устанавливалась самими банками, поэтому заемщикам приходилось учитывать те пункты, которые имелись в кредитном договоре.

Важно! Некоторые банки ранее вовсе запрещали вносить деньги досрочно, а другие устанавливали за этот процесс значительные проценты, поэтому пользоваться такой возможностью было действительно невыгодно.

С введением ФЗ №284 появилась возможность у заемщиков в любое время вносить средства по кредиту дополнительно, поэтому банки теперь не могут устанавливать какие-либо ограничения на этот процесс.

Как правильно платить ипотеку в Сбербанке? Смотрите видео:

Даже если в договор вносится соответствующий пункт, на основании которого заемщик не должен уплачивать деньги вне графика платежей, он будет считаться не имеющим юридической силы, так как прямо нарушает условия законодательства.

Но даже при таких условиях заемщики должны за 30 дней уведомлять банк о том, что ими будут вноситься средства досрочно.

Что думают об этом банки

Ипотечные кредиты для каждой банковской организации считаются достаточно выгодными продуктами, так как обеспечивают регулярный и высокий доход.

Поэтому если заемщики начинают эти займы погашать дополнительными взносами, то это приводит к снижению прибыли банка.

Некоторые банки вовсе людей, которые предпочитают погашать разные кредиты досрочно, вносят в особый список, на основании которого не предлагают им выгодные условия кредитования.

Что говорит здравый смысл

Каждый человек, имеющий обязательства перед любой банковской организацией, желает исполнить их как можно быстрей.

Но перед внесением любой суммы денег надо учитывать некоторые нюансы:

  • если имеется аннуитетная система платежей, то досрочное погашение считается не слишком целесообразным, так как первоначально уплачивается значительная сумма в виде процентов, а не основной долг;
  • если в стране темп роста инфляции находится на высоком уровне, то бессмысленно вносить деньги по ипотеке заранее, так как долг самостоятельно обесценивается;
  • желательно выбирать при досрочном погашении уменьшение срока кредитования, а не ежемесячного платежа, так как именно такой выбор обеспечивает снижение переплаты по займу.

Как оформить ипотеку при плохой кредитной истории? Смотрите по ссылке.

Важно! Любой заемщик перед внесением какой-либо дополнительной суммы должен осознавать свои доходы и потребности семьи, так как не желательно изымать из семейного бюджета значительную сумму, которая негативно скажется на уровне жизни.

На каких условиях предоставляется досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться за ипотечным кредитом именно в Сбербанк.

Данное учреждение позволяет погашать дополнительными платежами, но при этом должны соблюдаться определенные условия:

  • при использовании такого способа уменьшается ежемесячный платеж, что считается не слишком выгодным для плательщиков;
  • следует уведомлять банк о необходимости внесения новой суммы;
  • для этого приходится постоянно писать соответствующее заявление;
  • нужная сумма должна находиться к дате платежа совместно с деньгами по кредиту на счету, чтобы было произведено автоматическое списание, а если средств будет недостаточно, то досрочное погашение не будет произведено.
Стоит ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке? Фото: ipotekaved.ru

Важно! Сбербанк не может пользоваться разными мерами, направленными на создание препятствий для заемщиков уплачивать средства вне графика платежей.

Особенности использования калькулятора для расчета

Перед внесением любой дополнительной суммы по кредиту рекомендуется предварительно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, позволяющим определить, насколько выгодным и целесообразным является данный процесс.

Этот калькулятор в свободном доступе представлен на многочисленных сайтах интернета. Досрочно погасить ипотеку можно частично или полностью, а в любом случае производится перерасчет процентов.

На самом сайте Сбербанка можно с помощью калькулятора подавать заявку на досрочное погашение.

Пользоваться калькулятором достаточно просто, для чего выполняются последовательные действия:

  • выбирается способ начисления процентов, который может быть аннуитетным или дифференцированным;
  • определяется, будет ли погашение полным или частичным;
  • открывается специальная страница, в которую надо ввести основные сведения о кредите, а именно счет, с которого надо списать деньги, а также дату, когда это будет производиться;
  • в строке сумма вводится нужная сумма денег, которая будет иметься на счету для списания вне ежемесячного платежа;
  • после заполнения формы, нажимается кнопка для оформления онлайн заявки.

За счет выполненных действий не придется посещать отделение сбербанка для написания заявления на досрочное списание средств. В назначенную дату автоматически деньги на счету будут списаны в счет погашения ипотечного кредита.

Как правильно закрывается ипотека в Сбербанке

Если планируется досрочно полностью погасить ипотечный кредит, то важно разобраться в том, как правильно он закрывается.

Как рассчитать ипотеку онлайн? Читайте здесь.

Для этого выполняются простые последовательные действия, но именно они гарантируют, что в будущем не будет возникать ситуация, при которой на неуплаченный остаток средств будут начисляться пени или проценты, а также будет портиться кредитная история заемщика.

Перечисление последнего платежа

Для уточнения его размера желательно прийти в отделение Сбербанка или узнать эту информацию в Сбербанке Онлайн.

Можно позвонить менеджеру организации, который предоставит нужные сведения, но для этого ему придется сообщить номер кредитного договора. Нужная сумма должна вноситься в качестве последнего платежа.

Оформление заявления на закрытие счета и погашение кредита

Бланк этого заявления надо взять непосредственно у работников Сбербанка. В него вносятся основные сведения по кредитному договору. Именно этот этап гарантирует, что в будущем не будет возникать сложностей с накопленными долгами.

Справка, подтверждающая погашение и отсутствие задолженности

Для этого придется написать заранее заявление, после чего работник учреждения выдаст данную справку. Она понадобится при снятии обременения с купленного жилья в Росреестре.

Как рассчитать в калькуляторе? Фото: nedvigimostrf.ru

Снятие обременения

Для этого надо обращаться в отделение Росреестра. При себе надо иметь паспорт, кредитный договор, справку из банка, график платежей и некоторые другие документы, запрашиваемые этим учреждением.

Через несколько дней будет получена новая выписка из ЕГРН, в которой указывается, что с купленной недвижимости было снято обременение.

Обращение в страховую компанию для аннулирования страховки

Поскольку средства по ипотеке вносятся досрочно, то обычно остается действительной страховой полис по жилью и заемщику.

Поэтому имеется возможность аннулировать данные страховые полисы. При этом можно получить определенную сумму средств, уплаченных за страховку, для чего производится перерасчет работниками организации.

Для этого придется написать специальное заявление, а также представить специалистам бумаги, которые подтверждают, что действительно была закрыта задолженность.

Целесообразно ли досрочно гасить ипотеку

Многие люди задумываются о том, имеется ли какая-либо выгода при внесении средств по ипотеке досрочно.

Досрочное погашение в любом случае приводит к снижению переплаты по кредиту, поэтому если планируется достаточно часто пользоваться разными суммами для этих целей, то такой вариант считается перспективам и оптимальным для каждого плательщика.

За счет этого процесса снижается размер ежемесячного платежа, а это актуально для людей, которые обладают сезонным заработком, поэтому в один момент времени могут вносить значительные платежи по кредиту с досрочным погашением, а в другой желают снизить кредитную нагрузку.

Как посчитать досрочное погашение ипотеки? Ответ в видео:

Отсутствует целесообразность досрочного погашения ипотечного кредита, если имеется возможность воспользоваться этими деньгами для других целей.

Внесение денег досрочно обычно не приводит к незначительному уменьшению ежемесячного платежа за счет длительности кредитования.

Более выгодным считается открытие вклада в банке, после чего начисленные проценты будут выше, чем экономия на процентах по ипотеке.

Более выгодным считается использование досрочного погашения при дифференцированных платежах по ипотеке, а если имеется стандартная аннуитетная схема, то может вовсе отсутствовать целесообразность такого действия.

Заключение

Таким образом, если имеется ипотека в Сбербанке, то каждый заемщик имеет возможность вносить средства досрочно по этому кредиту. Для этого важно только уведомить банк и иметь нужные деньги для этих целей.

Как организовать выгодную оценку квартиры — читайте тут.

Данный процесс считается выгодным для людей, которые желают снизить переплату по кредиту и уменьшить ежемесячный платеж. Целесообразно пользоваться досрочным погашением, если деньги по кредиту вносятся достаточно часто и регулярно, а иначе будет отсутствовать целесообразность за счет роста инфляции.

Многие люди предпочитают пользоваться свободными деньгами для иных целей, способствующих заработку прибыли, что дает возможность получить большую отдачу, чем при досрочном погашении ипотеки.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Как платить ипотечный кредит при досрочном погашении дополнительной суммой и при этом ежемесячный платеж оставался без изменения

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here