Как составить договор ипотеки?

При необходимости покупки недвижимости за счет заемных средств люди часто вынуждены обращаться именно в Сбербанк. Это обусловлено тем, что данная банковская организация является наиболее стабильной и привлекательной для многих заемщиков.

Она предлагает гражданам действительно выгодные условия сотрудничества, а также реализует практически все государственные программы в области обеспечения жильем населения.

Общая информация о договоре ипотеки Сбербанка

При оформлении ипотеки в Сбербанке на приобретение жилья обязательно официально регистрируются отношения, для чего составляется ипотечный договор.

При этом учитываются разные предложения данного банка:

  • оформить кредит можно в рублях или иностранной валюте;
  • воспользоваться средствами можно исключительно для приобретения жилья или участка, предназначенного для его строительства;
  • возраст граждан, должен находиться в пределах от 21 до 75 лет;
  • договор может подписываться по месту, где зарегистрирован заемщик, а также по месту, где располагается объект, на покупку которого оформляются заемные средства;
  • в соглашении прописываются основные условия сотрудничества, к которым относится устанавливаемая ставка процента, выбранная программа, метод, которым начисляются проценты, а также указываются права и обязанности, имеющиеся у обеих сторон.

Как выгодно оформить ипотеку Сбербанка? Ответ в видео:

Наиболее часто в договоре имеется пункт, указывающий на необходимость личного страхования заемщика, а при отказе от приобретения полиса может Сбербанк увеличивать процентную ставку.

Что такое предварительный договор

Данный документ представлен кратким описанием того, какие отношения возникают между заемщиком и банковским учреждением.

В него входит 4 отдельных блока:

  • предмет контракта, в качестве которого выступает ипотечное жилье, поэтому оно детально описывается, приводится его адрес, этажность и иные параметры;
  • указывается, что между сторонами была достигнута договоренность относительно того, что в будущем в конкретный момент времени между ними будет подписан основной ипотечный договор;
  • прописываются существенные условия контакта, к которым относится цена покупаемой заемщиком недвижимости, порядок, с помощью которого будут переданы средства, а также описывается процедура непосредственного перехода недвижимости в залог банковскому учреждению;
  • сроки, когда будет подписан основной договор, а также гарантии банка;
  • заключительные моменты, к которым относится, когда документ вступит в силу, а также какое количество его экземпляров будет создано.

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Пошаговая инструкция тут.

Подписывается предварительный договор исключительно представителем банка и заемщиком. Он передается дополнительно в банк, чтобы были согласованы все вписанные условия. На основании него формируется основной контракт.

Важно! В самом начале предварительного соглашения указываются данные паспорта заемщика, место его прописки и иные личные данные.

Для чего он нужен

Необходимость в данном соглашении обусловлена тем, что должна иметься возможность двум сторонам сделки согласовать все условия сотрудничества. Полученный текст утверждается самим Сбербанком.

Какими особенностями обладает ипотека в Сбербанке на вторичное жилье? Смотрите здесь.

Бланк предварительного договора достаточно легко найти в любом отделении Сбербанка. Он заполняется самостоятельно или с помощью приглашенного юриста.

Основной его целью выступает то, что заемщик может показать работникам организации, что может пойти на уступки и найти консенсус с банком.

Отличия между разными видами

Существует не только основной и предварительный договор, но и даже типовой контракт.

Каждый вид имеет свои параметры:

  • для формирования предварительного и основного соглашения применяются одинаковые принципы, а также они обладают единой формой и отвечают одним и те же требованиям;
  • они вступают в силу после того, как будут подписаны обоими участниками сделки;
  • типовой договор представлен определенным шаблоном, на основании которого формируется основной контракт, поэтому в нем содержатся основные пункты ипотечного соглашения, но нет информации о данных паспорта, о ФИО и иных сведениях сторон, а также отсутствуют данные о покупаемой недвижимости и индивидуальных условиях кредитования.
Как оформить ипотеку? Фото: ob-ipoteke.info

Предназначением типового договора выступает возможность для каждого заемщика ознакомиться с главными пунктами, которые будут содержаться в основном контракте, а также за счет его наличия снижается трата времени на формирование документа.

Правила подготовки и формирования документа

При создании такого договора учитывается множество нюансов.

К ним относится:

  • все документы, передаваемые работнику банка заемщиком, должны создаваться по правильным и законным формам;
  • вся информация в них должна быть достоверной, так как в случае выявления того, что бумаги являются поддельными, может быть не только отказано в кредитовании, но и гражданин может привлекаться к ответственности;
  • особенно много внимания уделяется документации, с помощью которой продавец недвижимости подтверждает свое право на конкретную собственность;
  • в самом договоре ипотеки, составляемом со Сбербанком, обязательно указывается цена покупаемого объекта, документы, подтверждающие, что в нем не прописаны посторонние лица, а также личные данные заемщика;
  • договор содержит права и обязанности сторон, их ответственность по обязательствам, срок действия, размер займа и процентов, а также другие важные пункты.

Как оплачивать ипотеку через Сбербанк Онлайн? Читайте по ссылке.

Формированием такого документа занимаются именно работники Сбербанка, но сами заемщики должны контролировать правильность выполнения процесса, поэтому не допускаются какие-либо пункты, нарушающие законодательство.

Основные разделы

Договор ипотеки Сбербанка обязательно должен содержать пункты:

  • Предмет договора. Он представлен определенной денежной суммой, причем указывается не только ее размер, но и валюта, в которой она выдается. Прописывается срок, в течение которого должен возвращаться долг. Здесь же указывается, для каких целей выдаются средства, сколько стоит покупаемая недвижимость, а также каковы ее параметры по результатам оценки.
  • Условия, на которых предоставляются средства. Они заключаются в сроке кредитовании, размере суммы, а также в остальных финансовых условиях.
  • Порядок, используемый для погашения ипотеки. Сюда входит дата платежа, размер процентов, дата последнего перечисления средств, схема погашения кредита, а также формула, используемая для расчета ипотеки. Указывается распределение долга и процентов по разным месяцам.
    Приводятся условия, на которых допускается досрочное погашение. Обязательно здесь содержится информация о методе распределения платежей и условиях, на которых могут изменяться перечисления.
  • Права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны. Сюда входят права кредитора или заемщика, а также их обязательства друг перед другом.
  • Ответственность. Она может применяться к гражданам, которые не могут вносить своевременно и в нужном размере платежи по ипотеке. Также ответственность может назначаться для банков, если они необоснованно устанавливают высокие ставки процента, применяют разные дополнительные комиссии или нарушают законодательство путем указания в документе недопустимых сведений.
  • Другие существенные положения. К ним относится порядок, на основании которого соглашения вступает в силу. Также указываются основные способы, используемые для урегулирования разных разногласий. Приводятся методы, на основании которых банк информирует заемщика о разных изменениях или нововведениях. Указывается, какое количество экземпляров договора было составлено.
  • Реквизиты участников. Сюда входят их адреса, контактная информация, регистрационные данные и сведения из паспорта заемщика.

Какие подводные камни есть в ипотечном договоре? Подробнее в видео:

Таким образом, договор со Сбербанком составляется только при учете многочисленных требований. В нем должна прописываться важная информация о возникающих между двумя сторонами отношениях. Образец договора ипотеки Сбербанка, можно скачать ниже.

Какая информация должна учитываться заемщиком

Во время заключения договора с банком каждый заемщик обязан учитывать некоторые значимые условия.

К ним относится:

  • тщательно изучаются условия кредитования;
  • учитываются разные штрафы или пени, которые взимаются с заемщиков, если они вносят средства по кредиту несвоевременно;
  • изучается возможность досрочного погашения кредита, если в этом возникнет необходимость, причем Сбербанк предлагает каждому заемщику без начисления штрафов уплачивать в любое время дополнительные средства по ипотеке;
  • важно изучать эффективную процентную ставку, учитывающую не только процент, предлагаемый банком, но и страховой полис, траты на обслуживание счета или дополнительные услуги банка.
Пример договора ипотеки.

Заключение

Таким образом, ипотечный договор, составляемый со Сбербанком – это значимый документ, подписываемый заемщиком и работником организации. В нем содержатся важные сведения об ипотечном займе, а также описываются нюансы отношений, возникающих между участниками.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here