Как получить деньги в рассрочку?

Изучая возможности беспроцентного кредитования на российском банковском рынке, заемщик довольно быстро убеждается в том, что это невозможно. Но несмотря на это ненавязчивая реклама приглашает покупателей совершить торговую сделку, обещая 0% переплаты.

Путаница происходит из-за непонимания разницы между кредитом и рассрочкой, а ведь это совершенно разные финансовые понятия.

Что такое кредит и рассрочка

При рассрочке покупатель приобретает товар с оплатой, растянутой по времени. То есть вносится первоначальный взнос, а остававшаяся сумма делится на какой-то определенный срок. Сделка происходит только между продавцом и покупателем.

В случае нарушения договорных обязательств, продавец имеет право ввести штрафные санкции или настаивать на возврате купленного товара.

Какие существуют программы банковского кредитования для покупки автомобиля, читайте по ссылке.

Кредит — это денежная масса, которую банк дает в долг заемщику на определенное время, с уплатой ежемесячных процентов за пользование деньгами. Процентная ставка — это главное отличие кредита от рассрочки.

Кредит без уплаты процентов невозможен, поскольку банк не имеет юридического права предоставлять рассрочку своим клиентам на какие-либо покупки. И все же грамотный заемщик сумеет существенно минимизировать свои затраты.

Возможность получения рассрочки

Не проданный товар приносит продавцу массу убытков — это и затраты на хранение, и не работающие деньги, и многое другое. В условиях экономического кризиса покупателей становится меньше, поэтому их необходимо заинтересовать.

Многочисленные акции продаж с условиями нулевого кредита несомненно привлекательны для клиентов. Но торговая наценка достаточно велика, чтобы магазин мог компенсировать банку проценты по кредиту, предоставленному заемщику.

Клиент считает себя в выигрыше, хотя это не совсем соответствует действительности. И еще один нюанс: как только продавец начинает предлагать дополнительные услуги в виде страхования или увеличения гарантийного срока, будьте внимательны — это уже не рассрочка.

Как купить квартиру в рассрочку без процентов, смотрите в этом видео:

Другим способом получения рассрочки в банке является получение кредитной карты. Для грамотных заемщиков этот способ, пожалуй, самый выгодный и удобный. Кредитка по своим функциональным возможностям похожа на обыкновенный кредит, но имеются и важные отличия.

Денежная сумма, не превышающая 50000 рублей, может показаться незначительной, но учитывая доходы большинства граждан, она позволяет совершать многие необходимые покупки, не подрывая семейный бюджет.

Как продать кредитный автомобиль и что для этого нужно, читайте по ссылке.

Если держатель карты вовремя погашает истраченные денежные средства, то проценты по таким покупкам не начисляются. Этот льготное время называется grace-периодом.

Преимущества и недостатки

Для исполнительного и ответственного заемщика наличие кредитной карты приносит больше преимуществ:

  • удобное использование;
  • нет необходимости носить с собой крупную сумму;
  • наличие льготного беспроцентного периода;
  • скорость оформления и наибольшая вероятность одобрения заявки;
  • дополнительные бонусы, позволяющие вернуть некоторую сумму.

Льготный период

В большинстве банков льготный период продолжается от 50 до 60 дней. Разумный человек, совершая покупку, старается уложиться в этот промежуток и погасить долг своевременно, тем самым экономя свои средства.

Рассрочка — как ее получить?

Grace-период не распространяется на случаи:

  • простого снятия денежных средств;
  • наличие задолженности на предыдущие финансовые операции.

Микрофинансовые организации

МФО обещают заемщикам невероятные условия: действительно 0,2% выглядят очень привлекательно, но почему-то не принимается во внимание, что это процентная ставка одного дня.

Потенциальному заемщику стоит вспомнить уроки математики и сосчитать, какую сумму предстоит переплатить за месяц. К тому же к этим небольшим процентам прилагаются некоторые дополнительные условия, такие как страховка, плата за оформление счета и многое другое.

Понять кредиторов не сложно: выдавая деньги, практически всем без особой проверки кредитной истории, они стараются как можно больше снизить финансовые риски. Конечно взять заем в таких организациях можно, но на очень короткий срок.

Как и где можно взять кредит под маленький процент

Большинство банков обещают индивидуальный подход к каждому клиенту. В реальной жизни это сводится к тщательному изучению финансового положения каждого заемщика.

Чтобы получить заем под сравнительно небольшой процент, клиенту придется долго доказывать свою финансовую состоятельность.

Такие заявки рассматриваются буквально «под микроскопом» и заемщику приходится с помощью документов гарантировать возврат денежных средств. Кредитная история должна быть безупречной.

Зарплатные карты

Если у организации заключен договор с каким-либо банком об обслуживании своих сотрудников, то в случае необходимости оформить кредит таким клиентам гораздо проще.

Кто может получить льготное кредитование, подробности по ссылке.

Сотрудники банка прекрасно осведомлены о финансовом положении своих заемщиков, к тому же, в случае неуплаты карту легко заблокировать, а значит вернуть заем без особых усилий.

Работники, получающие высокую зарплату вправе рассчитывать на лояльное отношение банковских сотрудников. Но это не избавляет их от необходимости предоставлять нужные документы.

Кредиты с низким процентом

Некоторые банки предлагают кредитование населения с наименьшей процентной ставкой. Наиболее распространенные это:

  • кредиты без обеспечения, потребительский кредит на любые нужды;
  • кредиты с поручительством физических лиц;
  • кредит, предоставляемый под залоговое имущество;
  • кредиты работникам на развитие сельского хозяйства;
  • кредит на получение образования.
Можно приобрести автомобиль в рассрочку.

Все эти программные продукты потребуют обязательного сбора большого количества документов и время для тщательной проверки.

Программы кредитования различных Российских банков

Условия Сбербанка

Наиболее популярным у населения остается Сбербанк, который «всегда рядом».

Заявка на предоставление кредита рассматривается быстро, в течение двух дней (имеются в виду рабочие дни), до 30 марта действует сниженная процентная ставка от 13,9%, кредит предоставляется сроком на 5 лет, возможно досрочное погашение.

Существуют особые условия, предоставляемые банком держателям зарплатных карт. Система Сбербанк Онлайн позволяет подать заявку без посещения офиса банка.

В личном кабинете можно узнать о последних специальных предложениях и с помощью кредитного калькулятора выбрать наиболее выгодные условия.

Требования в ВТБ 24

Чтобы получить кредит в этом банке, гражданин РФ должен иметь регистрацию в том регионе, где имеется офис банка. Обязательны требования к возрасту и количеству проработанных лет на одном месте.

Не знаете, нужно ли оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля, ответ найдете здесь.

Потребуется полный пакет документов, включающий в себя паспорт, сведения о доходах, копия трудовой книжки или договора с работодателем. Держатели зарплатных карт предоставляют только документ, удостоверяющий личность.

При займе небольшой суммы возможно оформление на официальном сайте банка, в противном случае визита в офис не избежать.

Россельхозбанк

Кредитование в Россельхозбанке возможно для любых заемщиков, проживающих не только в сельской местности, но и для горожан. Основное требование — соответствие условиям банка.

Стоит ли брать кредит под залог ПТС и чем это может обернуться, читайте в этой статье.

Эти условия предполагают определенный возвратной ценз и полугодовой стаж работы на одном месте. Кредит может быть, как направленным, так и на любые цели. Действует программа специального кредитования для пенсионеров.

Предоставление залогового имущества или оформление поручительства дает возможность получить более крупную сумму. Потребительский кредит без обеспечения является самым дорогим продуктом этого банка.

Программы Газпромбанка

Основной банковский продукт — это потребительский не целевой кредит и заем денег населению для оплаты газового оборудования и услуг газификации, как в частных домах, так и в городских квартирах.

До 31 июля 2017 года проводится специальная акция, с ее условиями можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Как купить авто в рассрочку, расскажет это видео:

Помимо потребительских займов Газпромбанк предоставляет услуги по ипотечному кредитованию для военнослужащих, заключивших контракт с министерством обороны.

Газпром — одна из крупнейших компаний России, поэтому ее акции служат надежной гарантией обеспечения кредитов. Процентная ставка сравнительно невелика, но и возможность займа существует для ограниченного списка лиц.

Газпромбанк не предоставляет возможность оформить кредит онлайн, поэтому подавать заявку возможно только в отделениях банка.

Машину можно приобрести в кредит без первоначального взноса, а как это сделать, читайте тут.

Низкие процентные ставки, постоянное исследование рынка, разработка новых кредитных программ и индивидуальный подход к клиентам — все эти условия позволяют этому банку успешно конкурировать с конкурентами.

Открытая политика и прозрачные условия позволяют узнать конечную сумму кредита до подписания договора. Все это замечательно, но полностью почувствовать все преимущества работы Газпромбанка пока удается не всем.

Общие сведения об условиях кредитования в банках России

Экономическая ситуация в стране не стабильна, поэтому необходима дополнительная консультация у сотрудников банков.

Условия, документы, процентная ставкаСрок кредитованияСумма
СбербанкПолный пакет,13,9%60 месяцевДо 1500000 руб.
ВТБ 2414,5% ,документы60 месяцевДо 3000000 руб.
РоссельхозбанкБез комиссий, подтверждающие документы, 18,9%12 месяцевДо 750000 руб.
ГазпромбанкПакет документов, 12,25%84 месяцаДо 3500000 руб.

Финансовые знания никогда не бывают лишними: мечтать о беспроцентных кредитах, как и о бесплатном сыре — глупо, но позаботиться о создании выгодных условий для себя вполне реально.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

8 + 13 =