Карта моментальной выдачи.

Безналичный расчет уже давно стал популярным средством платежа, благодаря которому ежедневно осуществляется большое количество операций. И одним из распространённых финансовых атрибутов безналичного расчета является банковская карта, особенно если это касается физических лиц.

Но люди сейчас очень заняты и не имеют большого количества свободного времени, поэтому сидеть в банке и ждать пока оформят необходимый пакет документов для открытия счета, изготовят в течение недели или двух именную карту, у людей нет. И тогда отличной альтернативой становятся карты моментальной выдачи.

Что такое карта моментальной выдачи

Карта мгновенной выдачи – это банковская карта обычного образца, предоставленная клиенту в течение 20-30 минут после непосредственного обращения физ. лица в финансовое учреждение, не содержащая его персональных данных. Другими словами, это обычная банковская карта, но не именная.

Карта моментальной выдачи предоставляется клиенту сразу, такие карты в большом наличии всегда есть в банковском отделении, и они не имеют между собой никаких отличий. На лицевой стороне карты нанесена только информация о номере карты и сроке ее действия.

Что предлагает Сбербанк?

Виды моментальных карт

Карты моментальной выдачи могут быть двух типов: это карты дебетовые, и карты кредитные.

  • Дебетовая карта – это не именная карта, предоставленная финансовым учреждением клиента для осуществления расчетных операций в пределах собственных средств. Это один из самых распространенных видов карт, с помощью которых рассчитываются физические лица, то есть население;
  • Кредитная карта – это не именная карта, которая предоставляет возможность ее владельцу пользоваться деньгами в пределах кредитного лимита, установленного на карте. Такого плана карта имеет на своем счете ограниченную сумму средств банка, который предоставляет ее на определенных условиях.
Помимо основных двух видов карт, может встречаться третий вид – это одновременно и дебетовая, и кредитная карта. Механизм ее действия заключается в том, что для дебетовой карты клиента банк может дополнительно открыть овердрафт.

Овердрафт – это кредит по карте или счету, предоставленный в определенном размере под процентную ставку. Простыми словами: если человек израсходует все свои собственные средства на счету, то при овердрафте он может израсходовать больше, чем есть у него на карте.

Как получить деньги в рассрочку без процентов, читайте по ссылке.

Для того, чтобы овердрафт работал на депозитной карточке, необходимо предоставить в банк соответствующее заявление. И уже банк примет решение, может ли он открывать линию или нет.

Как получить карту моментальной выдачи

Для того, чтобы получить карту оперативно в течение 20 минут, необходимо обратиться в банк. Документы, необходимые для оформления карты:

  1. Паспорт;
  2. Идентификационный код;
  3. Заявление;
  4. Справка о доходе (в некоторых случаях)
Клиент должен прийти в банк и обозначить свое желание получить карту. При этом следует уточнить ее вид: кредитную или дебетовую. Сотрудник банка должен попросить паспорт и идентификационный код, предоставить форму заявления или анкеты, где вы укажите свои данные.

Как можно вернуть страховую сумму по кредиту, если банк отказывает — подробности тут.

Через 10-15 минут данные будут готовы, после чего нужно подписать договор, где будут прописаны принципы сотрудничества между клиентом и финансовым учреждением.

Что лучше — Visa или MasterCard, узнаете из этого видео:

Обязательно, если оформляете кредитную карту, прочитайте договор, который подписываете. Да, он стандартный для всех, но с его помощью регулируется размер процентных ставок, принцип начисления пени и штрафных санкций, прописывается льготный период кредитования и обозначаются права и обязанности каждого из сторон.

Требования к владельцу карты

Процедура выдачи карт достаточно проста, но это не значит, что банки будут выдавать карты всем подряд. Конечно, для владельцев дебетовых карт без линии овердрафт требования будут минимальны, вернее они будут отсутствовать. 

Для клиентов, желающих получить кредитную карту, будут выдвигаться требования. Возможные требования к владельцам кредитных карт моментальной выдачи:

  • Наличие хорошей кредитной истории, по которой нет просроченных непогашенных кредитов или погашенных, но с большой проблемой;
  • Отсутствие текущих кредитов или их наличие в количестве, не превышающих 1-2;
  • Возможность погашения обязательного ежемесячного платежа в случае использования всего кредитного лимита.

О последнем пункте подробнее. На каждую кредитную карту устанавливают минимальный процент, который клиент должен будет вносить в случае использования всего лимита по карте.

Сбербанк онлайн предлагает оплату кредита, подробности по ссылке.

Так вот этот обязательный платеж в совокупности с платежами по другим кредитам не должен быть более 50% от совокупного официального дохода человека.

Пример. По кредитной карте установлен процент обязательного платежа – 7%. Кредитный лимит — 100тысяч рублей.  Есть имеющийся кредит, ежемесячный платеж по которому 3500рублей. Какой доход должен быть у клиента, чтобы ему предоставили в пользование данную карту?

Расчет. 100000*0,07+3500 = 10500рублей – это сумма, которую клиент будет платить по двум кредитам, в случае использования всего кредитного лимита по карте. Следовательно, он не может иметь официальный чистый доход менее 21 тыс. рублей в месяц.

Возможности карты моментальной выдачи

Относительно возможностей, которые предоставляет дебетовая карта, то они обширны и ничем, практически, не отличаются от возможностей, представляющихся именной картой. Дебетовые карты позволяют собственнику:

  1. Снимать наличные средства в банкоматах;
  2. Оплачивать покупки в магазинах в безналичной форме;
  3. Оплачивать покупки в интернет-магазине;
  4. Пополнять карточный счет любым возможным способом (через кассу, терминал, интернет).
  5. Использовать карту за пределами государства

Так снимать деньги по дебетовой карте можно в пределах собственной суммы средств. Снятие бесплатно. Возможно снятие денег в другом банкомате другого банка, поскольку такие депозитные карты являются Visa или MasterCard, что предоставляет такую возможность.

Правда за снятие в банкомате банка, который не является партнером вашего финансового учреждения, могут взиматься комиссии.

Относительно ограничений, то на дебетовой карте они могут быть установлены самостоятельно клиентом или банком в целях защиты и безопасности. Очень часто лимит установлен на сумму, на которую вы можете приобрести товар в интернете.

Если лимит необходимо снять, то это осуществляется однократно по звонку в контактный центр, где сотрудник банка может попросить назвать вас карточный счет, паспортные данные и кодовое слово.

Дает ли Сбербанк второй кредит своим заемщикам, читайте в этой статье.

Кредитовые карты позволяют собственнику:

  1. Снимать денежные средства в пределах кредитного лимита, платя за эту услугу комиссию в установленном банком размере;
  2. Оплачивать без комиссии товар и услуги в магазинах;
  3. Пополнять карточный счет в кассе банка, через терминал или через электронную банковскую систему;

Это главный перечень операций. По поводу оплаты в интернете, то с помощью карт моментальной выдачи можно оплачивать покупки онлайн, но в очень ограниченном режиме.

Моментальные карты от ВТБ24.

Некоторыми банками вообще оплата запрещена в целях безопасности клиента, поскольку для осуществления сделки купли-продажи достаточно вести номер карты, ее срок и код. Все, никаких дополнительных опций не требуется. А если кто-то завладеет такой картой, то он может без проблем осуществить покупки онлайн.

Условия выдачи и обслуживания карт

Если говорить о дебетовых картах, то условия предоставления у всех простые и особо не отличаются. Обслуживание бесплатное в плане съема денег и оплаты товаров, при перечислении средств и осуществлении платежей может взиматься комиссия в установленном размере.

Как оформить кредитную карту в банке ОТП, читайте здесь.

Но в разрезе кредитных карт все намного сложнее. Здесь важен кредитный лимит, предоставляемый финансовым учреждением, льготный период, процентная ставка и т.д. И далее более подробно об условиях использования кредитных карт мгновенно выдачи.

Условия выдачи и обслуживания кредитных карт мгновенной выдачи:

Наименование банка Кредитный лимит Льготный период Процентная ставка по кредиту Примечание
Сбербанк До 600 тыс. рублей до 50 дней 0%  — льготный период, 26-34% по истечению срока Существует большое разнообразие кредитных карт и вариантов кредитования. Для получения некоторых карт требуется справка НДФЛ
ВТБ24 От 10 до 350 тыс. рублей до 50 дней 0%  — льготный период, 24-25%  годовых по истечению срока Первый год обслуживания бесплатно. Со второго года -900 рублей
Хоум Кредт  От 10 тыс. до 300 тыс. рублей До 51 дня 0 % — льготный период, 34% годовых по истечению срока Минимальный платеж – 5% по карте ежемесячно + проценты
Тинькофф до 300 тыс. рублей до 55 дней 0%  — льготный период, 20%  годовых по истечению срока Пополнение бесплатно, можно оформить с доставкой, без выезда в банк.

Годовое обслуживание – 600 рублей в год.

Банк Москвы До 350 тыс. рублей до 50 дней 0%  — льготный период, 24-25%  годовых по истечению срока Пополнение бесплатно
Ситибанк до 300 тыс. рублей до 50 дней 0%  — льготный период, 23-35%  годовых по истечению срока Можно оформить онлайн-заявку.

В результате видно, что условия предоставления кредитных карт мгновенной выдачи разнообразны, особенно в разрезе размера процентной ставки.

Если же вы хотите оформить кредитную карту на более выгодных условиях, то лучше обращаться в банк, где вы уже имеете какие-либо счета: получаете зарплату, храните депозит, брали и вернули кредит и т.д.

Как оформить моментальную карту в Тинькофф, смотрите в этом видео:

Можно ли получить карту с плохой кредитной историей

Как видно, карту не именную вроде бы дают всем, но при условии, что у вас нет кредитов, отличная кредитная история и достаточный уровень дохода. А что же делать тем, у кого в жизни были трудности, и плата по кредиту была внесена не вовремя, тем самым испортив кредитную историю?

Что такое овердрафтный кредит и в чем его преимущества, смотрите по ссылке.

Ничего, вы также можете претендовать на кредитную карту. И вам ее выдадут, только с минимальным кредитным лимитом, например, в 5-10 тысяч. Если есть возможность предоставить в банк справку о доходах и стабильном заработке, это тоже не будет лишним. Сейчас банки охотно идут на уступки.

Если же вы зарекомендуете себя как надежный клиент, будете своевременно вносить плату за обслуживание карты и погашать минимальный взнос в случае использования кредитного лимита, то вскоре он будет увеличен. А ваша кредитная история улучшена.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

пятнадцать − три =