Как пользоваться кредитной картой?

С развитием технологий оплаты товаров и услуг, банкам и их клиентам потребовалась упрощённая система выдачи потребительских кредитов. Для этих целей во второй половине 20-го столетия в оборот были введены кредитные карточки.

Основное отличие кредитных карт от обычных, дебетовых, заключается в том, что средства для оплаты предоставляются банком, в зависимости от платёжеспособности пользователя, без заключения дополнительных договоров и соглашений.

Это означает, что, используя такой вид карт, клиент как бы берёт деньги в долг у банка и, по мере накопления, кладёт их обратно на счёт.

Карточная система была введена в эксплуатацию в 1949 году компанией Diners Club, сегодня выпуском и обслуживанием кредитных карт занимаются огромное количество компаний, среди которых банки и платёжные системы. Наиболее популярными системами оплаты являются Visa и MasterCard.

На лицевой стороне карты указаны её номер, срок использования и ваши имя и фамилия. На обратной можно найти уникальный защитный код. Пин-код владелец карты должен держать при себе и никому не сообщать сведения о своей карте, чтобы избежать хищения средств злоумышленниками.

Преимущества кредитных карт

Несмотря на то, что российские банки стали выдавать кредитные карты сравнительно недавно, на сегодняшний день владельцем такой карты является каждый третий житель страны. Это обусловлено удобством её использования и зарекомендовавшей себя во всём мире системой оплаты.

Основными преимуществами кредитных карт являются:

  • Безопасность. Поскольку реальных средств на кредитке не имеется, вы всегда сможете заблокировать её в случае потери или хищения злоумышленниками – для этого обратитесь в банк, предоставляющий вам услуги и попросите заблокировать свой счёт. Через некоторое время можно открыть новый и продолжить использование карты в обычных условиях.
  • Сеть банкоматов. Благодаря огромному количеству автоматизированных пунктов выдачи средств, вы всегда сможете получить любую ссуду, просто вставив карту в приёмник и введя пин-код. Конечно, если вы живёте вдали от городских агломераций, данное удобство на вас не распространяется.
  • Период льготного использования. В рамках повышения популярности кредитной системы, российские и зарубежные банки предоставляют своим клиентам возможность использования карты без переплаты.
    Как правило, этот период составляет 55 дней – в течение этого времени вы сможете снимать деньги, не беспокоясь о процентах.
  • Выдача в день обращения. В российских банковских системах практикуется выпуск кредитных карт без персонализации – на такие карты не наносятся персональные данные, а получить её в отделении банка – дело нескольких часов. Конечно, для начала банк проверит вашу благонадёжность, может потребоваться справка о состоянии ваших доходов и водительские права.

Как пользоваться кредитной картой, расскажет это видео:

Минусы использования кредиток

  • Многочисленные комиссии и сборы. За выпуск и годовое обслуживание кредитной карты вам придётся расстаться с определённой суммой денег. Комиссия есть и на конвертирование средств за рубежом – банк взимает некоторую плату за обмен рубля на иностранную валюту, что несколько ухудшает впечатление от использования кредитки за рубежом. Также вам придётся доплатить за снятие наличности в банкомате, комиссия при этом, в зависимости от условий банка, может составлять от 2 до 5 %.
  • Высокие ставки по процентам. При получении кредитной карты зачастую не требуется никакого другого документа, кроме паспорта, что не позволяет оценить реальную платёжеспособность клиента.
    Поэтому некоторые банки, желая подстраховаться, увеличивают процентную ставку настолько, что иногда бывает выгоднее оформить обычный потребительский кредит.
  • Необходимость жёсткого самоконтроля. Этот пункт частично вытекает из предыдущего. Поскольку использование кредитных карт представляет собой что-то вроде «easy money», неопытный пользователь, не оценив опасности, может пуститься «во все тяжкие», разбазаривая кредитные средства на различные товары и услуги, а потом горько сожалеть о последствиях в виде оплаты колоссальных процентов.

Как и где быстро получить кредитную карту без справки с места работы, читайте здесь.

Что такое Cash Back

Одним из очевидных преимуществ использования кредитных карт, да и банковских в целом, является т.н. cash back – возвращение процента на остаток. Это означает, что при покупке определённых товаров на ваш счёт будет возвращаться до 3 процентов от её стоимости.

Иногда этот процент может доходить и до 20. Выплатой кэшбека занимается банк, с которым у вас заключён договор, а уже ему перечисляются комиссионные от магазина, где была совершена покупка.

В итоге, в плюсе оказываются все: покупатель, получающий скидку, банк и магазин, привлекающие дополнительных клиентов в свой бизнес. Стоит отметить, что кэшбек не распространяется на снятие наличности, пополнение электронных кошельков, оплату услуг в интернет-банке и др.

Условия уточняйте при оформлении кредитной карты в отделении банковского учреждения. В России функцию кэшбека поддерживает огромное число банков, среди них: банк Москвы, Открытие, Тинькофф, Росбанк, Промсвязьбанк, МТС-банк и многие другие.

Виды кредитных карт

Все кредитные карты различаются по нескольким признакам. Во-первых, по типу: некоторые карты основаны лишь на обычной магнитной полосе, некоторые дополнены специальным чипом-микропроцессором, позволяющем хранить гораздо больше данных.

По привилегиям почти все кредитки можно разделить на:

  • Классические (обычный набор услуг)
  • Золотые (повышенные кредитный лимит)
  • Платиновые (привилегированные)
  • Кобрендинговые (основанные на сотрудничестве с другими компаниями).

Помимо этого, кредитные карты могут различаться по платёжной системе, которую они используют. Это могут быть Visa, Master Card, Diners Club, American Express национальная «Мир» и некоторые другие.

Особенности и виды расчёта льготного периода

Как было указано выше, льготный период использования банковской карты подразумевает беспроцентную оплату и снятие наличности в течение 50 или более дней. Разные банки имеют разные методы расчёта периода льготного периода, вот основные из них:

  1. Календарный месяц +
Наиболее распространённый вид расчёта льготного времени. К моменту совершения покупки прибавляется остаток дней до конца месяца + 25 дней. Максимальное число дней составит при этом 55.
  1. Первая покупка +

При этом способе расчёта клиент получает льготное время использования карты с момента первой совершённой покупки. Пример: льготный период в вашем банке составляет 60 дней. Вы покупаете телевизор в кредит, и тем самым запускаете программу грейс-периода, которая закончится ровно через 60 дней.

  1. Месяц +

Наиболее выгодный для клиента вариант. Льготный период рассчитывается путём сложения всех дней месяца, когда была оформлена карта и всех дней следующего календарного месяца. В российских банках такая система мало распространена.

  1. Фиксированный льготный период

Тут всё просто. Вы совершаете какую-либо покупку, и с этого момента имеете 30 или более дней для погашения задолженности. Например, расплачиваясь кредиткой в ресторане на сумму 3000 рублей 6 мая, вы имеете право вернуть средства на карту без дополнительных процентов до 6 июня.

  1. Дата получения выписки +

Каждые две недели (в некоторых банках по-разному) вам приходит «бумажка» либо электронное оповещение банка о совершённых до этого момента операциях. С этого момента у вас есть время оплатить покупку без процентов.

Следует отметить, что льготный период использования распространяется исключительно на безналичные операции, то есть при снятии денег в банкомате, процентная программа на вас действует в полном объёме.

Теперь кредитную карту может получит и пенсионер, а как это сделать, узнаете тут.

Также не стоит рассчитывать на смягчённые условия при пополнении электронных кошельков и переводе средств с карты на карту.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте?

Как получить кредитную карту

Итак, вы ознакомились со всеми преимуществами и недостатками использование кредитных карт, оценили свою готовность расплачиваться чужими средствами, а потом возвращать свои собственные с дополнительными процентами, решили, что вас всё устраивает и вам уже не терпится получить заветный кусочек пластмассы?

Вот инструкция, как именно оформить кредитку и что нужно для этого сделать:

  • Используя интернет или другие источники информации, ознакомьтесь с условиями различных банков и их правилами по получению кредитной карты. Если этот же банк выдаёт вам зарплату, узнайте, нет ли для вас дополнительных привилегий.
  • Определитесь с типом получаемой карты. Рекомендуется тот, где на всём периоде использования вам будет доступна какая-то сумма денег.
  • Подготовьте все необходимые документы. Их список можно уточнить в выбранном вами банке.
  • Приходите в отделение банка для собеседования.
    Здесь нужно будет сообщить, зачем именно вам понадобились кредитные средства, предоставить информацию о состоянии доходов, заполнить специальную анкету.
  • Ожидайте звонка работника банка. Это может произойти уже в день обращения, иногда нужно будет подождать день или два.

Оформить кредитную карту можно также и на сайте банка, вот небольшой список учреждений, где реализована эта возможность

    1. Ситибанк
    2. Тинькофф банк
    3. Альфа-банк
    4. ВТБ
    5. Сбербанк

Что можно оплачивать картой

Практически всё. Уровень интеграции кредиток в жизнь современного общества настолько велик, что их использование возможно почти во всех сферах. Это и онлайн-оплата, и совершение покупок в магазине, и пополнение онлайн-кошельков, и даже оплата коммунальных услуг.

Что такое льготный период, смотрите в этом видео:

Кредитные карты принимаются во всех крупных и не очень магазинах, ресторанах, кафе и других заведениях, так что для городского жителя разницы между наличной и безналичной оплатой практически не будет.

Однако, есть в нашей стране и такие регионы, где будут смотреть на вас с недоумением при попытке предъявить загадочный пластмассовый предмет.

При поездке за границу кредитка будет также крайне полезна, ведь такие карточки принимаются по всему миру. Единственным минусом является то, что при конвертации средств из рублёвой валюты с вас будет взиматься дополнительная комиссия.

В общем, купить можно всё что угодно, ограничены вы лишь лимитом, установленным банковским учреждением, а он рассчитывается из вашей собственной платёжеспособности.

Правильное использование кредитной карты

Поскольку эмиссией и обслуживанием кредиток занимаются разные компании с разными условиями и ценовой политикой, неизбежны различия в способах их применения. Предлагаем вам с ними ознакомиться.

Почта Банк предлагает кредитные карты на выгодных условиях, подробности тут.

Особенности использования кредитных карт разных банков. Пользуясь кредиткой, к примеру, Сбербанка, следует помнить о следующих пунктах:

      • Помните о длительности льготного периода: у Сбербанка он составляет 50 дней – 30 на покупки, 20 на погашение;
      • Невозвращение средств на карту в лимитированный период ведёт к повышению процентной ставки;
      • Покупки в интернете или через терминал можно оплачивать без дополнительных процентов;
      • Лимит на снятие средств составляет 50.000 рублей.

Держателю карт Сбербанка доступен стандартный набор возможностей в виде снятия наличности, безналичной оплаты и оплаты в интернете, при оформлении золотой и платиновой карт появляются дополнительные привилегии, такие как круглосуточная поддержка в сервисах банка.

У популярного нынче Тинькофф банка можно выделить следующие особенности использования кредиток:

      • Очевидным плюсом является возможность внесения средств в салонах связи и отделениях других банков, таких, как Почта-банк и МТС-банк.
        Дело в том, что сеть Тинькофф банка не настолько обширна, чтобы обеспечить поддержку всех регионов страны;
      • Льготный период – 55 дней по стандартной программе «календарный месяц +». При покупке не взимается никаких комиссий, оплачиваете только сам товар;
      • Зато при снятии наличных через банкомат придётся расстаться с 3-мя процентами суммы, да ещё и доплатить примерно 300 рублей, однако это нормальная практика – почти все банки взимают проценты за пользование банкоматом, и Тинькофф в этом плане достаточно демократичен;
      • Возможность увеличить кредитный лимит до 300 тыс. рублей при своевременной уплате долга;
      • Система рефинансирования кредита – переведите свой долг на банк Тинькофф и получите возможность беспроцентной оплаты в течение 3-х месяцев (90 дней)!

Отдельно можно выделить бонусную программы кэшбека карты Тинькофф Platinum. Так, по условиям, за абсолютно каждую покупку вам будет возвращаться 1%, а по специальным предложениям – до 30%!

Хорошими условиями использования и доступным сервисом отличился также и ВТБ-24. Так, своим клиентам банк предоставляет:

      • Достаточно низкую ставку по процентам – от 22 до 28%;
      • Бесплатные уведомления через SMS-сообщения;
      • Хорошая кэшбек-программа, за оплату парковки и АЗС возвращается 5%, за обычную покупку – 1%;
      • Скидки на покупку билетов на самолёт и поезд;
      • Грейс-период составляет 50 дней: совершая покупку, к примеру, 25 апреля, клиент обязан вернуть средства до 20 мая.

Преимуществом кредитной карты ВТБ-24 является возможность снятия средств в банкомате с минимально комиссией – 1%, что гораздо ниже, чем у конкурентов.

Основные отличия карт Visa и Mastercard

Конечно, для рядового пользователя различия будут минимальны, ведь две эти популярнейшие платёжные системы постоянно следят за нововведениями конкурента и, если появляется какая-нибудь интересная возможность, они сразу же берут её на вооружение.

Однако, при детальном изучении условий использования этих карт, можно обнаружить следующие различия:

      • Валюта Visa – доллар, MaterCard – евро, однако оба гиганта поддерживают и российский рубль;
      • Разница в охвате и распространённости. В первом пункте лидирует Visa, в другом – MasterCard;
      • Оплата от человека к человеку (P2P). У Visa возможность реализована, у MasterCard – пока нет;
      • Курсы обмена валют. В случае оплаты товара в интернет-магазине средства из иностранной валюты конвертируются по-разному.
Кредитная карта от Ситибанка.

Стоит также отметить, что Visa появилась намного раньше своего конкурента и произвела фурор в мире безналичных платежей, MasterCard же можно назвать талантливым подражателем.

Как правильно погасить задолженность по кредитке

Сделать это лучше всего в установленный льготный период, тогда не придётся переплачивать. Таким образом, в выигрыше будете вы, а не банк, поскольку впоследствии процентная ставка по кредиту будет лишь расти, а ваши возможности выплатить по нему будут падать.

Нужно помнить, что кредитная карта – это не есть кредит. Для оформления полноценного заёма средств лучше обратиться непосредственно в учреждения. Тут и условия будут выгоднее, и денег можно взять больше.

А кредитная карта – это своего рода отсроченный платёж, затягивать который не стоит. Гася задолженности в грейс-период, вы сохраните себе, нервы, средства и хорошую кредитную историю.

Выводы

Кредитная карта – это одна из нескольких видов банковских карт, при использовании которой оплата происходит средствами банка, а вам лишь остаётся погасить задолженность в срок.

Основными плюсами кредитки являются надёжность, безопасность, распространённость и функция кэш-бека, минусами: зачастую недешёвое обслуживание, комиссии, рост процентной ставки при отсрочке платежа в льготный период – период беспроцентного возврата средств на карту.

Узнать об условиях оформления кредитной карты можно в любом отделении российского банка.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

7 + тринадцать =