Что такое дебетовая карта с начислением процентов?

По мере улучшения благосостояния населения и экономического роста все больше людей прибегает к банковским услугам, не ограничиваясь при этом только взятием кредитов. Многие поняли прелесть применения пластика вместо карманных денег, его преимущества перед бумажным носителем.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Оформление дебетовой карты – это совсем другое дело в сравнении с кредиткой, так как в данном случае человек ничего не берет взаймы, а значит, ничего не должен банку.

Дебетовая карта — что это такое

Дебетовая карта – это разновидность банковского продукта, предназначенного для хранения и накопления денежных средств. На данную карту клиент банка кладет личные средства, именно их он впоследствии использует. Такие карты бывают разными:

  • С одних можно только снимать наличные средства;
  • Другими можно рассчитываться в магазинах;
  • Одни доступны к использованию в пределах страны, как зарплатные, которые также считаются дебетовыми;
  • А существуют и такие, использование которых доступно по всему миру.
Сравнение дебетовых карт с процентами и вкладов.

Особенности дебетовых карт в том, что:

  • Владельцу доступно использовать только ту сумму, которую он сам внес;
  • Также при помощи их можно приумножать свои средства, так как на остаток по дебетовым картам начисляется процент, что достаточно выгодно;
  • Что самое главное, используя дебетовые карты с начислением процентов, клиент не связан обязательствами, как это происходит в случае с депозитным вкладом.
Важно: во время открытия карты стоит отдавать себе отчет, что у всех банков разные предложения по размеру начисляемых процентов, разная стоимость обслуживания и при использовании карты следует учитывать размер ежемесячной платы за обслуживание, чтобы не уйти в минус, как по кредитке.

Преимущества карт

У дебетовой карты существует множество положительных факторов:

  • Достаточно быстрая процедура открытия;
  • Комфорт применения – карту можно легко пополнить, также легко ее можно использовать для выполнения различных операций;
  • Карты обслуживаются самыми известными платежными системами, такими как visa и Mastercard WorldWide, благодаря чему продукт можно использовать в любом уголке мира;
  • Средства на карте находятся в большей безопасности во время путешествия, к тому же в форс-мажорных ситуациях родным будет легко перечислить на них деньги;
  • Большинством видов данных карт можно производить расчет в интернете;
  • На дебетовые карты можно выполнять зачисление зарплаты, даже если работа удаленного образца;
  • Если карта подключена к бонусной программе банка, при расчете в местах розничной торговли, общественного питания и развлекательных центрах – на карту начисляются проценты и скидки;
  • Существуют доходные дебетовые карты, благодаря чему можно получать на ежемесячный остаток по карте годовой процент.

Зачем нужна контрольная сумма при оплате в интернете, читайте тут.

Недостатки такого банковского продукта

Дебетовые карты имеют и минусы:

  • Первый недостаток имеет отношение к использованию любого пластика – еще не везде принимают в виде расчета карты, так что, посещая такие заведения, нужно иметь деньги;
  • За обслуживание карты нужно платить банку каждый год, естественно есть и бесплатные карты, но это в основном зарплатный проект;
  • За выдачу наличных средств снимается определенный процент, обычно он варьируется в пределах 0,5 – 0,7% при снятии денег в кассе;
  • Также на снятие наличных есть суточный лимит, обычно не более 300 000 рублей;
  • Если банк разорится, средства не попадают под программу обязательного страхования вкладов физ лиц;
  • Несмотря на высокий уровень защиты, угроза стать жертвой хакерской атаки существует.

Что лучше — дебетовая карта или вклад, смотрите в этом видео:

Принцип начисления процентов на остаток

Важно: на карте должен всегда оставаться неприкасаемый лимит в любой день, иначе проценты в этом месяце не начисляться, смысл тогда оформлять доходную дебетовую карту.

Вообще при оформлении доходного варианта карты следует внимательно изучать предложения банков. Бывает так, что в небольшом банке будет более заманчивое предложение, нежели в большом стабильном учреждении, где проценты минимальные.

Также метод начисления бывает разным:

  • В одном банке начислят на любой остаток – минимальный или свыше, к примеру, 1% положенный в конце месяца;
  • В другом банке 1% процент начислят в конце месяца на минимальный остаток, а если сумма выше, то и процент будет больше.

Важно: по условиям договора процент начисляется на остаток автоматически.

Открытие карты

Данную карту можно открыть:

  • В любом отделении банка;
  • В компании предоставления услуг мобильной связи.

Как и где открыть вклад в евро в Москве, узнайте из этой статьи.

Для того чтобы открыть необходимо:

  • Быть гражданином РФ;
  • Иметь паспорт с постоянной пропиской.

Взяв все необходимое следует:

  • Обратиться в финансовое учреждение;
  • Заполнить бланк стандартной анкеты с внесением всех данных касательно своей персоны;
  • Оплатить при необходимости стоимость выпуска карты;
  • Подписать договор, внимательно прочитав его перед этим;
  • Забрать оплаченный продукт.

Самые интересные предложения

Сбербанк:

Сбербанк предлагает своим клиентам для получения дополнительного дохода в виде процентов «Maestro» Активный возраст. Эта карта предназначена для получения любого вида пенсии.

По ней идут следующие преимущества:

  • Бесплатное годовое обслуживание;
  • Начисление 3,5% годовых на остаток по карте;
  • В первые 2 месяца СМС-обслуживание по карте бесплатное, далее 30 рублей в месяц;
  • Участие в программе «Спасибо»;
  • Получение бонусов от партнеров банка;
  • Скидки на авиапутешествия;
  • Возможно оформление дополнительных карт;
  • Существует защита электронным чипом;
  • Срок действия 3 года.
Условия по дебетовой карте Тиькофф-банка.

ВТБ 24:

Данное учреждение предлагает несколько видов дебетовых карт:

  • Золотая;
  • Классическая;
  • Дебетовая.
Начисляемые процентные ставки на остаток колеблются от 1 до 8,5%, все зависит от остатка по карте. Так что перед оформлением договора важно изучить условия по каждой карте отдельно, чтобы выбрать для себя самый оптимальный вариант.

Тинькофф банк:

Банк делает своим клиентам эксклюзивное предложение в виде «Tinkoff Black». По условиям данной карты клиент получает:

  • Карту для хранения любой валюты;
  • Начисление процентов в рублях при минимальном остатке в 300 000 рублей – 7% годовых;
  • При остатке до 10 000 долларов/евро – 0,5% годовых;
  • Снятие наличных до 3 000 рублей в любом банкомате обойдется в 0%;
  • Карта располагает кэшбэком от 1% до 30%;
  • Пополнение любым удобным способом, без комиссий до 300 000 в месяц;
  • Карта дает возможность использовать бесконтактную оплату;
  • Можно открывать вклады с доходностью в 9,38%, ежемесячно проводить капитализацию;
  • Копить средства на отдельном счет-сейфе с определенной целью.

Как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка, инструкция находится здесь.

Кукуруза:

Предложение от Евросети. Все операции связанные с обслуживанием карты абсолютно бесплатные. Карта предоставляет следующие возможности:

  • Открытие вклада;
  • Проценты на остаток от 4% до 7,5% зависимо от суммы на карте.

Билайн:

Карта от сотовой сети, благодаря применению данного продукта все операции, связанные с использованием услуг сети, приносят процентный доход. Размер процентов при этом разный, все зависит от количества вносимых средств:

  • 4% при сумме на счете от 500 до 150 000 рублей;
  • 8%, если на счете свыше 150 000 рублей.

Что предлагает Альфа-банк, рассмотрено в этом видео:

Альфа-банк:

Предлагает своим клиентам продукт «Cash Back», в условия которого входит:

  • Кэшбэк, приносящий до 60 000 рублей в год экономии, от 15 до 10% от покупок;
  • Использование по всему миру;
  • Бесконтактный расчет;
  • 7% годовых от остатка на карте;

Актуальные программы банков России

Сбербанк 3,5% годовых Бесплатное обслуживание Открытие дополнительных карт, бонусные программы, защита электронным чипом
ВТБ 24 До 7,5% годовых Бесплатное обслуживание Все карты используются в рамках зарплатного проекта, кэшбэк, снятие наличных в любом банкомате, получение бонусов для обмена на подарки
Тинькофф банк 7% годовых Кэшбэк, снятие до 3 000 рублей бесплатное, открытие вкладов и накопительных счетов
Кукуруза От 4% до 7,5% годовых Годовое обслуживание бесплатное Использование для оплаты любого товара или услуги, перевод средств, быстрое оформление
Билайн От 4,6% до 9% годовых Обслуживание и выпуск бесплатные Получение баллов от 1% до 15%, снятие от 5 000 рублей без комиссий
Альфа банк До 7% годовых Годовое обслуживание 1 200 рублей От 5 до 15% кэшбэк, использование в любом конце мира, бесконтактный расчет

Заключение

Дебетовая карта с доходностью практически ничем не отличается от классической дебетовой карты, есть только одно существенное и прибыльное отличие – начисление процентов на остаток, и в каждом финансовом учреждения предложения разные.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. У меня есть кредитная карта одного из банков. Баланс на ней положительный. Банк предложил хранить на ней свои сбережения и давал высокий процент. Скоро истекает срок вклада. Сейчас проценты изменились и я не хочу больше хранить деньги там. Но теперь до меня дошло, что снятие наличных по карте платное. Или это распространяется только на кредитные средства? Подскажите как не потерять часть своих средств?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

четыре × два =