В чем преимущества открытия накопительного счета в Альфа-Банке

0
23

Накопительные счета и депозитные вклады – два разных сервиса в банковской сфере. Свободно распоряжаться депозитом невозможно из-за ограничений в сроках снятия и пополнения.

Максимальную свободу действий предоставляют накопительные счета, также часто называемые «копилками». Их принцип в том, что для оформления не нужно большего, чем уже существующая карточка банка, а пополнять их и снимать наличные можно тогда, когда удобно владельцу.

Счета-копилки

По сути своей накопительные счета являются вариацией скорее обычных текущих счетов, чем депозитов. На постоянный остаток начисляется ежемесячный годовой процент дохода.

Под постоянным остатком понимается такой, который находится на счету непосредственно весь месяц. И все же как пополнять средства, так и снимать их можно в любое время.

Более высокие по классу карты позволят делать это без комиссии в банкоматах других организаций. Дополнительно, Альфа-Банк предлагает также бонусы к своим накопительным счетам.

Это, к примеру, накопление миль Аэрофлота вместо денег. Такой вариант подойдет тем, у кого уже есть депозиты, но из-за частых путешествий и средств расходуется больше. Мили Аэрофлота можно отоваривать на реальные полеты.

Это – достаточно современная система, так как сейчас у многих людей есть карты разных банков, используемые в зависимости от подходящей валюты, удобству обналичивания и доступности сети АТМ и терминалов.

Преимущества и недостатки накопительных счетов Альфа-Банка

Положительные стороны накопительных счетов в Альфа-Банке:

  • пополнение и практически не ограниченное снятие в любое удобное для владельца время;
  • нет необходимости заключать ограничивающий контракт, как при оформлении депозита;
  • управление через онлайн-кабинет и мобильный банк;
  •  срочное открытие;
  •  неограниченный срок действия;
  • сохранение накопленных процентов при полном снятии средств со счета;
  • возможность установить автоматическое ежемесячное пополнение.

Как работать с накопительным счетом Альфа-Банка? Смотрите видео:

Минусы накопительных счетов по сравнению с депозитами:

  • более низкая ставка;
  • привязанность некоторых счетов к начисляемой на карту зарплате;
  • риск внезапного изменения ставки банком;
  • минимальный контроль за остаточной суммой со стороны банка.

Касательно последнего пункта стоит дать пояснение. При открытии депозита внесенная сумма должна сохраняться нетронутой на счету определенное время.

Это контролируется банком посредством санкций: удержание части начисленного дохода при досрочном снятии и тому подобное. Таким образом, клиент может быть уверен, что его вклад останется в целости до момента начисления максимальной ставки.

С накопительным счетом есть риск неосторожно снять все средства и тем самым потерять месячную выгоду.

Открытие

Правила открытия зависят от того, какой именно накопительный счет был выбран. Для любого из них можно заполнить заявку онлайн или подать ее лично в отделении банка.

Последний вариант предпочтительнее для новых клиентов, которым также потребуется заказать выпуск карты и подписать некоторые документы.

Счет-копилку пользователи могут открыть как часть таких пакетов финансовых услуг:

  • «Корпоративный» и «Корпоративный +»;
  • «Комфорт» и «Комфорт!»;
  • «Максимум» и «Максимум +»;
  • «Оптимум» и «Оптимум!».

Выгодно ли вкладывать деньги в инвестиционный счет Альфа-Банка? Узнаете здесь.

Условия предоставления сервиса у этих пакетов разнятся, что влияет в итоге и на максимальную годовую ставку, поэтому их описание нужно вначале прочесть на сайте банка или в буклете в отделении.

Существующие клиенты организации могут не заполнять заявку, а быстро открыть счет-копилку в своем онлайн-кабинете пользователя в рамках пакета уже используемых услуг.

Это можно также сделать и в мобильном приложении, и даже по телефону. Новым пользователям понадобится минимум документов для открытия: паспорт (оригинал) и идентификационный код (оригинал или скан-копия).

Ценное время

Ставка зависит от ежемесячной остаточной суммы на счету и срока самого вклада. Она начинается с 3,7% годовых и может вырасти до 5,75%.

Варианты применяемых ставок распределены по четырем пакетам: «Комфорт», «Альфа Private», «Максимум», «Оптимум». Если «копилка» открыта с пакетом «Корпоративный»,  то к нему автоматически применяются ставки «Оптимум».

Преимущества накопительного счета в Альфа-Банке.

Для «Корпоративный +» — «Максимум».  Рекомендуемая для существенной прибыли минимальная сумма – 100 000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро.

Блиц-доход

Максимальная доступная ставка – 3,8% годовых. Рост процентов напрямую зависит от сохраняемой на счету неизменной ежемесячно суммы. У этого накопительного счета нет различных пакетов и таким образом его условия одинаковы для всех клиентов банка.

Как можно активировать карту Альфа-Банка? Читайте по ссылке.

Рекомендуемой самим банком минимальной суммы нет, но это следует понимать как «от 1 рубля, доллара или евро», так как на нулевой остаток, соответственно, месячный доход начислен не будет.

Мой сейф

Данный счет фактически активным не является. Он больше не может быть открыт новыми клиентами, однако продолжает функционировать для тех, кто начал пользоваться им ранее.

Максимальная годовая ставка – 1,8%. Рекомендуемая минимальная сумма была всего лишь 1 рубль, доллар или евро.

Для всех пакетов одинаковы следующие особенности:

  • управление через интернет или мобильное приложение;
  • снятие и пополнение в любое время;
  • дополнительные автоматические сервисы, помогающие накопить нужную сумму быстрее.

Пополнение счета

Пополнять свой счет-копилку можно моментальным переводом как с банковской карты, так и с другого счета онлайн, в мобильном приложении или отделении банка. Также достаточно просто пополнить его наличными через АТМ Альфа-Банка.

Какой-либо четкой схемы для пополнения не существует. Исключение – день непосредственного открытия. Рекомендуется сразу же положить на счет рассчитанную минимальной сумму, как только счет был открыт, потому что этот день будет стартовым для начисления процентов.

В целом, вносить доступные на тот момент суммы на свой процентный счет можно тогда, когда удобно. При автоматическом пополнении ежемесячно с привязанной карты будет списываться установленная сумма.

Этот вариант удобен для тех, кто не часто заходит в свой онлайн-кабинет и не особо следит за начисленным доходом до момента снятия.

Снятие

Одним из приемов по улучшению безопасности пользователей Альфа-Банка оказался полный запрет переводов средств с накопительного счета на не подвязанные к нему карту или счет.

Их можно перевести только на собственную карту непосредственного владельца «копилки». Таким образом предотвращается мошенничество через интернет, когда при доступе в онлайн-кабинет злоумышленники выводят деньги на свои реквизиты.

Что лучше выбрать накопительный счет или вклад? Ответ в видео:

Снимая наличные с накопительного счета, нужно следить за тем, чтобы минимальная остаточная сумма была неизменной. Конечно, ее можно и понизить, выведя большую сумму, но тогда и доход, начисленный по годовой ставке, будет меньше.

Тем не менее, основное удобство накопительных счетов именно в том и заключается, что пользователь не ограничен в использовании своих средств.

Страхование

Несмотря на то, что счет-копилка – это не депозитный вклад, он тоже страхуется Агентством по страхованию вкладов. Банки-участники, к которым относится и Альфа-Банк, делают регулярные взносы, при наступлении так называемого страхового случая идущие на выплату удержанных средств клиентам.

Кроме этих сумм также само Агентство обязуется выполнить финансовые обязательства, нарушенные банком, перед его вкладчиками. Таким образом безопасность «копилок» в Альфа-Банке по сути своей находится на том же уровне, что и у депозитов.

Более подробные условия страхования и описание случаев, к нему не относящихся, располагается в онлайн документах на сайте банка и также на портале АСВ.

Они ссылаются на федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» N 177-ФЗ от 23.12.2003.

Отзывы клиентов

Среди отзывов тех, кто пользуется накопительными вкладами Альфа-Банка превалируют положительные, но часто встречаются замечания по таким поводам:

  • не совсем ясное описание условий первого пополнения и как результат – опоздание с ним и отсутствие начисления за первый месяц;
  • технические сбои, при которых для своевременного начисления дохода приходится связываться с поддержкой банка;
  • сложности открытии накопительного счета для доверителя, не являющегося клиентом банка ранее.
Условия накопительных счетов Альфа-Банка.

Больше всего пользователи хвалят наличие не только онлайн-кабинета, но и мобильного приложения, позволяющего быстро переводить средства с накопительного счет на привязанную карту.

Тем не менее, могут случаться сбои в начислении дохода или даже с операциями в банкоматах. Пополняемые через АТМ деньги могут приходить на счет с задержкой.

Заключение

Стоит отметить, что хоть и проценты дохода у накопительного счета ниже, чем у депозита, Альфа-Банк предлагает относительно высокие ставки.

Многие клиенты отмечают, что для них в любом случае подобный гибкий вариант с беспроблемным доступом к деньгам более комфортен, несмотря на меньшую прибыль, чем при депозитном вкладе. Еще один часто упоминаемый плюс – возможность хранить свои средства в валюте.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here