Стоит ли открывать ИИС в Альфа-Банке?

Альфа-Банк это один из крупнейших российских банков. Он предоставляет возможность российским гражданам работать на индивидуальных инвестиционных счетах. При этом специалисты банка обеспечивают относительно высокую доходность сделанных инвестиций.

Что из себя представляет ИИС Альфа-Банка

Вариантом вложения накопленных финансовых средств является индивидуальный инвестиционный счёт Альфа-Банка. Для того, чтобы работать на рынке ценных бумаг нужна не только специальная лицензия.

Сама эта деятельность характеризуется высоким риском. Успеха в этой сфере могут добиться только профессионалы. Для того, чтобы участвовать в этом бизнесе не обязательно самому принимать решения о покупке или продаже ценных бумаг.

Достаточно инвестировать деньги тем, кто имеет нужную лицензию и обладает знаниями и опытом, чтобы добиться успеха.

Законодательство предоставляет возможность гражданам на выгодных условиях вложить свои накопления в ИИС Альфа-Банка, который работает с ценными бумагами на бирже.

Здесь имеются различные возможности для инвесторов, с различным уровнем риска и ожидаемой прибылью. Возможно не только доверить свои деньги специалистам, но и самому управлять сделками, давая команды брокерам.

Инвестиционный счёт Альфа-Банка работает следующим образом:

  1. Гражданин подписывает договор с инвестиционным фондом, делая взнос в сумме, не превышающей 400 тысяч рублей.
  2. Вложения делаются только в рублях. Их нельзя делать в долларах США, в евро или с использованием другой валюты.
  3. Работа с инвестициями происходит по отношению к российским фирмам.
  4. В течение трёх лет деньги забирать обратно нельзя. Причём это относится не только ко всей сумме, но и к её части.

Что такое ИИС и в чем его особенности? Ответы в видео:

Достоинства и недостатки

Этот способ инвестирования имеет свои преимущества:

  1. Можно выбрать тот вариант налогового вычета, который наилучшим образом устроит инвестора.
  2. Владеть инвестиционным счётом можно в течение неограниченного отрезка времени. После закрытия предыдущего ИИС с учётом трёхлетнего срока, разрешается создать новый индивидуальный инвестиционный счёт.
  3. Использование данного способа инвестиций может стать заменой помещению денег на депозитный счёт или выгодным дополнением к нему.
  4. Одно из возможных применений ИИС состоит в том, что его можно использовать для финансовых накоплений.
  5. При использовании индивидуальных инвестиционных счетов нет ограничений по возрасту или по уровню образования. Практически любой гражданин имеет возможность воспользоваться им.
  6. Срок инвестирования отсчитывается, начиная с даты подписания договора. Допускается внесение денег только через несколько месяцев после этого.
  7. Сделав взнос в одну компанию, разрешается перевести его в другую фирму без нарушения трёхлетнего срока.

Наряду с достоинствами здесь присутствуют определённые сложности и ограничения:

  1. Отсутствие государственного страхования таких вложений.
  2. Существуют ограничения для ежегодных взносов. Они не могут превосходить 400 тысяч рублей.
  3. Инвестиции могут быть сделаны только в рублях.
  4. Нельзя одновременно открывать более одного инвестиционного счёта. Если это будет обнаружено налоговой, то вычет будет отменён и его придётся вернуть.
  5. Средства до истечения трёхлетнего срока нельзя выводить не только полностью, но и частично. Если это будет сделано, инвестор потеряет право на вычет.
  6. Нельзя инвестировать финансовые средства таким образом, чтобы они были использованы для работы на рынке Форекс.
  7. Инвестиции могут быть сделаны только в отечественный рынок. Получить прибыль, работая с иностранными компаниями таким образом невозможно.
  8. Вложенные средства не могут быть забраны на протяжении трёх лет.
  9. Доходность, которую обычно получают при таком инвестировании не является высокой.
Стратегии инвестирования Альфа-Банка. Фото: znatokdeneg.ru

Как приступить к инвестированию

Удобно отрыть такой счёт через интернет. Это можно сделать на сайте Альфа-Банка или через Портал Госуслуги.

Сначала рассмотрим первый способ:

  • На сайте банка нужно зайти в раздел «Инвестирование».
  • Далее нужно выбрать один из трёх предлагаемых вариантов.
  • После этого можно перейти к непосредственному оформлению. Надо указать контактные данные (электронная почта, мобильный телефон), затем — фамилию, имя отчество. После этого нужно указать адрес и инвестируемую сумму.
  • После подтверждения договор считается заключённым, при этом придёт код подтверждения, который необходимо будет ввести.
  • В дальнейшем потребуется ввести необходимую сумму. Это можно сделать при помощи перевода или с использованием банковской карты.

Как начать пользоваться мобильным банком Альфа_банк? Читайте тут.

Если имеется подтверждённая учётная запись на портале Госуслуги, можно ей воспользоваться и зайти в личный кабинет. При этом в договор все необходимые данные будут введены автоматически.

В личном кабинете можно будет контролировать состояние счёта в любой момент времени.

Выбор стратегии

«Альфа-Банк» предлагает три стратегии при заключении договора:

  1. Один из них — это «Наше будущее». Здесь вложение осуществляются только в федеральные ценные бумаги. Доходность составляет 20%.
  2. Если инвестор предпочтёт «Новые горизонты», то его прибыльность будет равна 21%. Здесь используется инвестирование в крупнейшие корпорации.
  3. Стратегия «Точки роста» означает работы с различными крупными фирмами. До настоящего времени доходность таких операций составляла 28%.

Что нужно знать об ИИС, чтобы на нем зарабатывать? Смотрите в видео:

Взносы могут быть сделаны на сумму от 10 тысяч до миллиона рублей. При этом налоговый вычет будет получен только на 400 тысяч рублей.

Риски

Возможные стратегии характеризуются различным риском и доходностью:

  1. Консервативная стратегия включает в себя вложения в федеральный займ.
  2. При умеренном варианте средства вкладываются в наиболее крупные российские корпорации.
  3. Агрессивный вариант — это инвестиции в крупные фирмы.
  4. Фонды — здесь речь идёт о вложениях в ПИФы.
  5. Структурная стратегия подразумевает, что работа идёт с опционами и облигациями.

Как происходит закрытие счёта

Когда заканчивается действие заключённого договора, можно снять со счёта вложенные средства, а также полученный инвестиционный доход. Это можно сделать не ранее, чем через три года после заключения договора.

Как без проблем получить потребительский кредит в Альфа-Банке? Смотрите здесь.

Оформление налогового вычета

При этом нужно провести оформление за тот год, когда был получен вычет.

Необходимо подать документы:

  1. Декларация 3-НДФЛ.
  2. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  3. Договор об открытии ИИС.
  4. Документы о зачислении денег на счёт.
  5. Заявление на получение вычета.
  6. Реквизиты счёта для получения денег.
Налоговые вычеты по ИИС. Фото: smfanton.ru

Государство предоставляет инвестору один из двух видов налоговых вычетов. Выбор между ними он делает в самом начале, когда вносит деньги. Первый вид вычета учитывает взнос, сделанный за первый год работы.

Он не может превышать 400 тысяч рублей. После окончания отчётного года гражданин получает вычет по подоходному налогу. Если была использована максимальная сумма, вычет составит 52 тысячи рублей.

Если все деньги или их часть будут сняты со счёта, то вычет придётся возвращать, выплатив при этом штрафные санкции за просрочку оплаты НДФЛ.

Как проверить баланс на карте Альфа-Банка? Узнаете по ссылке.

Если данный вид льготы использован не был, можно воспользоваться вторым вариантом после окончания трёхлетнего срока внесения средств на счёт.

Второй вид вычета связан с получением прибыли в результате инвестирования. Получив деньги, в результате своей деятельности заработал прибыль, часть которой получит данный инвестор. Она должна облагаться подоходным налогом.

Однако, государство в данном случае предоставляет льготу, которая заключается в том, что если гражданин не воспользовался первым типом вычета, он имеет право получит вычет по НДФЛ на весь доход, который получен от инвестирования.

Заключение

Использование индивидуального инвестиционного счёта — это выгодная возможность вложить деньги. Для того, чтобы получить прибыль, необходимо правильно провести оформление и выбрать наиболее эффективную стратегию работы.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here